我国中小上市商业银行盈利模式转型研究

发布时间：2017-05-18 12:03

  本文关键词：我国中小上市商业银行盈利模式转型研究，，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：近年来,国际金融市场波动较大,我国的经济发展也进入了“三期叠加”的状态,发展持续疲软,经济结构发生巨大变化。我国中小上市商业银行作为金融市场上不可或缺的资金融通中介,也受到了较大影响。以非利息收入为主的传统的盈利模式已经无法持续下去,本文选取了我国华夏、浦发、光大、民生、平安、中信、兴业、招商这八家中小上市商业银行作为样本进行研究。当前,我国中小上市商业银行面临的情况较为复杂多样。第一,经济波动对企业产生重创,许多企业扩张速度放缓,规模缩小,有的甚至亏损或者破产,使得银行面临的信用风险急剧加大,对信贷资产质量的掌控愈加困难；第二,利率市场化进程推进的速度加快,央行自2015年以来多次降准降息,贷款利差逐渐缩小,银行信贷利差收益受到威胁；第三,为了防范道德风险和操作风险等不利因素,银监会和证监会等监管部门对银行监管力度加大,在中间业务和金融衍生品工具市场方面的监管较为严格,银行难以寻找新的盈利增长点；第四,互联网金融飞速发展,金融脱媒进一步加深,加剧了非金融机构与银行争夺客户和市场,发展陷入艰难境地；第五,银行间竞争加剧,不仅我国中小上市商业银行间的市场争夺日趋激烈,并且与五大行相比其综合实力远远落后,在风险承受能力、偿债能力、营运能力、盈利能力、增长能力、资金实力、吸引客源等方面更是没有丝毫竞争力。面对如此严峻的形势,我国中小上市商业银行传统的盈利模式的弊端已经日益暴露。第一,这种传统的以非利息收入为主的盈利模式已经不具有可持续性,随着利差收窄,银行的信贷利息收入会逐渐减少；第二,信用风险日益暴露,不良贷款率逐年攀升,银行的风险管理制度不健全；第三,行内大多为传统银行业务,产品种类少,导致盈利模式单一,无法满足客户多元化的需求；第四,我国中小上市商业银行为争取更多的客户,不断在各地增设网点,盲目扩张,并没有在既有的网点上做深入的客户挖掘,市场开发并不充分,造成资源的浪费和成本的上升；第五,各家中小上市商业银行的业务品种和产品种类大多大同小异,不具有差异性和特殊性,没有体现各家的自身优势和特点；第六,产品技术含量低,科技投入少,缺乏创新。我国中小上市商业银行面临内忧外患的局面,盈利模式转型已经成为继续发展的必由之路。从宏观方面,我国中小上市商业银行仍要在短时间内继续采用非利息收入为主的盈利模式,抓住我国经济新常态带来的机遇,渐进式的进行盈利模式的转型发展。从微观方面,我国中小上市商业银行要加快金融创新的步伐,制定特色的发展战略,并且要加大科技投入力度,提高人才的选拔标准,建立资本节约型的业务发展模式,最重要的是要建立严密的风险防空能力。从市场方面,要加快完善我国资本市场体系的培育,实现我国商业银行从分业经营向混业经营的过渡。从法律方面,要加快我国金融市场法律体系的建立,对金融衍生工具和期权期货制定明确的法律法规。从监管方面,需要监管部门相互配合,明确分工,严格监管,为我国中小上市商业银行盈利模式的转型营造一个良好的发展空间。
【关键词】：中小上市商业银行 盈利模式 转型 创新
【学位授予单位】：安徽大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.33
【目录】：

• 摘要3-5
• Abstract5-10
• 第一章 绪论10-17
• 一、研究的背景和意义10-12
• (一) 研究背景10-11
• (二) 研究意义11-12
• 二、国内外研究现状12-15
• (一) 国内研究现状12-14
• (二) 国外研究现状14-15
• 三、研究思路和方法15-16
• (一) 研究思路15-16
• (二) 研究方法16
• 四、创新点和不足之处16-17
• (一) 创新点16
• (二) 不足之处16-17
• 第二章 我国中小上市商业银行盈利模式的现状17-24
• 一、从收入角度分析17-20
• (一) 利息收入分析17-19
• (二) 非利息收入分析19-20
• 二、从业务角度分析20-24
• (一) 公司业务分析20-22
• (二) 零售业务分析22-24
• 第三章 我国中小上市商业银行盈利模式存在的问题24-36
• 一、传统业务具有不可持续性24-26
• 二、不良贷款率攀升,信用风险增加26-27
• 三、业务品种少,盈利模式单一27-30
• 四、盲目扩张,忽视效益30-32
• 五、产品不具特色,市场定位不准确32-33
• 六、产品技术含量低,缺乏创新33-36
• 第四章 我国中小上市商业银行盈利模式转型的对策36-48
• 一、宏观层面36-37
• (一) 坚持渐进式的转型策略36
• (二) 完善公司治理结构36-37
• (三) 抓住经济新常态的机遇37
• 二、微观层面37-48
• (一) 加快金融创新37-40
• (二) 制定特色发展战略40-41
• (三) 细分市场,差异化服务41-42
• (四) 加大科技投入力度42
• (五) 建立资本节约型的业务发展模式42-44
• (六) 提高人才选拔标准,加强现有人员管理44-46
• (七) 加强风险防控能力46-48
• 第五章 总结和展望48-49
• 参考文献49-52
• 致谢52-53
• 攻读学位期间发表的学术论文目录53

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前10条

1 辛思锐;;2014年国内股份制商业银行经营战略研究[J];青海金融;2015年09期

2 邓莺;;新经济形势下商业银行盈利模式转型探析[J];经营管理者;2014年18期

3 吕江林;黄光;;“三位一体”监管视角下的我国商业银行监管绩效研究[J];当代财经;2014年04期

4 高建平;;以十八届三中全会精神引领兴业银行转型发展[J];福建金融;2014年01期

5 马腾跃;;寓义于利 百业同兴——写在兴业银行成立25周年之际[J];中国金融家;2013年09期

6 张静;;我国股份制商业银行盈利模式创新研究[J];中外企业家;2013年09期

7 董捷;;我国绿色金融发展的现状、问题和对策[J];工业技术经济;2013年03期

8 倪震;;我国上市银行盈利模式问题探析[J];时代金融;2013年03期

9 李佳;;金融衍生工具监管的缺陷、改进及框架构建[J];金融经济学研究;2013年01期

10 乔桂明;吴刘杰;;多维视角下我国商业银行盈利模式转型思考[J];财经问题研究;2013年01期

中国博士学位论文全文数据库 前3条

1 谢海W

本文编号：375982