银行风险处置路径的国际经验及我国实践

发布时间：2022-11-05 07:00

　　建立以存款保险为核心的商业银行风险处置机制已基本成为国际主流国家的共识,2015年《存款保险条例》实施后,我国的市场化、法治化的银行风险处置体系也在迅速完善。本文从分析国际存款保险风险处置经验入手,通过建立存款保险基金使用成本最小化分析模型,并引入美国银行真实处置数据进行实证分析,尝试提出符合我国制度实际的"存款保险基金使用成本最小化"风险处置路径。结论表明:一方面应当优先考虑银行系统的重要性,以确定是否采取持续经营救助的方式处置风险;另一方面对于非系统重要性银行,应遵循基金成本最小化原则,按照"全额收购与承接→部分收购与承接→过桥银行→破产清算"的顺序进行处置。此外,本文基于处置实务对未来《存款保险条例》的修订提出相关建议,以期为我国处置实践提供借鉴。 

【文章页数】：9 页

【文章目录】：
一、引言
二、文献综述
三、存款保险处置机制的国际经验
    （一）破产清算（Liquidation)
    （二）收购和承接（Purchase and Assumption)
    （三）过桥银行（Bridge Bank)
    （四）持续经营救助（Open Bank Assistance)
四、我国“基金使用成本最小化”处置路径分析
    （一）国际存款保险基金处置方法在我国法律适用性分析
        1. 破产清算。
        2. 收购和承接。
        3. 过桥银行。
        4. 持续经营救助。
    （二）成本最小化分析
        1. 前提及假设。
        2. 基金使用成本计量模型。
        3. 实证证据。
        4. 建立最优的问题银行处置路径。
五、启示及建议
    （一）加快完善我国市场化、法治化处置金融风险的处置体系建设
    （二）结合国际经验，完善修订《条例》细则，提高处置效力
    （三）发挥我国制度优势，引入多方力量共同处置化解风险
    （四）强化早期纠正和预防监测，力争在更早阶段抓早打小风险


【参考文献】：
期刊论文
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[3]我国存款保险制度的实践与思考[J]. 周学东.  中国金融. 2018(22)
[4]国际存款保险制度比较研究[J]. 张圆圆.  华北金融. 2018(08)
[5]隐性存保、显性存保与金融危机:国际经验与中国实践[J]. 纪洋,边文龙,黄益平.  经济研究. 2018(08)
[6]金融机构处置机制:国际经验与启示[J]. 戴季宁.  当代金融研究. 2017(01)
[7]问题银行处置:框架、实践与启示[J]. 焦少飞.  武汉金融. 2017(04)
[8]美日问题银行的退出路径及对中国的启示[J]. 张康松,毛炳盛,程昆.  亚太经济. 2017(02)
[9]美国构建以存款保险为主的有序风险处置机制改革经验[J]. 万荃.  征信. 2016(05)
[10]存款保险制度框架下我国问题银行退出三步骤[J]. 中国银行业协会行业发展研究委员会"存款保险制度建立后金融机构市场退出机制问题研究"课题组.  中国银行业. 2016(01)



本文编号：3702126