中国上市商业银行核心竞争力的理论与实证研究

发布时间：2020-08-08 06:38

【摘要】：随着我国金融市场的开放以及全球一体化进程的推进,实力雄厚的外资银行与我国商业银行展开前所未有的全面竞争,使得经营环境发生了翻天覆地的变化;商业银行以往简单的规模驱动即将结束、监管套利消失、粗放式的“跑马圈地”扩张时代结束,银行将进入新的存量时代。所以,提高商业银行的核心竞争力就成了商业银行在发展过程中最重要的任务。因此,进行全面的商业银行竞争力分析和评价,对我国金融市场的发展有意义且势在必行。关于企业核心竞争力的理论和应用在最近三十年得到了迅猛发展,国内外学者对核心竞争力有着比较深刻的研究。本文参考了大量国内外学术论文及相关期刊,阐述了企业核心竞争力的内涵和外延,并对商业银行这种特殊的企业的核心竞争力进行了概念的梳理。商业银行是一种特殊的企业,需要针对商业银行的特征进行了更深层次的理论与实证研究。商业银行核心竞争力的构成要素主要有资源要素和能力要素。以商业银行所掌握的包括人力资源、物质资源和无形资源的资源要素作为基础,上层构建出不同的能力要素,包括管理能力和持续发展能力,最上层就是商业银行的核心竞争力。本文选择因子分析法作为商业银行核心竞争力的分析方法,选取6个一级指标和13个二级指标,其中一级指标包括安全性评价指标、流动性评价指标、盈利性评价指标、发展能力评价指标、规模实力评价指标和创新能力评价指标。指标的选取同时满足科学性原则、全面性原则、可比性原则和可操作性原则。本文的实证部分,选取16家截止2016年6月在A股市场上市的商业银行作为研究对象,选取最具时效性的各银行公布的2017年年报为样本数据的来源,运用SPSS Statistics 21.0对数据进行因子分析。通过对13个因子的降维,最终得到四个公因子,分别为规模实力和稳定盈利因子、成长能力因子、风险管理因子和创新能力及流动性因子,排名第一的银行分别为建设银行、宁波银行、农业银行和兴业银行。而在综合排名中,工商银行、建设银行、农业银行及中国银行四家国有股份制大行排名领先,而华夏银行、民生银行和中信银行在综合排名中比较落后。最后,根据实证分析的各项结果,提出提高商业银行赚钱能力、增强风险意识和风险管理、不断积极发展和注重创新能力等提高银行核心竞争力相关的政策建议。
【学位授予单位】：华东师范大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F832.33
【图文】：

商业银行,资本充足率,情况,银监会

华东师范大学硕士学位论文小房企的资产质量会受到一定的影响。（2）资本充足率承受压力由于我国银行业对资本的依赖较严重，2018 年 4 月 27 日发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》对商业银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率都提了新的最低要求，三项分别为 8.5%、9.5%和 11.5%，各商业银行必须在 2018 年年底前达标。2017 年是金融行业强监管的一年，2 月份郭树清接任银监会主席后，银监会连发“八道金牌”，其中四份关于风险管控强化，加快金融去杠杆，促进实体的发展，另外四份关于同业投资业务和理财业务的治理。对银行业新增和存量业务都产生了较大的约束。

实际情况,同业,款项,经营规律

业银行在金融市场市场中发挥着非常重要的作用。商业银行的行业特征决定具有一定的特殊性：（1）经营的特殊性商业银行的经营有着和一般的工商企业有着不同的经营规律。普通的企业的是物质商品和服务，而商业银行经营的是金融产品和服务，包括传统的存等信用业务和包括结算、托管、投行、理财、银行卡、担保和代理等中间业务一般企业不同，商业银行的资产来源于客户贷款及垫款、投资、存放央行款项放和拆放同业及其他金融机构款项等，负债来源于存款、同业及其他金融机放和拆入款项、已发行债务证券等。虽然我国对商业银行的资本充足性要求要高于《巴塞尔协议Ⅲ》，而各家银行实际的各项资本充足率又高于银监会对商业银行的标准，商业银行仍然杠杆经营企业。

因子分析,碎石,份额,成份

图 5-1 因子分析的碎石图5.2.4 因子命名表 5-6 旋转成份矩阵 a指标名称成份1 2 3 4核心资本充足率0.959 0.000 -0.018 -0.059资产收益率 0.865 0.300 -0.124 -0.261贷款份额 0.850 -0.173 0.457 0.060存款份额 0.835 -0.123 0.492 0.067资本充足率 0.769 0.294 -0.015 -0.131

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