TBJ公司P2P平台风险控制问题研究

发布时间：2017-05-11 21:12

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【摘要】：近两年来,互联网金融发展势头迅猛,各种理财形式,理财产品层出不穷,随着移动端app的发展,金融创新也再进一步的推陈出新。但是随着《网络借贷信息中介机构业务活动管理办法暂行办法》细则的即将出台,P2P行业的野蛮生长将告一段落,繁荣背后的风险也开始逐渐暴露。最新数据表明,到2015年12月底,境内共计1300个P2P平台死亡,668个P2P平台跑路。平台问题的涌现,引发了整体行业的信用危机。以E租宝为代表的等较大的P2P平台违法事件曝光,进一步P2P行业在大众眼里已经成为少数不法分子的非法集资工具。种种不良事件的爆发,使得行业声誉遭到严重破坏,给行业的良性造成了巨大的挑战。影响了企业健康可持续的发展。风险问题的集中凸显,让行业新晋者意识到P2P平台发展面临的挑战,如何对现存的风险进行管理和规避、对预期存在的风险进行预防和管控成了当务之急。鉴于此,此文对P2P企业经营中遇到的风险管理情况进行研究,采用理论与案例相联系的分析方法,以当下发展势头良好的TBJ公司P2P平台为研究对象,通过对该公司运营遭遇的风险及具体表现,分析产生此类风险产生的原因并且提出风险相对应的管理方法。主要的研究包含以下几点：在绪论中对研究的意义与背景、国内外学者的相关研究情况、研究所采用的方法以及整片论文的逻辑顺序进行了阐述。第二章主要将研究的基本方法和理论进行阐述,先介绍了风险管理基本理论、P2P平台理论以及P2P平台相关的概念及可能遇到的风险。第三章为案例分析,对TBJ公司P2P平台的现行风险控制状况进行叙述,公司的基本情况、具体的风险控制措施、行业及市场发展情况,以及平台风险管控。第四章根据COSO五要素对公司存在的风险问题进行论述和分析。第五章对是本文对存在的风险问题提供相应解决办法以及在新政策规定之下P2P平台的发展方向的畅想。本文通过对TBJ公司P2P平台以及其他P2P平台研究发现,P2P行业整体的风险管理控制水平是极其薄弱的,除了规模较大有实体金融企业作为背景的P2P平台有较为健全的内部制度和管理流程外,其余P2P平台要么缺乏风险管理意识,要么没有风险管理制度。对于很多P2P创业者来说,他们对于P2P行业的认知过于浅薄,对于自己P2P平台的发展是客户体验重于客户管理。相比于国外较为成熟的发展阶段来说,我国的P2P行业是极不成熟的。不成熟不仅体现在从业人员的素质和能力,也体现在国家监管和治理层面。在通过对行业的比对研究后,本文提出了部分能够适应在当今经营环境中,降低P2P平台风险、优化P2P平台审核流程的措施。意图帮助研究P2P平台完善其内部控制,合理管理风险。在具体研究中,我们发现,P2P借贷行业依旧是沿用传统金融行业融资客户线下获取的办法,同时信用审核依赖人工经验,对于风险的防范主要依靠外部增信,唯一有所区别的在于资金获取渠道以及风险定价空间。根据这一现象,本文提出了,发展线上审贷技术、量化审核标准的建议,同时多样化风险控制举措,加强内部风控制制度的建设,对风险的控制做到由内而外,另一方面,本文认为,随着移动技术的不断深化,场景化和移动化的服务将成为行业竞争的重要能力,各式各样的P2P平台参差不齐,让投资人专门去P2P借贷平台投资已经越来越困难,但是把投资需求与消费、支付的具体场景相结合,让投资人在痛感个人财务受到约束或理性规划收入用途时进行投资,无意更容易获得投资人的青睐。因此,在本文所提出的改进意见中,希望该公司能够提高产品专业化程度,将场景化嵌入移动化平台,优化支付的受理环境,提供广大消费者较为方便、安全的支付手段,从而增加用户的黏性,提高平台竞争力,同时建立良好的内外部沟通平台,从而将平台的信息及时的与利益相关方沟通,降低信息不对称性,增强用户对平台的信任度。有限于研究能力水平的不足,以及相关数据获取限制的原因,本文在对该公司风险管理的研究存在不足,同时随着《网络借贷信息中介机构业务活动管理办法暂行办法》的实施,P2P平台也对发展战略进行调整,未来借贷平台的发展方向也将与经济、技术发展相适应。所遇到的风险也将有所改变,这也是未来进一步的研究方向。
【关键词】：P2P平台 互联网金融 风险管理 金融创新
【学位授予单位】：南京大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F724.6;F832.4
【目录】：

