工行票据部票据业务的风险管理体系研究

发布时间：2021-10-28 16:18

　　近年来,属于银行中间业务的票据业务,以优化银行资产结构,分散经营风险,提高银行经营效益的亮点越来越受到各家银行的追捧,迅速发展。票据业务在金融体系乃至整个经济市场中扮演的角色也越来越重要。但是,高收益往往伴随着高风险,不难发现历年票据案件,个个都是震惊全国的大案。因此,如何有效地防范风险,已成为商业银行票据业务健康有序发展的关键。本文选取工行票据部票据业务的风险管理作为研究对象,通过对其风险防范现状的考察,重点分析了当前工行票据部票据业务在风险管理中存在的问题,包括偏重信用风险的管理、风险流程方面缺乏有效的风险识别和风险分类管理、缺乏完善的风险报告制度、风险管理技术还比较落后、外部风险环境方面存在缺陷。并对目前工行票据部票据业务面临的操作风险、利率风险、信用风险进行了细致的分析；最后以全面、全程、全员、全新的风险管理原则建立了工行票据业务风险管理体系,并对风险管理体系得实施对策作了深入的探讨。笔者在本篇论文中根据现阶段工行票据部风险管理中存的问题,重点做了以下工作.建立了由13个业务品种、三大风险的防范以及整合的风险管理流程组成的风险管理体系,其中三大风险的防范笔者采用标准法和VaR体... 

【文章来源】：西北大学陕西省 211工程院校

【文章页数】：66 页

【学位级别】：硕士

【部分图文】：

操作风险的主要来源

5.1.2制定先进票据业务风险治理模式目前票据业务的主要风险管理结构主要是按照票据业务流程来进行的，但一种先进的治理模式即将成为主流，即“首席风险官一主审查人”制度。这个制度的特点:工行票据部的每个分部都设立一名主审查人，直接对首席风险官负责。主审查人制度有利于以一个口径、一个标准最终来防范风险，各主审查人在各分部对各类风险进行独立分析，以及对风险档案进行整合，其发展和完善将极大地影响工行票据部风险管理体系的方法和效果。5.1.3完善风险防范配套政策仅仅设定整体的战略目标是不够的，工行票据部还需要各类准则、规章、制度予以辅助。这些政策与票据业务部门相关联，覆盖各类业务流程，各个层面的业务环节，保证风险管理战略目标的实现。这些制度还要包含各个部门、各个业务环节的功能、定义

与业务流程紧密结合，并将分散的、关联小的风险通过业务流程进行评估、识别、计量、缓释和监控控制，从而使对业务流程中的风险控制成为了一个反应及时、敏捷的立体网络(见图5一2)。图5一2风险评估识别体系严格的风险控制风险控制是将识别出的风险进行处理及控制的行为，是对损失事件发生的事前控制。风险控制是风险管理的重要核心内容。在评估和测量风险之前，工行票据部应首先建立完善的风险控制机制，来保证及时有效地处理风险事件。风险控制由风险规避和风险承担组成。风险规避比较保守，既回避了风险损失，又同样也放弃了风险收益的机会。风险承担是一种事前控制，管理者考虑到风险的存在，采取回避，主动放弃或承担该风险。进行严格的风险控制，首先要完善审核部门的内控制度。首先，要强调跟单资料、票面、业务系统的复核制度

【参考文献】：
期刊论文
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本文编号：3463043