互联网金融、金融包容与家庭创业决策的研究

发布时间：2020-08-07 13:11

【摘要】：创业创新的活跃度对一国经济增长具有重要意义。然而,在发展中国家,由于经济发展状况、地理位置限制、信贷支持不足等因素的影响,地区金融发展水平不均衡,金融排斥现象严重,已经成为潜在创业者面临的最大障碍。与此同时,随着互联网革命的纵深推进,信息通信技术与金融业日益融合,成为金融发展和创新的重要机遇和渠道。在互联网金融的背景下,新型金融服务带来了创业环境和创业成本的变动,拓展了传统金融机构未能覆盖的业务领域和服务群体,缓解了创业初期面临的金融排斥问题,提高了金融体系的包容程度和家庭创业意愿。本文旨在分析我国互联网金融背景下金融包容的发展水平对家庭创业决策的影响。在理论分析部分,通过界定金融包容和创业行为的内涵,结合职业选择模型探讨了互联网金融视角下金融包容影响家庭创业决策的作用机制。在实证分析部分,本文构建了互联网金融背景下的金融包容指标体系,运用2016年中国家庭追踪调查数据(CFPS),通过建立广义多层线性模型,对互联网金融背景下金融包容发展影响家庭创业意愿的作用机制进行实证研究。之后,进一步探究了城乡家庭、不同收入水平和不同人力资本等情况下家庭创业决策的变化。本文研究发现:(1)互联网金融下金融包容的发展显著提升了家庭创业意愿;(2)金融体系的包容性发展通过缓解金融排斥、提高正规银行业金融机构的融资偏好,提升了家庭创业决策概率;(3)城乡家庭、收入和人力资本等差异会显著影响金融包容发展水平对家庭创业意愿的促进效果。最后,结合研究结果提出相关政策建议。
【学位授予单位】：西北大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F832;F724.6;F279.2
【图文】：

互联网,家庭,创新点,现实层面

图 1 本文的研究框架.4 论文创新点本文存在的创新点包括以下几个方面：第一，本文尝试对互联网金融视角下金融包容与家庭创业之间的关系进行量化。以往的文献中，有部分学者考察了互联网技术与家庭创业的关系，也有少数学究了信贷约束、人力资本对家庭创业的影响，但鲜有学者将互联网金融、金融包家庭创业三者结合进行实证分析。因此，从理论层面，本文是对我国相关研究领有研究成果的丰富；从现实层面，本文的研究对促进我国金融包容体系的健康发展发创业创新的活力具有重要的意义。第二，本文建立了互联网金融下的金融包容度指标体系，是对现有网络信息技标体系和金融包容指标体系的丰富和优化。关于互联网金融对金融包容的正向

与非,对象,个人因素,金融机构

受到非自愿金融排斥的原因可被划分为两类：由个人因素被排斥以及由于外界因素被排斥。个人因素层面，收入低、财务少、偏远地区的人群往往缺少必要的抵押品、信任度低，增加了银行等传统正规金融机构提供服务的成本和风险，因而被动受到主流金融体系排斥。外部环境层面，金融市场不健全，银行等金融机构普遍存在信息不对称问题、审核过程繁琐费时，导致很多新兴行业，如科技行业的从业者获得银行业金融机构贷款的可能性很小；不完善的征信体系增加了坏账风险和信用风险；很多商业性金融产品无法满足低收入者、老年人、失业者等弱势群体的需求。法律法规不健全，难以在欺骗性金融交易发生时维护投资者合法合规的权益。政府出台的导向性金融政策也会加剧金融排斥，如政府优先发展沿海城市和工业，信息和金融资源的配置也会集中于这些领域，从而出现金融排斥，也扩大了区域间的贫富收入差距。此外，自愿被排斥的群体不作为金融包容关注的服务对象：一类是极少数对金融产品持有抵触情绪的人，另一类是受到宗教文化影响的群体，如伊斯兰国家的妇女等。图 2 显示了自愿排斥者与非自愿排斥者的划分。

金融机构,渗透率,地理,使用情况

2010-2016年我国银行业金融机构的地理渗透率

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