商业银行洗钱行为的预防与治理机制研究

发布时间：2025-01-05 23:37

　　 商业银行作为经济运行的重要平台,在提供金融服务的同时,也滋生了很多可疑交易和洗钱行为,商业银行应当及时预防和治理洗钱行为。本文基于行为经济学视角,构建适用于员工尽职反洗钱的期望效用理论和前景理论两种模型为切入点,分析我国反洗钱的现状与困境。以徽商银行为例,从商业银行内部控制的角度,结合国内监管政策来分析防范化解重大洗钱风险的路径,为商业银行做好反洗钱工作提出行之有效的措施。

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【部分图文】：

图1 徽商银行洗钱风险内部控制策略研究2

1.强化控制措施效果管理。要增强客户身份识别，除依靠公安联网审核外，要提高人工核查的警惕性。结合大量的洗钱案例和柜面经验，不法分子偏好诱骗法律意识薄弱的学生、农民工出售银行账户、收购身份证诱导他人冒名开户，从而利用大量账户进行复杂交易。营业网点应认真总结可疑客户的特征，发现异常....

图2 徽商银行反洗钱组织架构图

由于洗钱行为是一种带有组织结构的犯罪活动，这就要求反洗钱工作必须是精密的组织架构。是专人专职负责，从高级管理层到基层机构的由上而下的集权与分权并重的框架（见图2）。同时要明确各部门的履职责任，高级管理层要统筹谋划商业银行的反洗钱领导工作，落实合规部、各职能部门的工作职责，确保反洗....

本文编号：4023449