互联网金融对交通银行个人业务影响分析

发布时间：2020-06-22 20:34

【摘要】：伴随着互联网技术的快速发展,“互联网+”逐渐的渗透到了我们生活中的各个领域,并且正不断地改变着我们的生活模式。对于传统的银行业来说,互联网金融的便捷性、普惠性和高收益性,吸引了大量银行客户,这就给商业银行的发展造成了强烈的冲击。本文在分析总结现有关于互联网金融发展模式基础上,进一步研究互联网金融对交通银行个人金融业务的影响。通过其影响机理分析,发现其影响主要表现在以下四个方面:个人存款、个人信贷、支付结算、以及个人理财。在分析过程中,本文以交通银行为例进行案例分析,借助结构向量自回归模型研究互联网金融对交通银行存贷款规模的冲击,通过脉冲响应分析和方差分解分析探究其互相影响的程度;借助敏感性分析方法来研究互联网支付对交通银行个人支付结算业务的影响,通过假定不同的支付结算业务被替代率,来研究互联网支付对交通银行经营利润的影响;针对交通银行理财客户数据进行定量分析,研究互联网金融对交通银行中小客户及高端客户带来的影响。结果发现,随着互联网金融的快速发展,传统商业银行面临着严重的挑战。针对交通银行的个人业务来说,一方面,交通银行个人存款规模增速持续下降,以往的客户存量资金正在加速向互联网机构分流,同时,个人信贷规模正在逐步被P2P网贷蚕食;另一方面,其传统的个人支付结算业务正在被互联网支付所取代,银行中小理财客户也在逐步流失。最后本文依据案例分析的结果提出了交通银行应对互联网金融冲击的对策。这些举措的核心思想是在优化服务模式的前提下做到“开源节流”,即结合互联网大数据技术、开展新型互联网+业务,;优化服务模式、构造新型专属服务体系;转变产品结构、发展低成本产品。
【学位授予单位】：河南大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F832.2;F724.6
【图文】：

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2 互联网金融理论概述不断的扩充现有的市场规模。我们可在图２－１观测到，图形长尾部分累加的量并不少于主要部分。图２－１长尾理论示意图目前，现在的科学技术迅速发展，互联网在进行客户分析的时候需要根据客户变化而进行特定的战略修改，通过不断的对遗忘领域进行发现，来设计出符合可以需求的个性理财需求，那样就会在很大程度上保证自己的盈利空间。通过分析互联网和传统银行的不同可以发现，两者的主要差别就是在客户主体以及相关的服务方式上。互联网金融主要的服务对象是一些贷款额度较小的企业，他们的交易额度较小但是频繁度比较高，从而有效的创造了经济利润，正是这种小额以及快捷的交易特点，使得大多数的投资者开始将眼光投放在这个机构上，弥补了传统机构的短板，这就是长尾理论的典型应用。互联网金融模式开始发展的过程中主要的理论支撑点就是长尾理论

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图 3-1 余额宝 2013-2017 规模(单位：亿元)数据来源：艾瑞数据统计3.2 蚕食传统银行的个人信贷业务份额现在互联网的发展是一个不可逆转的潮流，不仅严重影响着人们的生活同时也在潜移默化的改变人们的传统习惯，对传统行业的发展有着很大的冲击。其中互联网金融行业的发展最为严重的冲击就是网络贷款，现在利用网络贷款已经成为了借款的新途径和方法，逐渐的将传统的信贷业务进行蚕食。以前，人们在进行贷款的时候首先选用的就是银行贷款，然而这样的习惯在金融互联网的冲击下正在逐渐缩小。在 2015 年金融行业分析中传统银行无论是贷款数量还是贷款额度都在下降。分析最近五年的发展形式，呈现的是一个逐年下降的趋势。现在的电商都是极力的进行网络信贷的开展，由于其操作比较简单的申请方式以及比较快的审核速度，使得人们越来越想利用这样的方式来进行贷款。

【参考文献】