我国信用卡产业盈利模式研究
发布时间：2021-02-07 03:24
截至2009年底,中国境内信用卡发卡数量已经突破1.5亿张,信用卡产业已经发展成为关系商品零售、信用体系建设、金融环境建设、货币流通管理等多个方面的重要产业,作为一种重要的信用类信贷产品和支付方式,信用卡产业的发展无疑将影响到社会有效需求总量、金融支付体系运行、社会信用体系建设、消费模式和居民消费心理特征等深层次经济要素。与此同时,各家发卡机构也逐渐开始关注信用卡产品在客户差分、客户积累、品牌塑造和收益等多个方面的重要作用,纷纷加大资源投入和采取激进的竞争发展策略,扩大发卡规模。在剧烈竞争而又多变的市场环境下,因竞争而导致的成本提高、客户发展难度加大、产品同质化等现实问题,产生了信用卡业务成本提升、收益率下降等必然结果,发卡机构如何在竞争中生存、发展,面临的首要问题是选择科学合理的盈利模式,因此对盈利模式的研究将具有非常重要的理论价值和现实意义。本文借鉴了国内外专家学者在理论和实际等方面的研究成果,理论与实际相结合,对中国信用卡盈利模式及目标模式进行细致的研究。文章总共分五个部分对信用卡盈利（不含收单部分）进行分析。第一部分引言,对国内外目前信用卡产业发展现状进行介绍；第二部分理论及文...
【文章来源】：大连海事大学辽宁省 211工程院校
【文章页数】：43 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
信用卡主要收入构成
利利J自、收入入66.7666刷刷卡回佣收入入17.2777惩惩罚性收费收入入7.7222现现金提取费收入入4.6222年年费收入入2.8999其其他增值服务收入入0.7444收收入总额额10000表4一1为美国银行、第一资本银行等六家比较大的美国信用卡发行银行的信用卡收入构成。如表中所示，美国信用卡行业的主要收入按照占比高低依次为利息收入、刷卡回佣收入、惩罚性收费收入、现金提取费收入、年费收入、其他增值服务收入。美国信用卡行业盈利的来源主要是资产类业务，即通过信用卡为客户提供短期信用消费，并由此产生的收益;通过向受理信用卡的商家收取的刷卡回佣收入也是主要的收入来源[‘7】。80%
图4.4中美银行信用卡收入结构比较，2010年Figure4.4:TheeomParisonofCrediteardineomestrueturebetweenAlnericaandChina1、产业规模与收入总量相差悬殊。从中国六家信用卡发卡银行的收入水平推算，中国信用卡产业2010年的收入水平大约在600一800亿人民币之间，而2010年美国信用卡行业总收入超过1300亿美元或8000亿人民币，而且已深入社会和经济方方面面。与美国相比，中国信用卡产业的规模和收入总量还非常小，成熟度和对经济渗透程度低，还没有引起国内商业银行和各方的真正重视，其行业地位和对经济的影响与美国相比较弱。利息收入的来源存在巨大差异。虽然两国信用卡产业的收入中，利息收入都是最主要的收入构成，但其来源的差异非常大[’8]。一方面，由于美国社会保障体系较为完善，居民不仅愿意消费而且更愿意进行超前消费，而信用卡作为一种短期信用消费工具，不仅受美国居民接受程度高，而且
【参考文献】：
期刊论文
[1]美国运通信用卡的盈利模式研究[J]. 王晨. 学理论. 2010(30)
[2]用评分模型提高信用卡盈利能力的方法[J]. 朱德志. 中国信用卡. 2006(24)
[3]发展信用卡:新形势、新特点、新方法——访中国建设银行信用卡中心副总经理吴惠涛[J]. 阎焱,李敏. 西部论丛. 2006(11)
[4]循环信用、循环信用余额和循环信用比例探析[J]. 刘磊. 中国信用卡. 2006(18)
[5]个人信用评分模型综述与应用分析[J]. 孙大利. 中国信用卡. 2006(18)
[6]量本利分析在商业银行中的应用研究[J]. 林丰岩. 技术经济与管理研究. 2006(04)
[7]单位信用卡营销与个人金融业务拓展[J]. 吴东文,杨冰. 中国信用卡. 2006(06)
[8]中国银行卡的创新之路[J]. 唐志宏. 现代商业银行. 2006(02)
[9]整合与类分：信用卡业务生存与发展的关键[J]. 张清汤. 中国信用卡. 2006(04)
[10]量本利分析的数学模型[J]. 边永智. 安阳师范学院学报. 2005(05)
博士论文
[1]商业银行信用卡业务研究[D]. 吴洪涛.华东师范大学 2003
