江西农信社转型成效分析

发布时间：2020-05-20 18:25

【摘要】：农村信用社(农信社)是我国金融机构的重要组成部分,是我国面向广大农民群众提供金融服务的主要平台。国家高度重视农村金融服务工作,始终致力于加强农村金融服务改革工作,在2003年颁布的相关改革方案中,在江苏、重庆、山东等八个农业大省设立农村信用社改革试点,目的在于解决农信社经营中存在的一些问题。本文以江西农信社转型实例为主要研究内容,通过文献资料和数据的收集,运用相关经济指标对江西农信社转型进行多维度剖析,希望可以为江西省乃至全国农信社实现良好转型及转型后的良好发展提供参考和借鉴。作为首批改革试点省份,江西农信社起点极其薄弱。在内部因素上,存在产权虚置、治理结构不完善、多元目标冲突、管理机制异化、历史包袱沉重等问题。据相关数据显示,至2003年年底,不良实际占比高达60%,历年亏损挂账近30亿元,严重资不抵债,多数成员行社亏损,大部分法人机构几乎走到崩溃的边缘。在外部动因上,中央、江西省政府出台了一系列支持农信社转型的政策,如:中央政府通过财政补贴、相应税收减免、央行专项再贷款和央行票据等措施为农信社提供了资金支持,人民银行对农信社采取了差额准备金与浮动利率优惠政策,省政府通过税收返还、帮助处置不良资产、清收不良贷款、兑现股金分红补贴等方式,推动农信社的顺利转型。在内外因素的共同促进下,江西农信社积极采取一系列措施实现转型提效。一是明确“立足县域,服务三农”的市场定位,积极融入县域经济发展战略,创新服务品种,努力提升服务农村、社区、中小企业、个私经济水平;二是整章建制,建立完善核心业务、组织行为、监督保障相关基本制度,提升风险控制水平;三是打造全省统一的管理服务平台,提高电子银行替代率,重塑网点功能,推动网点转型;四是进行产权改革,组建农村商业银行,进一步明晰产权,完善法人治理机制。至2016年11月,江西农信社全面完成农商行改制工作,产权制度明晰,法人治理机制得以完善,支农支小能力明显提高,盈利能力逐年攀升,消化了近30亿的历年挂账,资本充足率由改革前的负值上升到11.6%,资本质量提高。在江西农信社实现转型提效的同时,也存在一些问题,如:网点效能低、业务杠杆化程度高,资产质量偏低、省联社治理模式存在一定缺陷等,笔者对此提出了相应的化解对策。
【图文】：

存贷款,网点,江西省,农信社

前文转型成效中提到，江西农信社存贷款总量位居全省金融机构首位，存款年均增幅高于全省金融机构 4.67 个百分点，贷款年均增幅高于全省金融机构 3.53个百分点，这种高速增长却是靠粗放式的规模扩张得以支撑，从网点效能及人均利润来看，，其增长效率远不尽如人意。如图一所示，以江西省辖内 21 家商业银行为参考对象，江西农信社网点数量2582 个，覆盖率最大，稳居第一，网点数量大于四大商业银行之和，但网均存贷款分别为 20550 万元、13268 万元，在全省商业银行中排名倒数第三，仅次于邮政储蓄银行、村镇银行，与四大行中网均存贷款最低的农业银行相比，低于其网均存贷款的 1/2。从图二、三所示人员效率对比来看，员工总数量全省第一，但人均存贷款分别为 1834 万元、1184 万元，人均利润仅为 32 万元远低于省内其他商业银行。通过梳理 25 家上市银行 2016 年年报及 2017 年一季报可知，上市银行人均净利润超过 61 万元，其中位居榜首的上海银行人均净利润更是达到 141 万①，与上市银行相比较而言，江西农信社更是远远落后于其平均人均利润，由此可见，转型后的江西农信社在提高网点人员、资本等要素的使用效率，提高资源配置效率，增加有效供给方面仍有较大的差距。

江西省,情况,人均利润,总数

江西省各大商业银行员工总数及人均利润款情况
【学位授予单位】：江西财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F832.35

【参考文献】