我国农商行股权结构与风险承担关系的实证研究

发布时间：2020-05-05 02:45

【摘要】：股权结构是企业公司治理的核心,其结构合适与否,关乎企业公司治理效率高低,进而影响企业经营与风险管理决策。农村商业银行作为我国农村金融体系重要组成部分,其风险管理问题影响整个农村金融系统的稳定。农商行在快速发展的同时,暴露出其不良贷款率偏高、公司治理混乱等一系列问题。更为重要的是,股权分散、大股东持股比例较低以及股东身份不明确引发的“所有者缺位”问题,使得管理层缺乏有效监督,“代理成本”增大,对农商行风险管理决策产生消极影响。本文使用2010-2016年间全国40家农村商业银行面板数据的数据,采用固定效应与随机效益模型对农商行股权结构与风险承担关系进行实证研究。经研究发现,股权集中度与农商行风险承担呈U型关系,国有法人持股比例与风险承担呈负相关关系,然而未发现股权制衡度与风险承担的相关关系。本文将样本分为省级或副省级、地市级以及县级农商行,在研究中发现股权结构对农商行风险的影响因行政级别不同,研究结论也有所差异。在进一步研究中发现,股权集中度有随农商行风险主动调整的倾向,前一期风险水平越高,当期第一大股东持股比例越高,而前五大股东持股比例越低。另外,本文探究了股权结构与农商行风险承担之间的内在机制。经研究发现股权集中度与监事会规模以及股东监事数量成正相关关系;但并未证实股权结构通过独立董事来影响农商行风险承担;国有持股和前五大股东持股的比例越高,贷款集中度越高。综上表明股权结构可能通过监事会特征以及贷款集中度来影响农商行风险承担。基于上述研究结论,本文提出适度提高股权集中度、积极引入外资,促进股权多元化、构建合理的内部监督与激励机制以及加强信息披露等政策建议,从建立科学合理的股权结构角度力图促进农商行风险管理水平的提高。
【学位授予单位】：山东财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F832.35

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本文编号：2649410