招商银行轻型化战略转型的动因及效果分析

发布时间：2020-11-22 04:15

　　 传统产业增长动力衰退,人口红利缩小,产能过剩问题依然突出,地方债务风险积聚,利率市场化导致利差收紧,金融监管力度加大,使得商业银行发展面临前所未有的困境,传统利差模式已无法适应当前竞争环境。与此同时,随着互联网资本纷纷进入金融领域,创新型金融服务模式正在凭借方便、快捷的优势逐步取代传统银行柜台服务。大数据、云计算、区块链、人工智能等新兴互联网技术的快速发展也催生一大批金融科技公司,同业竞争愈发激烈。内忧外患之下我国商业银行盈利水平大幅下跌,与高速增长的黄金十年早已不可同日而语。为应对竞争,获得新的利润增长点,商业银行不得不开始考虑战略转型,向轻型化发展。早在2004年,招商银行已经凭借零售业务走在行业前列。2014年,招商银行重启转型之路,率先提出建设“一体两翼”的“轻型银行”,又一次走在了商业银行转型的前端。为探究招商银行此次战略转型的动机、可行性及效果,本文在查阅前人相关文献基础上,以价值链理论、“微笑曲线”理论和长板理论为指导,以SWOT为框架分析战略转型的动因和可行性,利用战略地图描述轻型化战略并将其转化为四条具体行动方案,并进一步评价招商银行轻型化战略转型的效果,希望为商业银行提供战略转型方面的经验建议。本文研究发现:(1)商业银行战略转型的动因源于外部压力和发展瓶颈;(2)商业银行潜在机遇和自身竞争优势为其战略转型提供可行性;(3)商业银行只有清晰描述战略并将其转化为行动方案才能提升效益;(4)战略转型能够使商业银行的效益得到显著提升。基于上述结论,本文建议商业银行:(1)要根据市场变化适时调整发展战略;(2)应结合自身制定最佳转型战略;(3)应坚持以客户为中心,精准把握客户需求,以此增加客户满意度和粘性;(4)应利用互联网金融科技推出创新性的产品、服务来吸引新客户。希望本文研究的结论和建议能为其他商业银行战略转型提供借鉴意义,也为丰富企业战略转型研究作出些许贡献。
【学位单位】：浙江工商大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2018
【中图分类】：F832.33;F272
【部分图文】：

于香港联交所上市，股票代码为０３９６８。招行的发展愿景是成为一家创新驱动、零售领先、??特色鲜明的中国最佳商业银行。经过三十年的发展，公司已经成为一家在沪港两地上市的、??在国内有一定影响力的全国性股份制商业银行（公司发展历程见图４－１）。??据表４－１所示，截至２０１７年末公司总市值超过６，７００亿元，仅次于四大行。同时，由??表４－２可知，近一年股价涨幅位列国内大、中型上市银行首位，资本市场表现亮眼，公司??实现了平稳、健康增长。??表４－１?２０１７年末总市值排名前十位银行??排名?简称?总市值（亿元）??１?工商银行?１８，８３４．９３??２?建设银行?１５，０４９．８０??３?农业银行?１２，３８６．２１??４?中国银行?９，９６５．９７??５?兩商银行?６，７３６．００??６?交通银行?３

图５－２招商银行２００９￣２０１４年不良贷款率??数据来源：根据招行２００９￣２０１４年年报整理??从上图５－２可以看出招行２００９年实行“二次转型”后，连续三年不良贷款率成下降趋??势，随着２０１丨年达到最低点后，２０１２年开始出现攀升，这表明招商银行在面对经济大环??境下的资产质量水平有所波动。??为了保证资产质量的稳定性，控制不良贷款率，２０１４年招商银行逐步加强客户准入机??制的管理、改造信贷结构、请收不良资产，深入推进战略转型，稳定不良贷款。??２３??

３０．００％??２００９?２０１０?２０１１?２０１２?２０１３?２０１４??图５４招行２００９年－２０１４年零售存款占客户存款比重情况??根据招行２００９？２０１４年年报整理??银行的零售业务多年领先同业，零售存款占比多年维持在３６％以上。自２００４
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本文编号：2894105