小微企业融资结构失衡的表现、诉求与对策——基于株洲市100户小微企业的调研

发布时间：2021-11-28 18:25

　　今年突如其来的疫情,使小微企业面临的经营困难与资金挑战尤为突出。人民银行创新运用价格型、数量型、结构性货币政策工具,迅速出台了一系列金融支持政策措施。为深入分析小微企业融资的难点症结,全面了解金融支持疫情防控和复工复产政策落地效果,中国人民银行株洲市中心支行从供需两端入手,通过召开银企两个层面座谈会,大行小行有贷无贷户实地调研走访、现场问卷与电话调查等多种形式,对辖内100家小微企业开展融资调研。调查显示,小微企业融资难融资贵有所缓解,但仍存在融资与经济贡献、行业分布、银行供给分布和贷款成本感受不匹配等结构性失衡问题。本文通过分析影响小微企业融资的因素,了解疫情下小微企业融资诉求,提出相关政策建议。 

【文章来源】：金融经济. 2020,(08)

【文章页数】：7 页

【文章目录】：
一、小微企业融资基本情况
    （一）小微企业贷款增量扩面
    （二）小微企业贷款效率大幅提高
    （三）小微企业融资成本明显下降
二、当前小微企业融资结构失衡的四大表现
    （一）小微企业融资占比与经济贡献不匹配
    （二）小微企业融资满足度与疫情影响行业分布不匹配
    （三）银行供给能力与银行供给分布不匹配
    （四）小微企业融资成本承受度与实际融资成本不匹配
三、制约小微企业融资的主要因素
    （一）银行小微风险控制能力和激励机制不足
        1. 产品创新和风险控制实质突破难。
        2. 小微企业不良贷款管控压力大。
        3. 考核机制重利与尽职免责落地偏差。
    （二）小微企业先天性信用不足抵押品缺乏
        1. 信用贷款难和抵押担保融资难。
        2. 初创期企业融资难。
        3. 经营资金紧张混淆为融资难。
    （三）监管政策响应滞后同时更重风险
        1. 监管政策未与货币政策齐头并进。
        2. 消费贷监管从紧，大额个贷融资难。
    （四）政府助贷机制尚在建设中未能有效发挥作用
        1. 社会信用体系建设不完善。
        2. 担保供给不足与担保费率偏高并存。
        3. 政府性转贷基金发展缓慢。
四、疫情下小微企业的融资诉求
    （一）扩大授信范围放宽授信条件
    （二）提高额度和审贷效率
    （三）延长期限灵活还款
    （四）规范管理融资性担保行业
五、政策建议
    （一）政府要在解决银企信息不对称上加力
    （二）监管部门要在政策思路上聚焦
    （三）银行要在风险管理技术上提质
    （四）小微企业要在科技竞争力上创新



本文编号：3524924