GH银行个人理财业务风险控制研究

发布时间：2017-05-10 06:13

  本文关键词：GH银行个人理财业务风险控制研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：自2015年3月以来中国人民银行多次调整商业银行存款和贷款基准利率,中国利率市场化改革力度不断加大。利率市场化使商业银行拥有了在浮动区间内自定存贷款利率的权力,由此各商业银行为了吸引更多的客户争相调高存贷款利率的行为最终导致各商业银行的利润空间被一再缩小。自党的十七大提出全面建设小康社会以来,我国国民生产总值连年攀升,人民生活越来越富裕,对于理财的需要更加迫切。于是,各商业银行的工作重心逐渐向收益率较高的个人理财业务转移。我国的个人理财业务发展速度极快,同时也存在着大量风险控制上的缺陷和问题。对于GH银行来说,多项个人理财产品亏损、个人理财业务净利润逐年下滑、理财法律纠纷案件不断增多等一系列问题均证明其理财业务风险状况相当严峻。本文结合GH银行风险控制案例进行风险控制研究,希望能够最大限度地帮助GH银行控制个人理财业务风险,在增加GH银行个人理财业务收益的同时,又能降低其业务风险,从而实现银行与客户共赢。本文旨在通过对GH银行个人理财业务风险及其风险控制的研究,弥补GH银行在风险控制方面的缺陷,提高其整体的风险控制水平。首先,在明确了研究目的的基础上,对“个人理财业务”、“风险控制”、“全面风险管理理论”、“投资组合理论”和“生命周期理论”等概念理论进行了阐述;其次,基于核心概念和相关理论,对GH银行个人理财业务的风险现状进行了分析,找出其面对的主要风险为市场风险、操作风险、法律风险和信用风险,并且进一步分析了四种风险控制过程中的所采取的控制手段;再次,找出GH银行在风险控制过程中存在的问题并剖析其问题成因,用真实案例加以例证;最后,相应地提出了具有针对性的风险控制对策,以期为其他同水平、同规模的商业银行解决类似的问题提供一定的指导和借鉴。
【关键词】：GH银行 个人理财业务 风险控制
【学位授予单位】：黑龙江八一农垦大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.2
【目录】：

• 摘要3-4
• Abstract4-10
• 第一章 绪论10-18
• 1.1 研究背景10
• 1.2 研究目的与研究意义10-11
• 1.2.1 研究目的10-11
• 1.2.2 研究意义11
• 1.3 国内外研究动态11-15
• 1.3.1 国外研究动态11-12
• 1.3.2 国内研究动态12-14
• 1.3.3 国内外研究评述14-15
• 1.4 研究内容与研究方法15-16
• 1.4.1 研究内容15
• 1.4.2 研究方法15-16
• 1.5 研究思路16-18
• 第二章 核心概念及理论依据18-22
• 2.1 核心概念18-19
• 2.1.1 个人理财业务风险概念18
• 2.1.2 风险控制概念18-19
• 2.2 理论依据19-21
• 2.2.1 全面风险管理理论19
• 2.2.2 投资组合理论19
• 2.2.3 生命周期理论19-21
• 2.3 本章小结21-22
• 第三章 GH银行个人理财业务风险及其控制现状分析22-32
• 3.1 GH银行个人理财业务基本情况22-23
• 3.2 GH银行个人理财业务风险概况23-26
• 3.2.1 市场风险24
• 3.2.2 操作风险24-25
• 3.2.3 法律风险25-26
• 3.2.4 信用风险26
• 3.3 GH银行个人理财业务风险控制现状分析26-31
• 3.3.1 市场风险控制现状26-27
• 3.3.2 操作风险控制现状27-30
• 3.3.3 法律风险控制现状30-31
• 3.3.4 信用风险控制现状31
• 3.4 本章小结31-32
• 第四章 GH银行个人理财业务风险控制问题及其成因分析32-42
• 4.1 市场风险控制问题分析32-33
• 4.2 操作风险控制问题分析33-37
• 4.2.1 理财工作人员日常操作不规范34-35
• 4.2.2 产品信息披露与风险反馈不充分35-36
• 4.2.3 风险管理控制机制存在瑕疵36-37
• 4.3 法律风险控制问题分析37-40
• 4.3.1 法律规范脱节且外部监管真空37-39
• 4.3.2 理财产品设计趋同39-40
• 4.4 信用风险控制问题分析40-41
• 4.5 本章小结41-42
• 第五章 加强GH银行个人理财业务风险控制的对策42-52
• 5.1 针对市场风险控制问题的对策42-44
• 5.2 针对操作风险控制问题的对策44-48
• 5.2.1 全力打造专业性理财人员44-45
• 5.2.2 完善理财业务风险揭示45-46
• 5.2.3 健全风险控制体系46-48
• 5.3 针对法律风险控制问题的对策48-49
• 5.3.1 呼吁完善立法并做到依法自律48
• 5.3.2 注重理财产品创新48-49
• 5.4 针对信用风险控制问题的对策49-50
• 5.5 本章小结50-52
• 第六章 结论52-54
• 参考文献54-58
• 致谢58-60
• 个人简历60

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本文编号：354180