银监会对我国商业银行金融监管研究

发布时间：2020-10-22 05:25

　　 在我国,商业银行的资产约占整个金融业资产的90%以上,是我国金融体系十分重要的组成部分。加强对商业银行的金融监管,不但可以保持金融市场的稳定、健康发展,同时对于整个金融体制的改革优化具有非常重要的现实意义。中国银监会作为我国商业银行最重要的监管部门,发挥着金融监管的重要使命,它的成立一方面可以督促商业银行平稳经营,另一方面可以有力保障广大存款人与金融消费者的切身利益。但是从近年来发生大量的风险事件可以看出,目前银监会对商业银行各项业务实施有效金融监管仍然存在不足之处。近年来随着经济全球化进程加快,虽然我国在金融市场的准入上仍然存在一定的限制,但是金融全球化的趋势难以改变。同时随着科技的迅速发展,金融产品的创新日新月异,然而目前我国商业银行基本处于混业经营状态,为实现有效金融监管增加很大的难度。因此如何进一步加强对商业银行的金融监管就显得尤为重要。国内外专家学者从各个角度对商业银行金融监管进行了研究,提出了不同的监管意见。目前银监会对我国商业银行进行金融监管是十分必要的,一方面商业银行自身存在潜在风险,包括:信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等等,另一方面通过监管可以维护金融市场信心,保护各方利益,维护银行业公平竞争。当然目前银监会金融监管也存在一定的问题,主要包括:金融监管法律不太健全、监管手段仍然落后、监管体系仍然不完善、商业银行信息披露仍然不足等。针对存在的问题,进行了原因分析,既有银监会、商业银行的原因,也有外部市场环境影响监管的原因。通过对美国货币监理署的成功做法及其经验借鉴,提出了完善我国商业银行金融监管的对策建议,包括:转变监管理念、改进监管方式、强化市场力量等,希望能够提高银监会对我国商业银行金融监管的成效,保障我国商业银行能够稳健运营。
【学位单位】：东南大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2018
【中图分类】：F832.33
【部分图文】：

图１：非现场监管流程图??积极实现联动监管和属地监管相结合。改革开放以后，我行商业银行迎来了机遇，银行资产规模实现大幅度的增加，银行分支机构在不断的扩张，因此员的监管任务更加繁重，如果可以实现中央与地方的联动监管，则可以大大的可操作性与滲透性，可以有效地降低监管成本。??二）要不断完善非现场监管的日常监管工作??方面，对于那些重要的风险信息，要加大非现场监管的收集力度，同时要求行要加大提供有效信息的频次。另一方面，要求各个商业银行要不断完善内，加强对商业银行的风评控制水平、风险状况的监测和评估。??三）要继续完善审慎会谈、三方会谈和风险报告制度??于我国金融市场的不断对外开放，金融风险的传播性和市场的波动性在增加，定期或者不定期与商业银行的高级管理人员进行面谈，可以较好地了解商业情况，也可以较好地把监管当局的监管意图传达给商业银行，从而不断提高。在日常监管中，加强与外部审计部门、商业银行之间的三方会谈，充分利的审计监督作用，通过会谈来引导审计部门的工作重点，从而提高监管当局。，，，一

图２：银行监管的利益相关方??①金融消费者。金融消费者是商业银行存在的必要基础，因此监管当局要对广大金负贵，作为金融监管的代理人，其应该代表金融消费者的切身利益，确保各个商立起较为完善的内部风险管理制度，以保证众多存款人的资金安全，满足消费者的需求。??②社会公众。除了金融消费者以外，监管当局对商业银行的金融监管，其最终目的公众的利益最大化，监管当局不能为了满足金融消费者的利益，而损害广大公众的③立法机构。立法机构对监管当局赋予一定的监督管理的权力，因此监管当局要为负责。问责制的存在可以帮助衡量监管当局的监管权力使用的是否得当，是否要对进行调整。??④政府执行体系。我国政府来任命监管当局的管理层，监管当局所需要的费用也均财政预算。因此为了更好地对监管当局的高管人员进行考核评级，对监管资源的使行监督检查，监管当局也必须对政府执行部门负责。但是为了保证监管部门工作，政府执行部门不会直接干预其日常监管工作。??⑤被监管机构。我国监管当局向被监管商业银行收取一定的监管费用，主要包括

当局则不会对该银行采取干预或者处罚措施。如果商业银行出现风险问题，在监测期内??没有达标，那么监管当局将会采取有效途径，来解决当前危机，同时对商业银行涉及违??法、违规的工作人员进行处罚。这个机制可以由图３表示。??碰当闢雜??跑劇??Ｉ????￣￣！＝１?￣?＇￣＾??劂拭期内达保?涵？内不达??榇??Ｉ?Ｔ＾―■?１?．?Ｔ???ｉｓ］??期理内対恢??純晋辦爾疋職雪??丨?■，”??监篇＝当闻或指??定湖撕沒??？??图３：预先承诺金融市场退出机制??３６??
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本文编号：2851161