信贷行业结构对我国商业银行经营绩效的影响研究

发布时间：2017-08-08 05:03

  本文关键词：信贷行业结构对我国商业银行经营绩效的影响研究

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【摘要】：信贷结构作为商业银行信贷资产运作的一个重要部分,其合理性对商业银行的经营能力、资产安全及稳健运行有着重要的影响。保持合理的信贷结构是商业银行自身经营管理的客观要求,也是改善银行信贷资产质量、防范信贷风险的必然选择。近年来,商业银行信贷资金规模迅速扩大,信贷资金的投向愈发集中于房地产业、制造业及重化工型行业,而银行大量信贷资金的进入,非但没有解决这些行业在目前发展中存在的各项问题,反而进一步加剧了这些行业的产能过剩。与之相对应的,银行对新兴行业的信贷资金投放比例却始终处于较低的水平,导致了信贷行业资金分布的失衡,使得信贷行业结构问题凸显,不利于商业银行信贷业务的管理,并因此对银行的经营绩效构成威胁。为此,本文将从行业的角度来探讨信贷结构,研究信贷行业结构对商业银行经营绩效的影响。本文对信贷行业结构和商业银行经营绩效的定义进行界定,阐述信贷行业结构的理论基础,基于三种理论基础建立起两者之间的联系,总结出信贷行业结构对银行经营绩效的影响途径。进一步分析近年来我国商业银行的信贷行业结构及银行经营绩效的发展现状,并选取样本数据,对变量进行定义,构建面板模型,使用固定效应模型实证分析信贷行业结构对商业银行经营绩效的影响。由实证结果可知不同的信贷行业结构对商业银行经营绩效产生的影响不同,其中制造业、电力燃气业、房地产开发业和建筑业对商业银行经营绩效表现为显著的负影响；租赁和商业服务业对银行经营绩效表现为显著的正影响；批发和零售业、信息服务和软件业对银行经营绩效的正影响不显著；交通运输仓储和邮政业、水利和公共设施管理业、采矿业对银行经营绩效的负影响不显著。根据研究结论,本文从商业银行经营管理和调整信贷行业结构的角度提出相应的对策建议。银行应以经营管理的“三性”原则来平衡信贷行业结构；关注新兴产业的发展,加强信贷政策与产业政策相协调；加大对现代服务业和中小企业的信贷支持力度；构建有效信贷资产组合；合理配置信贷资金,以推动行业去产能化,防范信用风险。
【关键词】：信贷行业结构 商业银行 经营绩效
【学位授予单位】：云南大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.4;F832.33
【目录】：

• 摘要3-4
• Abstract4-9
• 1 绪论9-21
• 1.1 研究背景与意义9-11
• 1.1.1 研究背景9-10
• 1.1.2 研究意义10-11
• 1.2 文献综述11-17
• 1.2.1 国外研究综述11-13
• 1.2.2 国内研究综述13-16
• 1.2.3 文献的总结与思考16-17
• 1.3 研究思路及方法17-19
• 1.3.1 研究思路17-18
• 1.3.2 研究方法18-19
• 1.4 论文创新点和不足之处19-21
• 1.4.1 论文创新点19-20
• 1.4.2 论文不足之处20-21
• 2 信贷行业结构及银行经营绩效的理论基础21-30
• 2.1 核心概念界定21-23
• 2.1.1 信贷行业结构定义21-22
• 2.1.2 银行经营绩效定义22-23
• 2.2 基本理论23-28
• 2.2.1 商业贷款理论23-24
• 2.2.2 信贷市场中的信息不对称理论24-25
• 2.2.3 现代资产组合理论25-28
• 2.3 信贷行业结构对商业银行经营绩效的影响途径28-30
• 3 信贷行业结构与商业银行经营绩效的现状分析30-40
• 3.1 信贷行业结构的现状分析30-34
• 3.2 商业银行经营绩效的现状分析34-40
• 4 信贷行业结构对商业银行经营绩效影响的实证分析40-51
• 4.1 模型选取、变量设计及统计性描述40-43
• 4.1.1 模型选取40-41
• 4.1.2 变量设计41-42
• 4.1.3 变量的统计性描述42-43
• 4.2 面板模型的检验与回归43-46
• 4.2.1 面板模型的检验43-45
• 4.2.2 面板模型的回归45-46
• 4.3 实证结果及分析46-51
• 4.3.1 实证结果46
• 4.3.2 具体回归结果分析46-51
• 5 研究结论与对策建议51-55
• 5.1 研究结论51-52
• 5.2 对策建议52-55
• 5.2.1 以商业银行经营管理的“三性”原则为基础平衡信贷行业结构52-53
• 5.2.2 关注新兴产业发展,加强产业政策和信贷政策的协调配合53
• 5.2.3 完善风险机制,加大现代服务业及中小企业的信贷支持力度53-54
• 5.2.4 构建有效信贷资产组合,优化信贷行业结构54
• 5.2.5 合理配置信贷资金,推动行业去产能化,切实防范信用风险54-55
• 结论与展望55-57
• 参考文献57-60
• 攻读硕士学位期间完成的科研成果60-61
• 致谢61

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本文编号：638285