中国大中型商业银行业务转型研究

发布时间：2020-07-16 08:26

【摘要】：金融体系是经济体系的核心,商业银行是金融体系的重要组成。强化银行业风险管理、推进商业银行体制改革和业务结构调整,对于优化资金配置、信用创造、货币政策的传导具有非常重要的作用。改革开发以来,我国商业银行特别是大中型商业银行以服务实体经济为导向,在经济转轨中发挥了重要的金融服务和支持作用。近几年,随着外资银行及跨界机构进入中国金融市场,利率市场化改革的不断深入以及国内客户需求的多元化转变,中国银行业以存贷利差为主要利润来源的传统盈利方式正在接受着严峻挑战。面对复杂多变的外部环境,我国大中型商业银行应在继续拓宽盈利渠道,实现非利息收入及占比稳定增长,通过加快业务转型和创新,优化产品创新机制,加大科技投入等方式,推动其业务发展由量性向质性高效化转型,最终实现大中型商业银行内涵式可持续发展。本文按照业务转型“理论分析——效应分析——转型对策”的框架结构展开研究。具体而言,本文首先对金融创新理论、发展战略理论以及商业银行经营管理理论进行梳理和分析,并基于自组织理论从微观视角对商业银行自组织系统内部作用机理展开分析。在此基础上,本文综合金融创新理论与自组织理论观点,结合我国特有的银行体制改革客观实际,分析商业银行制度变迁与业务转型的内在联系,指出政府、市场等外部因素与银行内部各子系统优化升级共同为商业银行业务转型提供了条件以及推动力。此后,本文根据商业银行自组织系统特征,进一步探讨了我国商业银行业务转型的内在动力,指明了商业银行业务转型的本质,并通过“转型一演进”双视角对大中型商业银行业务转型及其功能演进进行分析。其次,本文在全面分析大中型商业银行业务发展情况以及与美国四大行业务差别的基础上,依据传统金融创新与自组织理论,深入探讨了大中型商业银行业务转型的主要影响因素。业务转型体现了商业银行自组织系统通过内部机制推动自身向好发展的根本诉求,为客观验证业务转型是否能对大中型商业银行发展产生正向影响,本文通过建立面板数据模型从经营效率和整体风险两个维度对大中型商业银行业务转型效应展开实证分析。在经营效率方面,本文基于投入产出视角建立回归模型。在整体风险方面,本文首先结合客观实际综合量化商业银行风险衡量指标R值,并在此基础上建立风险分析面板模型。从检验结果上看,我国大中型商业银行业务转型,即推进业务优化与创新、拓宽收入渠道能够对银行经营效率以及风险控制起到正向作用。同时,基于自组织理论对银行业务转型的分析,该实证结果亦在一定程度上反映了中国大中型商业银行自组织系统内部机制的有效性。面对国内经济进入“新常态”,利率市场化基本完成、金融脱媒日益凸显以及跨界经营主体的介入,中国大中型商业银行应如何高效推进传统业务以及提高非利息收入业务占比,拓展多元化业务收入渠道,实现业务由量性向质性发展转型,确保其持续性发展已成为大中型商业银行必须面对和解决的问题。加强各类业务创新有利于推动银行业务转型,而业务综合化转型亦可为业务创新提供更广阔的空间。对此,本文以发展战略、自组织以及商业银行经营管理理论为支撑,从“内容”和“形式”两个层面对大中型商业银行业务转型展开研究。其中,在内容层面,本文根据银行经营管理理论,提出对于资产负债业务应将资产负债联动作为转型思路,通过强化资产负债传统业务升级创新、推动信贷资产证券化、加强主动负债以及实施投贷联动,推动中国大中型商业银行资产负债业务转型。在中间业务方面,基于发展战略理论思想,可建立模块化中间业务产品创新机制,进而有效降低中间业务产品创新成本以及提高产品创新效率。在形式层面,大中型商业银行应结合自身能力、规模、战略以及成长阶段,选择不同的路径实施业务综合化转型。如通过母公司间接获得“全牌照”的商业银行可选择“强化式”转型路径,即通过强化自身业务经营管理全面实现“最优”业务综合化。已获得多种牌照的大型商业银行可选择“拓展式”转型路径,从而进一步拓展业务经营范围。对于其他大中型商业银行而言,由于综合化发展对于商业银行资金、风控等各方面能力具有较高要求,“渐进式”转型路径更为合适。本文基于自组织理论对商业银行自组织系统进行分析和探讨,从微观视角分析了商业银行业务转型的内部作用机理。在此基础上,本文综合自组织理论和传统金融创新动因理论观点,全面深入分析了我国大中型商业银行业务转型逻辑、特征与内在动力。在实证方面,本文对我国大中型商业银行整体风险量化进行创新性探索,即根据监管部门公布的风险监管核心指标以及监管临界值,科学确定商业银行整体风险R值,并在此基础上分析检验大中型商业银行业务转型对其整体风险的影响。在研究大中型商业银行业务转型及定价策略时,本文科学运用微观经济学价格歧视理论、博弈理论以及归纳演绎等方法对其进行深层次剖析,旨在以层层递进的方式更清晰、更透彻地分析业务转型问题,进而提出更科学、更精准的转型策略。
【学位授予单位】：辽宁大学
【学位级别】：博士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F832.33
【图文】：

自组织系统内部结构与作用示意图

自组织系统内部作用机制示意图

图 2-3 自组织系统外部诱因作用机制示意图3.4.5 业务转型体现自组织系统内部竞争与协同的博弈关系统内部的竞争与协同是商业银行自组织系统及各子系统发生改变

本文编号：2757766