互联网金融背景下LY农商银行零售业务发展问题研究

发布时间：2020-04-19 08:52

【摘要】：互联网技术的发展催生了一个新的金融业,即互联网金融。近年来互联网技术的飞速发展使互联网金融得到了突飞猛进的发展。互联网金融不仅受到消费者的青睐,社会机构的认可,同时也受到国家的高度重视与大力支持。商业银行是我国的核心金融机构,传统商业银行有较成熟的管理体制,充足的资金,稳定的客户。互联网金融的快速发展给商业银行带来了不小的冲击,尤其是以个人、基于家庭和小微企业的零售业务。零售业务是商业银行新的利润增长点,也是未来银行业发展的趋势。但是目前,基于信息化时代的经济发展模式下,世界各地对于零售类的银行业务研究成果非常稀少。所以,利用信息化平台,探索制约商业银行零售业务发展的因素,并确定合适的零售业务发展战略,加快互联网精神与业务战略的整合,互联网思路和业务战略,扩大商业银行零售业务范围,进一步巩固零售业务基础地位,促进零售业务发展具有重要意义。本文首先分析了LY农商银行零售业务的现状和互联网金融对LY农商银行零售业务的影响,并梳理总结了LY农商银行的零售业务发展中存在的问题和运用SWOT分析法分析LY农商银行零售业务发展的优劣势和机会、威胁;其次根据LY农商银行的零售业务发展的现状和问题,针对性地提出了互联网金融背景下拓展LY农商银行零售业务的建议和完整实施步骤。建议如下:以客户为中心实施O2O模式;基于网络的渠道创新与拓展;构建多元风险管控体制;创新线上金融产品形成品牌;优化人才发展与成长激励机制。本文的研究,不仅为LY农商银行零售业务发展拓展提供了一套切实可行的优化方案,同时也为该地区其他商业银行零售业务的优化提供了理论参考。
【图文】：

零售业务,客户群,管理资产

图 3-1 LY 农商银行零售业务和零售利润变动图资料来源：根据 LY 农商银行年度报表整理而成LY 农商银行几年前开始发展零售业务，经过几年的努力，现在已经拥有较稳定的客户群。零售客户群和管理资产规模持续增长。截至 2018 年 12 月，LY农商银行零售客户数量比 2017 年末增长 6.21%，达到 0.27 亿户，各层级零售客户综合资产较 2017 年末均有所提升，，零售总体综合资产达到 26.3 万亿元，增速5.6%。零售业务贡献营业净收入 1.84 万亿元，同比增长 9.8%，占 LY 农商银行总体营收比例提升至 50.69%。LY 农商银行零售贷款总额 79.58 亿元，较 2017年末增长 18.14%，占 LY 农商银行贷款总额的 20.72%。LY 农商银行代理理财收入 131 万元，同比下降 9.34%。LY 农商银行不良贷款总额 5.12 亿元，较 2017年末减少 3.28 亿元；不良贷款率 1.76%，较 2017 年末下降 0.12 个百分点。表 3-2 LY 农商银行 2017-2018 年零售客户群和管理资产规模表2018 年 2017 年零售客户数 274 万户 6.21% 258 万户 5.42%

大银行,洛阳,零售业务,感官体验

第三章 LY 农商银行零售业务发展现状与问题分析从图 3-2 可见，LY 农商银行全口径的存款规模达到 1159 万元，较洛阳 1036 万元还多 123 万元，明显处于领先地位。这主要是由于 LY 农商银行农村市场，坚持以客户为中心，推动零售业务转型，以全面的营销和产品式来推动银行业务的不断发展，借助提高业务效率来提升客户的感官体验构建高水平服务质量，争取变成具有基础和高效服务的上市公共银行，并家大力扶持农村企业的领头羊。
【学位授予单位】：河南科技大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F832.2;F724.6

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