互联网票据理财业务的风险及控制研究
发布时间：2020-08-07 11:27
【摘要】：票据业务历来是银行传统业务,但在2013年11月,国内首家互联网票据平台金银猫正式上线以来,银行垄断票据业务成为历史。吸收小面额票据,自然人可从互联网票据理财分一杯羹,理财平台从中穿线搭桥赚取利润。互联网票据理财是风险较其他互联网理财产品低,但收益高于银行的理财产品,以上这一系列的优势,使互联网票据理财产品一经推出,在宝宝类产品热度减退,互联网暴雷情况日益增多,银行产品利息不高的青黄不接的时刻,顷刻间成为理财投资者钟爱的投资产品。本文首先简述了当前互联网票据金融行业的蓬勃发展的同时所带来的危害,比如企业倒闭投资者本金无处讨回、得不到法律保护,探讨以前学者针对互联网金融危机提出的相关理论。其次,分析互联网票据理财的主要运营模式是票据质押融资模式,以及这种模式下,互联网票据理财行业的各种风险,比如票据风险、标的风险、管理风险、政策风险、法律风险等。随后,通过案例法,分析了两个行业领头企业的倒闭原因,证明了互联网票据理财最重要的是来自企业自融和管理风险,其核心风险是决定行业未来命运的主要因素,需要通过合理的方式进行监管保护行业长远发展。最后,本文提出了希望通过修改法律、加强监管力度、加大数据透明度等方法来提高风险的可控性。
【学位授予单位】：对外经济贸易大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F832.2;F724.6
【图文】：
4.1 案例一：金银猫互联网票据大佬金银猫是国内首家互联网票据理财平台，于 2013 年成立，2015 年是网贷平台的巅峰时期，金银猫同样是佼佼者，2015 年在互联网金融行业排名中，名列第二十二位，在 P2P 平台排名位居第二，成绩傲人。但 2018 年7 月 18 日法人投案自首，9 月 28 日警方通报 3 名实控人已被依法批准逮捕。本案例从数据和监管两方面分析金银猫平台的倒闭是否可以避免。在国家企业信息公示系统中可以查出金银猫 2016 年 11 月 7 日被浦东新区市场监管局处罚款 10 万人民币，违法类型为广告语中出现明确利率，但是并没有对风险及风险责任承担提供合理提示或者警示。2017 年 11 月又出现股东资产被冻结的公示。见附录 A,图 A1、A2值得一提的是 2018 年 10 月 9 日，也就是警方通报 3 名实际控制人被检察院批捕后不久，浦东新区市场监管局抽检未发现问题，且严重失信处没有更新，该公司也显示正常营业状态。见附录 A,图 A3、A4。在 64 号文出来之后，2017 年 7 月后成交量低迷，但 2017 年 12 月底和 2018年 5 月两次出现成交量高峰，如图 4.1 所示。
图 4.2 2017 年 7 月-2018 年 6 月金银猫平台收益率走势图同时分析投资人数与借款人数看出 2017 年 10 月、2018 年 2 月借款人明显增加，而 12 月和 5 月投资人明显增加，可以判断上述三次加息，基本是为了筹集资金，高息吸收投资资金，见图 4.3
图 4.2 2017 年 7 月-2018 年 6 月金银猫平台收益率走势图同时分析投资人数与借款人数看出 2017 年 10 月、2018 年 2 月借款人明显增加，而 12 月和 5 月投资人明显增加，可以判断上述三次加息，基本是为了筹集资金，高息吸收投资资金，见图 4.3
本文编号：2783929
【学位授予单位】：对外经济贸易大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F832.2;F724.6
【图文】：
4.1 案例一：金银猫互联网票据大佬金银猫是国内首家互联网票据理财平台，于 2013 年成立，2015 年是网贷平台的巅峰时期，金银猫同样是佼佼者，2015 年在互联网金融行业排名中，名列第二十二位，在 P2P 平台排名位居第二，成绩傲人。但 2018 年7 月 18 日法人投案自首，9 月 28 日警方通报 3 名实控人已被依法批准逮捕。本案例从数据和监管两方面分析金银猫平台的倒闭是否可以避免。在国家企业信息公示系统中可以查出金银猫 2016 年 11 月 7 日被浦东新区市场监管局处罚款 10 万人民币，违法类型为广告语中出现明确利率，但是并没有对风险及风险责任承担提供合理提示或者警示。2017 年 11 月又出现股东资产被冻结的公示。见附录 A,图 A1、A2值得一提的是 2018 年 10 月 9 日，也就是警方通报 3 名实际控制人被检察院批捕后不久，浦东新区市场监管局抽检未发现问题，且严重失信处没有更新，该公司也显示正常营业状态。见附录 A,图 A3、A4。在 64 号文出来之后，2017 年 7 月后成交量低迷，但 2017 年 12 月底和 2018年 5 月两次出现成交量高峰，如图 4.1 所示。
图 4.2 2017 年 7 月-2018 年 6 月金银猫平台收益率走势图同时分析投资人数与借款人数看出 2017 年 10 月、2018 年 2 月借款人明显增加，而 12 月和 5 月投资人明显增加，可以判断上述三次加息，基本是为了筹集资金，高息吸收投资资金，见图 4.3
图 4.2 2017 年 7 月-2018 年 6 月金银猫平台收益率走势图同时分析投资人数与借款人数看出 2017 年 10 月、2018 年 2 月借款人明显增加，而 12 月和 5 月投资人明显增加，可以判断上述三次加息，基本是为了筹集资金，高息吸收投资资金，见图 4.3
【参考文献】
相关期刊论文 前7条
1 黄斌;;互联网票据理财的法律风险及防范[J];金融法苑;2015年02期
2 王红霞;曾一村;汪武超;;互联网票据理财业务的现状及发展建议[J];上海金融学院学报;2015年03期
3 章蔓菁;;互联网票据理财的“投资经”[J];中国外汇;2015年06期
4 周荣芳;闫晓梅;颜永嘉;;互联网金融背景下规范与发展票据市场的思考[J];上海金融;2015年01期
5 陈勇;;互联网票据理财平台发展与政策建议[J];上海金融;2014年09期
6 刘勘;;票据贴现资金助涨股市[J];证券导刊;2006年16期
7 叶明杰;蔡天华;;我国商业票据业务发展的理性思考与研究[J];世界经济情况;2005年23期
本文编号：2783929
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