强化互联网金融政府监管的问题研究
发布时间：2017-04-02 07:03
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【摘要】：“互联网金融”是自2013年来的最热门词汇之一,2013年是中国互联网金融的开年,今年,最受大家关注的是余额宝的问世,紧接着,各类移动支付,理财都开始烧起热度,包括余额宝在内的各种宝宝类产品占据了大片市场,使得互联网金融市场热闹非凡。互联网金融因舶来品的性质,国内一直未有统一的定义,2015年7月18日,国务院下发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,这成为互联网金融市场中的纲领性文件,在文件中,规定互联网金融是传统金融业务,机构与新兴互联网机构结合,并且利用新兴互联网技术开展金融相关类活动的新模式。它包括的模式有第三方支付,P2P网贷平台,保险,众筹等等各种业态。由此。可知其核心思想为:互联网金融是一种低成本,高效率的普惠金融,并形成了合作共赢的生态圈。互联网金融是复杂的,因为它具有多种属性,比如多主体性,互联网金融的多主体性指的是参与主体众多,比如政府,资金投资者,资金需求者,个人投资的等等;其次,其具有环境复杂性,宏观经济,法律制度,创新文化,信用合作,多种环境交织;再次,主动适应性,参与在互联网金融中的各个主体都是具有主动性的,他们都是自愿,主动积极的参与金融活动,并且互相影响,从而促进互联网金融行业的更好发展;因其具有的复杂性特征,发展过程就更难把握,其具有的金融性风险,操作风险,运营风险等多重交织的风险在法律大环境缺失,宏观弱监管环境下,使得不断传出跑路、违规、叫停等负面信息,互联网金融发展问题横生。本文针对上述问题,根据互联网金融在国外及国内发展的基本理论和实际情况,本文从几个方面探讨了互联网金融与政府监管之间的关系,并对互联网金融的实质思维,金融发展现状,发展困境等进行了较深入的研究,运用政府职能理论,复杂适应系统理论等,针对发展困境,从理论上提出了强化互联网金融政府监管的具体路径。全文共分四章:第一章介绍了我国互联网金融发展的缘起及现状,详述了其在国内发展的个阶段,并根据业态不同详细介绍了第三方支付,“宝宝类”产品,众筹融资,P2P网贷平台四种主要业态的发展现状,运用数据直观说明发展存在的问题。第二章针对目前政府监管与互联网金融的关系,分析现状提出了监管的困境及原因,主要存在监管法律上的缺失,监管体系架构设置的不合理,征信体系的不足及互联网金融本身存在太多的风险。第三章主要根据互联网金融是由国外发展而来的性质,从而介绍了英美日等国家在政府监管互联网金融方面的先进经验,主要有英国的集中监管,美国的单独监管,澳大利亚的审慎与行业自律,日本的独特金融生态圈等,并且,国外在监管法律上比较完备,他山之石都值得借鉴。第四章在分析政府监管互联网金融目前存在的问题的基础上,结合国外先进经验,提出了强化我国政府监管的具体路径,我们可以按照依法监管,适度监管,分类监管,协同监管,创新监管的大原则,完善监管法律法规,健全监管体系,革新监管理念,坚持简政放权,加强行业自律,鼓励机构合作,优化风险测量,重视信用建设。本文试图在以下方面有所创新和突破:第一,把互联网金融与政府监管结合起来,主要从行政管理学科,监管角度提出优化互联网金融监管之路的方法,使得互联网金融市场健康发展。第二,结合经济学与管理学的双学科理论,从金融学角度及管理学角度更详尽的分析互联网金融发展过程中存在的复杂性特质,从而提出切实可行的完善路径。
【关键词】：互联网金融 风险 政府监管 强化
【学位授予单位】：苏州大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F724.6;F832.1;D630
【目录】：
- 摘要4-6
- Abstract6-12
- 绪论12-21
- 一．问题的提出与意义12-13
- （一）问题的提出：背景与依据12
- （二）问题的研究意义12-13
- 二．研究回顾与文献综述13-15
