我国商业银行理财业务风险防范研究

发布时间：2017-08-25 16:16

  本文关键词：我国商业银行理财业务风险防范研究

  更多相关文章： 理财业务 金融创新 金融风险 金融风险防范

【摘要】：金融在经济发展中的地位已经得到理论与实践的证明,并且有越来越重要的趋势,而当前以及未来很长一段时间我国经济都将处于深度调整期,金融发展是关乎经济结构调整的关键要素之一。金融创新是金融发展的必然结果,而金融与风险历来相伴而生,金融创新又加剧了这种风险的发生几率与严重程度,互联网金融的迅速崛起,对金融行业的租金分配提出了新的挑战,也与银行理财业务形成了竞争格局,银行为防止其利益受损,极有可能放松对金融理财业务风险的防范,进而增加了风险爆发的可能性。本文运用理论分析法与案例分析法,以金融创新、利率市场化、影子银行的金融理财业务本质,以及商业银行金融脆弱性、信用风险、流动性风险、市场风险以及可能造成的庞氏骗局为基础,结合目前我国商业银行理财业务的规模、结构、投资与风险等级,以及银信合作与资金池—资产池的运作模式,剖析了风险产生的根源,主要包括理财产品主体的界定导致的信用风险、期限错配可能导致的流动性风险、投资方向与市场风险,以及资金池—资产池模式本身蕴含的庞氏骗局陷阱四个方面。其后,对美国、日本、荷兰个人理财业务风范防范的归纳总结,提出了可供我国银行理财业务风险防范的经验借鉴。主要包含两个方面:一是完善的法律体系与完备的征信体系,二是严格的风险管理体系与高素质的人才队伍建设。最后,结合我国的客观实际与国外个人理财业务的实践,分别从宏观经济、金融监管、银行内部控制以及投资者四个角度提出了规避我国理财业务风险的对策建议。本文对商业银行理财业务风险的认定从金融创新与金融脆弱性入手,揭示了银行理财业务风险的根源,是金融体系的本质属性。又对可识别与鉴定的信用风险、流动性风险与市场风险三者的成因进行分析,将宏观与微观相结合,是一种可能的视角创新。并且从宏观、监管、银行内控、以及投资者四个维度构建规避商业银行理财业务风险的策略,更为全面与客观。但是,由于商业银行理财业务整体风险度量的不确定性与复杂性,以及理财数据的匮乏,本文研究以定性分析为主,定量分析为辅,尤其未对风险大小以及影响因子进行测量,是本文存在的不足。
【关键词】：理财业务 金融创新 金融风险 金融风险防范
【学位授予单位】：山西财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.2
【目录】：

• 摘要6-8
• ABSTRACT8-14
• 第1章 绪论14-20
• 1.1 选题背景与研究意义14-15
• 1.1.1 选题背景14
• 1.1.2 研究意义14-15
• 1.2 国内外研究现状15-18
• 1.2.1 国外研究现状15-16
• 1.2.2 国内研究现状16-18
• 1.3 研究方法与研究内容18-19
• 1.3.1 研究方法18
• 1.3.2 研究内容18-19
• 1.4 创新点与不足19-20
• 1.4.1 可能的创新点19
• 1.4.2 存在的不足19-20
• 第2章 我国商业银行理财业务风险理论分析20-26
• 2.1.商业银行理财业务20-21
• 2.1.1 银监会对商业银行理财业务规定20
• 2.1.2 商业银行理财产品分类20-21
• 2.2 商业银行理财业务本质属性21-22
• 2.2.1 商业银行理财业务与金融创新21
• 2.2.2 商业银行理财业务与利率市场化21-22
• 2.2.3 商业银行理财业务与“影子银行”22
• 2.3 商业银行理财业务风险界定22-25
• 2.3.1 金融脆弱性22-23
• 2.3.2 信用风险23
• 2.3.3 流动性风险23-24
• 2.3.4 市场风险24
• 2.3.5 庞氏骗局24-25
• 2.4 本章小结25-26
• 第3章 我国商业银行理财业务风险现状分析26-39
• 3.1 商业银行理财业务的诞生与发展26-27
• 3.1.1 2004 年光大银行的“阳光理财B计划”26-27
• 3.1.2 2008 年理财产品“零收益”与“负收益”风波27
• 3.1.3 银监会对商业银行理财业务的逐步规范27
• 3.2 商业银行理财业务的规模与结构27-33
• 3.2.1 商业银行理财产品的市场规模27-29
• 3.2.2 商业银行理财产品的产品结构29-30
• 3.2.3 商业银行理财业务的产品收益30-31
• 3.2.4 商业银行理财产品的投资结构31-32
• 3.2.5 商业银行理财业务的风险状况32-33
• 3.3 商业银行理财业务的运作模式33-36
• 3.3.1 银信合作模式33-34
• 3.3.2 资金池 资产池模式34-36
• 3.4 商业银行理财业务风险的产生及原因36-38
• 3.4.1 信用风险与理财产品发行主体36-37
• 3.4.2 流动性风险与期限错配37
• 3.4.3 市场风险与投资方向37-38
• 3.4.4“资金池—资产池”模式与庞氏骗局38
• 3.5 本章小结38-39
• 第4章 国外理财业务风险防范经验借鉴39-45
• 4.1 美国个人理财业务风险防范39-41
• 4.1.1 金融监管层面39-40
• 4.1.2 银行内部控制40-41
• 4.2 日本个人理财业务风险防范41-42
• 4.2.1 金融监管层面41-42
• 4.2.2 银行内部控制42
• 4.3 荷兰个人理财业务风险防范42-43
• 4.3.1 金融监管层面42-43
• 4.3.2 银行内部控制43
• 4.4 国外个人理财业务风险防范经验借鉴43-44
• 4.4.1 完善的法律体系与完备的征信体系43-44
• 4.4.2 严格的风险管理体系与高素质的人才队伍建设44
• 4.5 本章小结44-45
• 第5章 我国商业银行理财业务风险规避策略45-51
• 5.1 宏观经济层面45-46
• 5.1.1 推动金融稳定45
• 5.1.2 优化金融资源配置45-46
• 5.2 金融监管方面46-47
• 5.2.1 加大影子金融监管力度46
• 5.2.2 完善第三方服务体系46-47
• 5.2.3 推动征信体系建设47
• 5.3 商业银行内部风险控制方面47-48
• 5.3.1 确保银行信贷支持实体经济47-48
• 5.3.2 完善信息披露制度建设48
• 5.3.3 积极培养高素质专业团队48
• 5.4 投资者角度48-49
• 5.4.1 加强投资者理财知识普及48-49
• 5.4.2 培养投资者理性理财理念49
• 5.4.3 提高投资者理财风险意识49
• 5.5 本章小结49-51
• 第6章 结论与展望51-53
• 6.1 结论51
• 6.2 展望51-53
• 参考文献53-56
• 致谢56-58
• 攻读硕士期间发表的论文与其他科研情况58-59

【相似文献】

中国期刊全文数据库 前10条

1 翟立宏;李要深;包明铭;;商业银行理财业务:年度回顾与展望[J];经济问题;2008年05期

2 刘素琴;;我国商业银行理财业务的现状与发展[J];消费导刊;2008年18期

3 黄淼;赵静;;当前我国银行理财业务分析[J];现代商贸工业;2009年08期

4 蔡雯s，

本文编号：737415