重大疫情、经济金融危机与保险业的应对研究

发布时间：2021-11-09 04:51

　　重大疫情威胁着人类生命安全,也给经济发展带来巨大挑战,重大疫情防控失利必然引发经济金融危机。本文以重大疫情及其经济影响为出发点,探讨保险业应对重大疫情的得失,分析我国保险体系防控经济金融危机存在的问题,总结了韩国保险业应对经济金融危机的成功经验和日本、美国保险业防控经济金融危机失利的原因,提出了我国保险业应对经济金融危机的系列政策建议。 

【文章来源】：西南金融. 2020,(12)北大核心

【文章页数】：12 页

【部分图文】：

失业保险参保人数、领取失业保险金人数和城镇登记失业人数

宏观经济景气指数一致指数由工业生产、就业、社会需求（包括消费、投资、对外贸易）和社会收入四方面经济变量合成，能够反映当前经济的基本走势。对比2003年至2020年的月保费收入同比增长率与宏观经济景气指数变动可以发现，我国商业保险保费收入具有高顺周期性。在2013年以前，宏观经济发展趋势几乎决定了保险行业整体盈利能力。马斯洛将人类需求划分为五大层次，人在消费时首先要满足低层次的生理需求，随着需求层次的上升，需求的力量逐渐减弱。商业保险作为超过生理需求的高层次消费品，其需求收入弹性随着收入的上升而下降。在经济繁荣期，尽管保险需求随居民收入和企业盈利能力的上升而增长，但相对增长率会逐渐下降；在经济衰退期，保险需求的下降幅度远远大于居民收入变动幅度。同时，在经济下行期，风险事件发生的可能性提高，特别是企业违约风险攀升。保险公司在面临承保收入下降风险时必须履行前期业务的理赔责任。因而，保险行业的顺周期性在经济衰退期更为明显。另一方面，保险资金与金融市场密切相连，保险投资收益的稳定性更易受到经济波动影响。经济衰退引起风险资产价格下跌，保险公司为保证其偿付能力达到监管要求，会抛售持有的公司债券和股票，选择银行存款和国债等避险资产。险资从金融市场撤离虽能减少公司投资损失，但会加剧市场恐慌情绪，加速金融资产泡沫破裂。保险业经营的顺周期性意味着经济危机会加剧行业内部风险的积聚，保险公司首先要守住自身不发生系统性风险的底线才能持续经营。统计数据显示，在2008～2010年全球金融危机期间、2012～2015年以及2019年以来我国经济下行压力不断加大，特别是2020年新冠肺炎疫情的爆发加剧了产品市场和资本市场供需矛盾，同期保险收入规模缩减，甚至出现负增长。随着承保规模收益缩减和投资环境恶化，保险公司为降低经营风险，保证偿付能力满足监管要求，必须采取审慎经营策略，强化理赔审核以降低道德风险，缩减用于履行社会责任的资金规模，承保收益和投资收益的周期性波动削弱了危机期间商业保险的保障功能。

【参考文献】：
期刊论文
[1]我国保险周期与经济周期的动态关联研究[J]. 李小林,李鑫,刘倩男.  保险研究. 2020(04)
[2]中国失业保险制度改革方向:纳入社会救助——基于历史背景与功能定位的分析[J]. 李珍,王怡欢,张楚.  社会保障研究. 2020(02)
[3]中国再保险产品供给侧创新研究[J]. 唐金成,王懿瑶.  西南金融. 2020(03)
[4]中日韩存款保险制度的比较分析[J]. 朴英爱,张帆.  社会科学战线. 2020(02)
[5]保险科技时代“AI+保险”模式应用研究[J]. 唐金成,刘鲁.  西南金融. 2019(05)
[6]韩国卫生法律体系研究及对我国的启示[J]. 李晶华,张莉,马天娇,王竞,张瑞洁,孔璇,袁荣,杨杰.  医学与社会. 2018(11)
[7]经济增长模式与金融体系的痛苦转型——韩国金融危机20周年回顾[J]. 贺力平.  国际金融. 2017(08)
[8]经济补偿与失业保险之制度重塑[J]. 董保华,孔令明.  学术界. 2017(01)
[9]我国保险公司偿付能力及其监管研究——基于“偿二代”监管体系[J]. 唐金成,胡珊珊.  西南金融. 2017(01)
[10]中国保险业供给侧结构改革研究[J]. 唐金成,王露浠,周园翔.  浙江金融. 2016(10)



本文编号：3484661