- （一）国内监管互联网金融研究述评13-14
- （二）国外监管互联网金融研究述评14-15
- 三．核心概念界定15-18
- （一）互联网金融的内涵界定15-16
- （二）互联网金融的核心思想16-17
- （三）互联网金融的复杂性特征17-18
- 四．研究的理论支撑18-19
- （一）政府职能理论18
- （二）政府经济职能理论18-19
- （三）复杂适应系统理论19
- （四）梯若尔金融规制理论19
- 五．研究思路与研究方法19-20
- （一）研究思路19
- （二）研究方法19-20
- 六．特色与不足20-21
- （一）特色20
- （二）不足20-21
- 第一章 我国政府监管互联网金融的发展历程及主要做法21-29
- 一．我国互联网金融的的发展历程21
- （一）网上银行的四大发展阶段21
- （二）金融与互联网技术的融合21
- 二．我国政府监管互联网金融的发展历程21-22
- （一）初步探索：借鉴国外先进经验21-22
- （二）加强监管：指导意见规范监管22
- 三．我国互联网金融的发展模式及政府监管做法22-29
- （一）第三方支付的现状：初步监管22-25
- （二）“宝宝类”理财产品的现状：发展迅速25
- （三）众筹融资的现状：数额巨大25
- （四）P2P网络信贷：问题横生25-29
- 第二章 政府监管互联网金融的困境29-32
- 一．监管政策缺失，存在法律漏洞29
- （一）法律界定潜藏风险29
- （二）传统法规无法适应29
- 二．主体规则缺位，弱监管突出29-30
- （一）多头管理，缺乏统一29-30
- （二）弱监管突出，缺少创新型30
- 三．多重风险网络交织30-31
- （一）操作风险：复杂适应系统的多主体参与30
- （二）金融性风险：内含金融特性风险30
- （三）特殊性风险：两网交织孕育新风险30-31
- 四．征信体系建设不足31-32
- （一）征信体系不完备31
- （二）个人信用发育程度低31-32
- 第三章 国外强化监管互联网金融的实践及做法32-36
- 一、美国互联网金融监管思路32-33
- （一）完善的法律体系32
- （二）监管特色：多机构监管与单独监管32-33
- 二．英国互联网金融的监管思路33-34
- （一）监管特色：集中审慎监管33-34
- （二）互联网金融行业自律34
- 三.其他国家互联网金融监管思路34-35
- （一）日本互联网金融监管思路：独有金融生态圈34
- （二）澳大利亚互联网金融监管思路：审慎与行业自律结合34-35
- 四．国际经验对我国互联网金融监管的启示35-36
- （一）法规先行，行为与审慎监管并重35
- （二）公平监管，维护借贷双方利益35
- （三）适度监管，集约化与多样化并存35-36
- 第四章 强化政府监管互联网金融的具体路径36-40
- 一．依法监管36
- （一）完善相关法律，落实财税政策36
- （二）健全制度体系，规范金融市场36
- 二．适度监管36-37
- （一）遵循适度原则，坚持简政放权36-37
- （二）革新监管理念，放松市场规制37
- 三．分类监管37-38
- （一）划分监管主体，构建科学框架37
- （二）界定业务边界，制定监管细则37-38
- 四．协同监管38
- （一）组建金融协会，加强行业自律38
- （二）鼓励机构合作，拓宽融资渠道38
- 五．创新监管38-40
- （一）厘清金融思维，推动转型升级38
- （二）创新平台产品，激发市场活力38-39
- （三）优化风险测量，防范特殊风险39
- （四）重构信用体系，注重个体保护39-40
- 结语40-41
- 参考文献41-44
- 致谢44-45
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3 卢中原;只有懂金融 才能防风险[J];w挛胖芸
本文编号：282047
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