金融脱媒对我国商业银行盈利性的影响研究

发布时间：2017-05-20 12:19

  本文关键词：金融脱媒对我国商业银行盈利性的影响研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：随着我国金融改革的深入和金融市场的发展,我国商业银行不仅面临着来自资本市场发展带来的冲击,还需要有效应对互联网金融崛起带来的压力,金融脱媒现象在我国日益显现并不断深化。金融脱媒的出现对于商业银行来说既是挑战又是机遇。一方面,在金融脱媒的趋势下,商业银行传统的存贷业务受到冲击,银行的利息收入会在一定程度上减少,这给银行的发展带来了巨大的挑战;另一方面,银行为应对冲击转变经营模式,向混合经营方式发展,并不断进行金融产品和服务的创新,增加非利息收入,这给银行的发展带来良好的机遇。在金融脱媒现象日益严重的背景下,许多学者对金融脱媒现象进行了大量的研究。但现有的文章涉及金融脱媒对商业银行盈利性进行定量研究的相对较少。基于此,本文在三期叠加和利率市场化双重宏观经济政策背景下,以16家上市商业银行2005年到2014年的数据为样本,深入探究金融脱媒对上市商业银行盈利性的影响。本文在回顾金融脱媒相关文献资料的基础之上,提炼出金融脱媒的概念、表现、度量及脱媒校正效应理论等作为本文的理论基础,接着对我国金融脱媒以及商业银行盈利性的现状进行了详细的分析,并从金融脱媒对商业银行业务结构和收入结构影响的两个角度分析了金融脱媒对我国商业银行盈利能力的作用途径。在进行实证研究时,本文选取我国主要的16家上市商业银行2005年至2014年的相关指标数据,以商业银行资产收益率作为被解释变量,以资产脱媒与脱媒校正效应的交互项以及负债脱媒与脱媒校正效应的交互项作为衡量金融脱媒的解释变量,并从从宏观和微观角度综合考虑,选取对商业银行盈利性有重要影响的因素作为控制变量,构建了评价我国上市商业银行盈利能力的计量模型。运用固定效应模型对2005-2014年的面板数据进行回归分析,结果显示脱媒带来的正效应不但消除了负债脱媒对商业银行盈利性的负面影响,而且还在一定程度上提高了银行的盈利水平。在理论分析与实证分析的基础上,本文全面阐释了金融脱媒与我国商业银行盈利性的关系,并在最后为我国商业银行应对金融脱媒、提升盈利水平提出了相关的对策建议。
【关键词】：金融脱媒 商业银行 盈利能力 脱媒校正效应
【学位授予单位】：山东财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.33
【目录】：

• 摘要6-7
• Abstract7-12
• 第1章 绪论12-23
• 1.1 研究背景和意义12-14
• 1.1.1 研究背景12-13
• 1.1.2 研究的理论意义13-14
• 1.1.3 研究的现实意义14
• 1.2 文献综述14-19
• 1.2.1 关于金融脱媒定义、产生原因及度量的文献综述14-17
• 1.2.2 关于金融脱媒对商业银行影响的文献综述17-18
• 1.2.3 总体评价18-19
• 1.3 研究思路与方法19-21
• 1.3.1 研究思路19-20
• 1.3.2 研究方法20-21
• 1.4 研究内容与框架21-22
• 1.5 论文创新点及不足22-23
• 1.5.1 创新点22
• 1.5.2 不足之处22-23
• 第2章 相关基础理论23-32
• 2.1 金融脱媒的概念及其表现23-27
• 2.1.1 金融脱媒的概念23
• 2.1.2 金融脱媒的表现23-27
• 2.2 金融脱媒的度量27-29
• 2.3 脱媒校正效应理论29
• 2.4 商业银行盈利性的影响因素29-31
• 2.4.1 银行自身的因素30
• 2.4.2 外部环境的因素30-31
• 2.5 小结31-32
• 第3章 我国金融脱媒及商业银行盈利性的现状分析32-50
• 3.1 我国金融脱媒的现状32-40
• 3.1.1 商业银行存贷款增长速度放缓，存贷差扩大32-34
• 3.1.2 企业融资渠道增多，对银行信贷的依赖程度下降34-37
• 3.1.3 居民投资渠道多元化，储蓄存款遭到分流37-38
• 3.1.4 非银行金融机构发展，商业银行在金融机构中占比下降38-40
• 3.2 我国金融脱媒的成因40-44
• 3.2.1 金融体制改革的深化为金融脱媒的产生创造了条件40-41
• 3.2.2 资本市场的发展是金融脱媒产生的直接动因41-43
• 3.2.3 信息技术和互联网金融的发展促进了金融脱媒的深化43
• 3.2.4 金融创新加剧了金融脱媒的程度43-44
• 3.3 我国金融脱媒的特征44-47
• 3.3.1 我国金融脱媒具有非对称性44-46
• 3.3.2 我国金融脱媒具有多阶段叠加性46-47
• 3.4 我国商业银行盈利性的现状47-49
• 3.5 小结49-50
• 第4章 金融脱媒对我国商业银行盈利能力影响途径分析50-57
• 4.1 金融脱媒对我国商业银行盈利能力影响的一般性描述50
• 4.2 金融脱媒对商业银行业务结构的影响50-54
• 4.2.1 金融脱媒对商业银行表内业务的影响51-53
• 4.2.2 金融脱媒对商业银行表外业务的影响53-54
• 4.3 金融脱媒对商业银行收入结构的影响54-56
• 4.3.1 商业银行利息收入在营业收入中所占比重下降54-55
• 4.3.2 商业银行非利息收入在营业收入中所占比重上升55-56
• 4.4 小结56-57
• 第5章 金融脱媒对我国商业银行盈利性影响的实证分析57-65
• 5.1 变量的选取57-58
• 5.1.1 金融脱媒指标的选取57-58
• 5.1.2 盈利性指标的选取58
• 5.1.3 控制变量的选取58
• 5.2 样本的选取58-59
• 5.3 描述性统计分析59-61
• 5.4 计量模型分析61-64
• 5.4.1 实证模型的构建61
• 5.4.2 计量方法的选取61
• 5.4.3 回归结果的分析61-64
• 5.5 小结64-65
• 第6章 研究结论及建议65-70
• 6.1 本文的主要分析结论65-66
• 6.2 我国商业银行应对金融脱媒的对策建议66-70
• 6.2.1 加大金融创新力度，提升业务水平66-67
• 6.2.2 推进综合化经营，，建设全能型银行67-68
• 6.2.3 转变经营观念，加快调整经营模式68
• 6.2.4 建立健全利率定价机制，提升自主定价能力68-70
• 参考文献70-72
• 攻读学位期间取得的学术成果72-73
• 致谢73

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本文编号：381608