中国银行X支行中小企业信贷风险管理研究
发布时间：2017-06-05 22:17
本文关键词：中国银行X支行中小企业信贷风险管理研究，，由笔耕文化传播整理发布。
【摘要】：中小企业是国家国民经济命脉中不可缺少的重要一环,同时商业银行在信贷市场上的竞争也在逐渐加剧,这使商业银行对于中小企业信贷市场的业务开拓成为不可逆的大趋势,但商业银行在从中小企业信贷业务中寻求利润的同时也面临着很大的风险。中小企业因为自身的限制和特征,加之我国商业银行的管理工作、操作流程中存在的不规范,都让中小企业信贷的风险变得非常难以控制。如果这一信贷风险管理工作得到加强,不仅是商业银行能够从中获取利润而增强竞争力,更是缓解了目前银行由于中小企业信贷风险过高宁愿放弃利润也不愿予以融资的尴尬局面。因此,本文研究主旨即在于商业银行如何在拓宽中小企业信贷业务的同时做好风险管理工作,以国内四大行之一某地方分支机构为例,分析了在现实工作中可能会碰到的问题和解决办法,具有重要的实践指导意义。本文首先对信贷风险管理进行了理论阐述,以中小企业信贷的信息不对称为切入点,详细解释了信贷风险的含义和类型,对信贷风险管理体系进行了重新构建,对信贷风险控制方法进行了简要分析。在构建信贷风险管理体系时,结合了企业内部控制的框架,建立了一个统一而有机的系统,从风险战略、风险评估、风险控制、信息交流、监督检查和组织架构六个方面进行构建。并在后文以X支行为例分析问题时将此信贷风险管理体系代入,分析了X支行在这六个方面实际存在的问题,有着很大的现实意义。接下来,笔者以中国银行X支行的中小企业信贷业务为例,通过实地调研得到的一手资料,对该分支机构的实际情况作了客观全面的分析,利用上文的理论知识对其中存在的问题进行了解剖,并根据信贷风险的控制方法,对于其中的不足之处提出了改进的方法,为X支行重新优化了中小企业信贷业务的流程,并对其信贷风险管理工作提出了中肯的建议。最后笔者联系现如今中小企业融资的现状,结合我国商业银行,尤其是国有商业银行的自身状况,将上文的结论进行了推广,使之于其他商业银行也具备了借鉴的意义,更是结合了我国商业银行肩上所担负的社会责任,对其提出了美好的期望。本文在写作期间,笔者深入X支行,结合之前在此工作的体会,从不同角度对该行的中小企业信贷工作进行了思考,考虑了该行作为大银行分支机构的角色特征,而分支机构事实上是商业银行的奠基石,占据了所有银行机构的绝大部分,是直面中小企业的一线角色,因此本文以此为出发点,在此基础上完成一篇对于中小企业信贷风险管理工作的论述,具有一定的参考价值和现实意义。同时,出于对内部资料和文件的保密,笔者虽然尽力却仍然无法对某些数据收集完整,以及由于作者的理论水平所限而未能对其中的风险进行量化分析,在此笔者表示深深的歉意。
【关键词】：中小企业 商业银行 信贷风险管理
【学位授予单位】：南京大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.4;F276.3
【目录】：
- 摘要3-5
- ABSTRACT5-11
- 第一章 绪论11-16
- 1.1 研究背景与意义11-12
- 1.2 研究思路与方法12-13
- 1.3 文献综述13-16
- 1.3.1 国外研究13-14
- 1.3.2 国内研究14-16
- 第二章 商业银行中小企业信贷风险理论16-26
- 2.1 中小企业信贷概述16-19
- 2.1.1 中小企业概述16-18
- 2.1.2 中小企业信贷概述18-19
- 2.2 信贷风险的含义和类型19-21
- 2.2.1 信贷风险的含义19-20
- 2.2.2 信贷风险的类型20-21
- 2.3 信贷风险管理体系21-23
- 2.4 信贷风险控制方法23-26
- 第三章 中国银行X支行中小企业信贷风险管理现状26-34
- 3.1 中国银行X支行基本情况26-27
- 3.2 中国银行X支行中小企业信贷风险管理现状27-34
- 3.2.1 中国银行X支行中小企业信贷现状27-29
- 3.2.2 中国银行X支行中小企业信贷体系29-32
- 3.2.3 中国银行X支行中小企业信贷风险管理现状32-34
- 第四章 中国银行X支行中小企业信贷风险管理现行问题34-42
- 4.1 信贷风险管理体系不完善34-39
- 4.1.1 风险评估机制不合理34-36
- 4.1.2 风险控制不到位36-37
- 4.1.3 信息交流不畅37
- 4.1.4 监督检查不力37-38
- 4.1.5 岗位设置不合理38-39
- 4.2 专业人员素质有待提高39-41
- 4.3 激励约束机制设置不合理41-42
- 第五章 中国银行X支行中小企业信贷风险管理的改进建议42-50
- 5.1 中国银行X支行中小企业部组织结构调整42-43
- 5.1.1 加强信贷队伍建设42-43
- 5.1.2 优化岗位设置43
- 5.2 中国银行X支行中小企业信贷政策建议43-45
- 5.3 中国银行X支行中小企业信贷操作流程优化建议45-48
- 5.3.1 贷前风险调查流程优化建议45-46
- 5.3.2 审批流程优化建议46
- 5.3.3 贷后风险管理优化建议46-47
- 5.3.4 风险预警机制优化建议47-48
- 5.4 信贷产品创新建议48-50
- 第六章 中国银行X支行中小企业信贷风险管理之于我国商业银行的启示50-52
- 6.1 合理的激励约束机制50
- 6.2 人才培养是根本50-51
- 6.3 国有商业银行的社会责任51-52
- 结论与展望52-53
- 参考文献53-55
- 致谢55-56
【参考文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 吴敏;高蓉蓉;;商业银行中小企业融资效率及存在问题分析——基于江苏省58家商业银行的数据[J];经济体制改革;2015年03期
2 孙s
本文编号：424772
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