网上支付机构洗钱风险监管的国际经验及启示

发布时间：2019-07-11 16:31

【摘要】：网上支付是一种虚拟化的电子支付形式,依托的是开放式网络,交易信息不易被监管机构获取和监测。洗钱者可通过网上支付瞬间将非法所得转至世界各地,这种相对隐蔽的非法行为给反洗钱监管带来了不小的挑战。根据国际反洗钱指引并结合我国网上支付实际,分析网上支付洗钱风险,可从支付活动的非面对面关系与匿名性、地理范围、支付账户的注资方式、获取现金的可能性、服务的分割性等五个维度着手。英美两国网上支付反洗钱监管在监管模式及主导特征、法律层次、反洗钱情报机构设置、交易报告制度等方面可为我国提供有益的经验借鉴。加强和改进我国网上支付反洗钱监管,要完善反洗钱法律法规,逐步实现统一监管和综合监管,强化"风险为本"与"审慎均衡"原则在识别可疑交易中的结合,完善反洗钱信息上报及共享机制。
[Abstract]:Online payment is a kind of virtualized electronic payment form, depending on the open network, the transaction information is not easy to be acquired and monitored by the regulatory authorities. Money-laundering can instantly transfer the illegal proceeds to various parts of the world through online payment, which poses a significant challenge to the supervision of anti-money laundering. According to the guidance of international anti-money laundering and the practice of online payment of our country, the paper analyzes the risk of online payment of money-laundering, and can start from the non-face-to-face relation and the anonymity, the geographical scope, the capital injection mode of the payment account, the possibility of obtaining the cash, the division of the service, and the like. The two countries' online payment anti-money laundering supervision can provide a useful experience for our country in the aspects of the supervision mode and the main characteristics, the legal level, the arrangement of the anti-money laundering intelligence agencies, the trading reporting system and so on. To strengthen and improve China's online payment anti-money laundering supervision, to improve the anti-money laundering laws and regulations, gradually realize the unified supervision and comprehensive supervision, strengthen the combination of "Risk-based" and "prudent balance" principles in identifying suspicious transactions, and improve the reporting and sharing mechanism of anti-money laundering information.
【作者单位】： 南京师范大学商学院;
【基金】：国家社会科学基金重点项目《我国移动支付风险的识别、度量与管控研究》(项目编号:16AJY023);国家社会科学基金重大项目《互联网金融的发展、风险与监管研究》(项目编号:14ZDA043)的资助
【分类号】：F724.6;F832.2

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本文编号：2513307