硕士论文
[1]世界主要国家和地区信用卡产业发展特点与中国大陆信用卡产业发展对策研究[D]. 张彭凯.东北师范大学 2008
[2]我国信用卡消费积分制度分析[D]. 王鹏.对外经济贸易大学 2006
[3]数据挖掘技术在信用卡信用风险评估中的应用[D]. 刘武男.西南财经大学 2005
[4]信用卡消费信贷发展的影响因素分析及对策研究[D]. 车鸣.湖南大学 2003
[5]我国银行信用卡业务的发展现状及其对策研究[D]. 唐天华.北京大学 2003
本文编号：3021566
【文章来源】：大连海事大学辽宁省 211工程院校
【文章页数】：43 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
信用卡主要收入构成
利利J自、收入入66.7666刷刷卡回佣收入入17.2777惩惩罚性收费收入入7.7222现现金提取费收入入4.6222年年费收入入2.8999其其他增值服务收入入0.7444收收入总额额10000表4一1为美国银行、第一资本银行等六家比较大的美国信用卡发行银行的信用卡收入构成。如表中所示，美国信用卡行业的主要收入按照占比高低依次为利息收入、刷卡回佣收入、惩罚性收费收入、现金提取费收入、年费收入、其他增值服务收入。美国信用卡行业盈利的来源主要是资产类业务，即通过信用卡为客户提供短期信用消费，并由此产生的收益;通过向受理信用卡的商家收取的刷卡回佣收入也是主要的收入来源[‘7】。80%
图4.4中美银行信用卡收入结构比较，2010年Figure4.4:TheeomParisonofCrediteardineomestrueturebetweenAlnericaandChina1、产业规模与收入总量相差悬殊。从中国六家信用卡发卡银行的收入水平推算，中国信用卡产业2010年的收入水平大约在600一800亿人民币之间，而2010年美国信用卡行业总收入超过1300亿美元或8000亿人民币，而且已深入社会和经济方方面面。与美国相比，中国信用卡产业的规模和收入总量还非常小，成熟度和对经济渗透程度低，还没有引起国内商业银行和各方的真正重视，其行业地位和对经济的影响与美国相比较弱。利息收入的来源存在巨大差异。虽然两国信用卡产业的收入中，利息收入都是最主要的收入构成，但其来源的差异非常大[’8]。一方面，由于美国社会保障体系较为完善，居民不仅愿意消费而且更愿意进行超前消费，而信用卡作为一种短期信用消费工具，不仅受美国居民接受程度高，而且
【参考文献】：
期刊论文
[1]美国运通信用卡的盈利模式研究[J]. 王晨. 学理论. 2010(30)
[2]用评分模型提高信用卡盈利能力的方法[J]. 朱德志. 中国信用卡. 2006(24)
[3]发展信用卡:新形势、新特点、新方法——访中国建设银行信用卡中心副总经理吴惠涛[J]. 阎焱,李敏. 西部论丛. 2006(11)
[4]循环信用、循环信用余额和循环信用比例探析[J]. 刘磊. 中国信用卡. 2006(18)
[5]个人信用评分模型综述与应用分析[J]. 孙大利. 中国信用卡. 2006(18)
[6]量本利分析在商业银行中的应用研究[J]. 林丰岩. 技术经济与管理研究. 2006(04)
[7]单位信用卡营销与个人金融业务拓展[J]. 吴东文,杨冰. 中国信用卡. 2006(06)
[8]中国银行卡的创新之路[J]. 唐志宏. 现代商业银行. 2006(02)
[9]整合与类分：信用卡业务生存与发展的关键[J]. 张清汤. 中国信用卡. 2006(04)
[10]量本利分析的数学模型[J]. 边永智. 安阳师范学院学报. 2005(05)
博士论文
[1]商业银行信用卡业务研究[D]. 吴洪涛.华东师范大学 2003
硕士论文
[1]世界主要国家和地区信用卡产业发展特点与中国大陆信用卡产业发展对策研究[D]. 张彭凯.东北师范大学 2008
[2]我国信用卡消费积分制度分析[D]. 王鹏.对外经济贸易大学 2006
[3]数据挖掘技术在信用卡信用风险评估中的应用[D]. 刘武男.西南财经大学 2005
[4]信用卡消费信贷发展的影响因素分析及对策研究[D]. 车鸣.湖南大学 2003
[5]我国银行信用卡业务的发展现状及其对策研究[D]. 唐天华.北京大学 2003
本文编号：3021566
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