我国商业银行信用卡欺诈风险管理研究

发布时间：2023-10-02 05:40

　　信用卡是全球通用的现代化的货币化形式。信用卡使持卡人的消费更加方便快捷,信用卡是商业银行的一个重要盈利来源,在许多国外的商业银行,信用卡业务带来的利润占到全部利润的30%以上,因此信用卡业务逐渐成为我国商业银行所关注的盈利业务渠道之一。但信用卡是一项高风险、高收益的业务,随着我国信用卡市场的蓬勃发展,发卡量的不断扩大,信用卡欺诈风险事件也层出不穷,带来的损失也与日俱增。因此我国商业银行在发展信用卡市场的同时,也要加强对信用卡欺诈风险管理,才能让中国的信用卡市场顺利的成长。 论文首先阐述了信用卡及信用卡欺诈风险相关概念；然后,通过对信用卡欺诈风险管理理论的梳理和比较,深入剖析了我国商业银行信用卡市场欺诈风险管理现状,并指出了信用卡欺诈风险管理中存在的问题；最后,通过分析美国和香港信用卡风险控制经验,在比较和借鉴国外信用卡风险管理典型模式的基础上,提出了完善我国欺诈信用卡风险管理策略,以推动中国银行卡产业尤其是信用卡产业的健康快速发展。

【文章页数】：72 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
ABSTRACT
第一章 绪论
    1.1 选题的背景及研究意义
        1.1.1 选题的背景
        1.1.2 研究意义
    1.2 国内外研究现状
    1.3 本文研究的内容与方法
第二章 信用卡欺诈风险管理理论
    2.1 信用卡概述
        2.1.1 信用卡概念与分类
        2.1.2 我国信用卡业务运作模式
    2.2 信用卡欺诈风险概述
        2.2.1 信用卡风险分类
        2.2.2 信用卡欺诈风险成因
    2.3 信用卡欺诈风险管理概述
        2.3.1 信用卡欺诈风险管理概念
        2.3.2 信用卡欺诈风险管理原则
        2.3.3 信用卡欺诈风险管理策略
        2.3.4 欺诈风险管理理念
    2.4 信用卡欺诈风险管理理论
        2.4.1 信息不对称理论
        2.4.2 委托代理理论
第三章 我国商业银行信用卡欺诈风险管理现状及存在的问题
    3.1 我国商业银行信用卡业务发展概况
        3.1.1 发展历史和市场规模
        3.1.2 现阶段我国商业银行信用卡市场特征
    3.2 我国商业银行信用卡欺诈风险现状
        3.2.1 我国商业银行信用卡欺诈风险总体情况
        3.2.2 不同规模发卡机构欺诈风险比较
        3.2.3 当前国内信用卡欺诈特征
    3.3 我国商业银行对信用卡欺诈风险的管理现状
        3.3.1 银行内部业务流程及技术防控手段逐步加强
        3.3.2 初步实现银行间的不良信息共享
        3.3.3 央行等职能监管部门日益重视
    3.4 我国商业银行信用卡欺诈风险管理中存在的问题及原因分析
        3.4.1 商业银行信用卡反欺诈风险意识薄弱
        3.4.2 信用卡业务管理水平有待加强
        3.4.3 信用卡行业法律法规体系不够健全
        3.4.4 信用卡收单市场恶性竞争
        3.4.5 社会征信体系不够完善
第四章 完善我国商业银行信用卡欺诈风险管理的对策
    4.1 发达国家和地区的信用卡风险管理经验及启示
        4.1.1 美国信用卡风险管理控制经验
        4.1.2 香港信用卡发展状况及风险控制经验
        4.1.3 先进经验对我国信用卡欺诈风险管理的启示
    4.2 信用卡欺诈风险管理的内部控制策略
        4.2.1 健全内部风险控制流程
        4.2.2 信用卡尽快开展EMV迁移
        4.2.3 加强和完善风险信息共享
        4.2.4 加强个人信息安全管理
    4.3 信用卡欺诈风险管理的外部控制策略
        4.3.1 加快信用卡产业相关法律法规政策的建立和完善
        4.3.2 出台银行卡消费的优惠政策,稳定商户回佣率水平
        4.3.3 完善社会征信体系
结论
参考文献
致谢



本文编号：3850205