金融脱媒视角下商业银行经营效率提升路径研究

发布时间：2020-09-16 12:34

　　自中国金融体制改革开始,我国金融制度不断发展完善,尤其是近年来新型金融科技的逐渐兴起,直接融资占社会融资比重不断提高,商业银行传统金融中介的作用越来越薄弱。金融脱媒在外部监管、资产业务、负债业务、中间业务等方方面面对商业银行造成巨大冲击。商业银行传统的以存贷款规模扩张支撑盈利规模增长的粗放型增长模式将难以为继,为有效应对金融脱媒带来的内外部经营发展环境的变革,商业银行需要从整体经营思路出发,进行重点业务及配套措施的调整,以提高自身经营获利能力。本文研究主要采用文献研究法、实证分析法、比较归纳法,按照“文献梳理—理论研究—实证分析——对策建议”思路展开。通过梳理前人研究成果,对金融脱媒对商业银行的影响及发展现状进行定量分析。实证研究采用数据包络(DEA)分析方法,对我国较有代表性的16家商业银行进行综合经营效率的真实、客观计算。通过回归分析,探讨商业银行综合经营效率与金融脱媒程度之间是否存在相关关系。最后以分析结果为基础,针对性提出了我国商业银行经营效率提升的路径建议。本文经过研究主要得到以下结论:(1)金融改革深化是我国金融脱媒出现的直接动因,金融脱媒在导致商业银行外部经营环境恶化的同时,也将倒逼商业银行加速金融创新尝试,有效推进商业银行风险管理升级;(2)金融脱媒对商业银行经营效率有正向促进作用,此外银行综合经营效率与CPI、企业员工人数显著负相关,与税前利润总额显著正相关;(3)为提高综合经营效率,积极应对金融脱媒,商业银行应以多元化经营为导向,调整收入结构;推进中间业务发展;推动新零售业务转型。
【学位单位】：云南大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2019
【中图分类】：F832.33
【部分图文】：

成交量,年报,走势图,资料来源

图３．１我国各年Ｐ２Ｐ网贷成交量走势图逡逑资料来源：网贷之家－２０丨８中国网络借贷行业年报逡逑在贷款需求方的融资方式多元化的同时，商业银行在资产配置方式上也逐渐呈现出逡逑多元化发展的趋势。面对日益被挤压的信贷业务市场，商业银行也尝试着将资产转移至逡逑与债券市场相关的金融资产方面，如交易性金融资产、衍生金融工具等，这将进一步降逡逑低商业银行的贷款规模。逡逑根据商业银行贷款与整个社会各项贷款进行比较可以清晰的看到，里然商业银行贷逡逑款与整个社会金融机构贷款总额均呈逐渐上涨趋势，但商业银行贷款占比从２００３年时逡逑占绝对优势的８３．８７％—直降低至２０１６年的６４．６４％，市场占比减少近２０％，金融脱媒对逡逑商业银行资产业务影响之深刻可见一斑。逡逑

统计图,资产业务,上市银行,统计图

邋Ｖ１邋ｋ逡逑图３．１我国各年Ｐ２Ｐ网贷成交量走势图逡逑资料来源：网贷之家－２０丨８中国网络借贷行业年报逡逑在贷款需求方的融资方式多元化的同时，商业银行在资产配置方式上也逐渐呈现出逡逑多元化发展的趋势。面对日益被挤压的信贷业务市场，商业银行也尝试着将资产转移至逡逑与债券市场相关的金融资产方面，如交易性金融资产、衍生金融工具等，这将进一步降逡逑低商业银行的贷款规模。逡逑根据商业银行贷款与整个社会各项贷款进行比较可以清晰的看到，里然商业银行贷逡逑款与整个社会金融机构贷款总额均呈逐渐上涨趋势，但商业银行贷款占比从２００３年时逡逑占绝对优势的８３．８７％—直降低至２０１６年的６４．６４％，市场占比减少近２０％，金融脱媒对逡逑商业银行资产业务影响之深刻可见一斑。逡逑１９逡逑

统计图,负债业务,上市银行,统计图

存款增长乏力的原因是多方面的，一方面金融脱媒导致金融市场得以健全发展，形逡逑成了多层次、多元化的金融市场，金融市场的形成也为商业银行存款资金提供了更为灵逡逑活、收益更高的非银行渠道，股票、基金、债券等资本市场很大程度上因为吸收了自商逡逑业银行体系中分流出来的原居民储蓄，获得了迅速成长，资本市场的成长反过来又激励逡逑着更多储蓄资金的市场外流，形成循环闭圈。另一方面，为应对市场出现的新形势新变逡逑化，商业银行也纷纷在原储蓄业务的基础上积极进行创新，推出信托理财产品、代理基逡逑金交易、代理贵金融交易、代理财产保险等不同种类的负债及中间业务，以争夺市场份逡逑额，弥补存款外流对经营造成的损失，这些应对举措，也在一定程度上导致了商业银行逡逑负债业务的萎缩，在事实上促进了金融脱媒的进程。逡逑但金融脱媒校正理论也指出，在金融脱媒使资本市场发展的同时，也使大量流失资逡逑金以金融机构同业存款等形式再次回流至商业银行体系中，包括清算备付金、验资资金、逡逑交易结算资金等。资本市场发展越是繁荣，同业存款规模也相应越是庞大。逡逑综上金融脱媒对商业银行负债业务的影响不像对资产业务的影响一样都是负面的，逡逑

【参考文献】