金融行业适合哪些人做_金融排斥及其治理路径

  本文关键词：金融排斥及其治理路径，由笔耕文化传播整理发布。

·上海经济研究·2011年第6期

金融排斥及其治理路径

孟飞

（上海工程技术大学管理学院201620）

内容摘要：我国金融发展面临着如何解决低收入群体的金融需求问题。从正规金融

机构的所有权结构来看，金融排斥解决的组织形态包括商业金融组织、公有制金融组织和合作金融组织。商业金融组织基于社会责任而向低收入群体和地区提供信贷资金。美国《社区再投资法》为其他国家和地区提供了立法参照。而遵循非营利性和地区化取向的公有制金融组织在解决金融排斥问题上有其独特的制度功能。我国国有银行商业化改制的后果是越来越背离农村低收入群体的金融需求。合作金融组织是普惠金融体系的核心。但是，我国农村信用合作社已经异化为地方政府控制下的商业金融机构，并非真正意义上的合作金融组织。作为真正意义上的新型农村合作金融组织，农村资金互助社面临着诸多制度约束。国际合作金融发展的趋势、农民专业合作社立法以及政治环境对农村资金互助社的合作互助性质产生了不同程度上的影响，这是农村资金互助社制度创新需要着重解决的问题。

关键词：金融排斥

中图分类号：F830合作金融普惠金融文章编号：1005－1309（2011）6－0080－010文献标识码：A

在现代社会，金融服务对社会个体生活境况的改善具有重要的意义。金融服务已经成为社会

各个国家和地区都把完善金融体系、促进金融发展作为本国成员生活中必不可少的一部分。因此，

家和地区的经济政策的核心，并构筑健全的法律制度作为促进金融发展的基础。但是，至今各国和地区仍然存在着程度不同的金融排斥（financialexclusion）问题：处于弱势地位的低收入群体没有机会和能力获得满足自己需求的金融服务和产品。低收入群体的金融排斥不仅是我国金融深化的

在发达国家和地区也是一个急需解决的问题。而我国金融排斥的情况更为严峻。中国银监瓶颈，

《中国银行业农村金融服务分布图集》会发布的的数据显示，零金融机构乡镇数在2007年12月为2868个，8901个乡镇仅有1家其中2645个在西部地区，占全国总数的80%。另外，有2个县（市）、

平均每万名农民拥有银行业金融服务人金融机构。平均每万名农民拥有银行业金融机构1．54个，

员15．89人。因此，，如何治理金融排斥问题、为低收入群体提供金融服务成为我国经济社会政策的核心之一。

一、低收入群体获得金融服务的基本权利

金融排斥是一个全球性的问题，在市场经济发发达国家和地区以及发展中国家和地区都是普收稿日期：2011－04－20

*本文是上海财经大学王全兴教授主持的国家社科基金重点项目《保障农民权益对策研究》（批准号08ASH009）阶段性研究成果。

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