• 摘要3-6
• ABSTRACT6-12
• 第一章 绪论12-20
• 1.1 研究背景与意义12-13
• 1.2 文献回顾13-17
• 1.2.1 国外研究现状13-15
• 1.2.2 国内研究现状15-17
• 1.3 研究思路与方法17-18
• 1.3.1 研究思路17
• 1.3.2 研究方法17-18
• 1.4 研究内容与基本框架18-20
• 第二章 基本理论与相关概念20-30
• 2.1 COSO风险管理框架理论20-22
• 2.1.1 COSO风险管理框架理论的概念和目标20
• 2.1.2 COSO风险管理框架理论五要素20-22
• 2.2 P2P的理论基础22-24
• 2.2.1 信任理论23
• 2.2.2 信息不对称理论23
• 2.2.3 直接融资理论23-24
• 2.2.4 民间金融深化理论24
• 2.3 P2P的基本理论24-30
• 2.3.1 P2P的概念24
• 2.3.2 P2P模式及特征24-26
• 2.3.3 P2P面临的风险种类26-30
• 第三章 TBJ公司P2P平台风险控制现状30-43
• 3.1 TBJ公司平台与行业概况30-38
• 3.1.1 公司基本情况30-35
• 3.1.2 行业及市场竞争现状35-38
• 3.2 TBJ公司平台的风险管理情况38-43
• 3.2.1 公司经营风险来源39-40
• 3.2.2 公司经营风险管理手段40-43
• 第四章 TBJ公司P2P平台风险控制现行问题及原因分析43-59
• 4.1 行业同质化严重,缺乏核心竞争力43-51
• 4.1.1 行业四大平台与TBJ平台发展对比分析43-49
• 4.1.2 竞争力不足原因分析49-51
• 4.2 信用审核标准过于宽松,风险评估乏力51-55
• 4.2.1 传统信贷审核标准51-53
• 4.2.2 TBJ平台风险审核对比传统审核标准不足分析53-55
• 4.3 应急公关能力相对薄弱,内外交流不畅55-56
• 4.4 内部监管约束力不强,存在夸大宣传的问题56-59
• 4.4.1 缺乏有效的内部监督机构,内控活动薄弱56-57
• 4.4.2 产品及概念存有夸大宣传的问题57-59
• 第五章 对TBJ公司P2P平台风险控制体系的改进建议59-65
• 5.1 提高产品专业化程度,发掘平台竞争力59-61
• 5.1.1 优化客户端流程,完善支付流程59-60
• 5.1.2 提高产品专业化程度,消除不必要风险60-61
• 5.2 加强审批流程,量化审核标准61-62
• 5.2.1 采用自动审贷技术,提高审批效率61-62
• 5.2.2 量化审核标准,降低审核流程风险62
• 5.3 建立内外部有效沟通机制,完善公关关系处理62-63
• 5.3.1 健全沟通长效机制,加强内外部交流62-63
• 5.3.2 规范网站的信息披露,提高信息透明度63
• 5.4 健全内部规章制度,完善内控活动63-65
• 5.4.1 完善组织架构,健全规章制度63-64
• 5.4.2 由内而外健全控制措施64-65
• 结束语65-66
• 参考文献66-68
• 致谢68-69

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前10条

1 丁晨;;P2P网贷商业模式分析[J];商;2015年20期

2 赵丹;;我国P2P网络信贷的风险与防范[J];金融经济;2015年06期

3 季益;;浅析P2P网络信贷发展特点与风险防范[J];法制博览;2015年03期

4 王德彬;杨路明;刘莎;闻博;;网络经济视阈下P2P网络借贷的发展对策——基于Prosper与拍拍贷的比较分析[J];对外经贸;2014年09期

5 彭冰;;P2P网贷与非法集资[J];金融监管研究;2014年06期

6 籍东;;我国P2P网络信贷风险评估研究[J];品牌(下半月);2014年06期

7 王国梁;;互联网金融P2P网络借贷模式的风险和监管路径探析[J];科技视界;2013年25期

8 张志强;;当前我国P2P信贷现状及发展对策[J];华北金融;2013年07期

9 朱s，

本文编号：358077