中国富裕阶层金融行为研究 ——基于财富管理的视角

发布时间：2021-11-23 00:37

　　本论文系统剖析中国富裕阶层产生的政治经济文化背景,在此基础上比较中国富裕阶层与中低收入阶层金融行为的一般特征,这其中包括中国富裕阶层金融行为的价值取向、风险偏好、行为模式,以及这些金融行为所产生的效应。此外,本论文通过理论分析与实证研究,探寻中国富裕阶层金融行为的主要影响因素,以及这些影响因素的变化如何决定中国富裕阶层金融行为的变迁。最后,本论文研究了中国富裕阶层金融行为所引致的特殊金融需求,这些特殊的金融需求反过来如何对现代金融制度变迁、金融市场、金融产品与服务产生影响,以及面对中国富裕阶层金融需求,现代经济中最重要的金融服务者——商业银行,将如何适应并进行变革。随着我国改革开放的不断深入和社会主义市场经济体制的逐步完善,在社会阶层广泛分化的基础上,出现了一个人数逐步增多,经济、政治、思想等方面的共同特征日益明显的富裕阶层。改革开放以来,我国社会生活中富裕阶层这一特殊群体的出现是当今中国社会政治经济乃至思想文化发展的必然产物,其产生有着深刻的社会政治经济根源。国民经济的快速发展,经济体制改革的推动,信息经济、新经济环境下知识向财富的转化以及资本市场的快速发展是中国富裕阶层产生的重要经... 

【文章来源】：西南财经大学四川省 211工程院校 教育部直属院校

【文章页数】：201 页

【学位级别】：博士

【文章目录】：
中文摘要
Content summary
1 绪论
    1.1 研究背景与选题意义
    1.2 文献综述
    1.3 研究框架与技术路线
        1.3.1 研究框架
        1.3.2 技术路线
    1.4 研究方法
        1.4.1 定性与定量相结合的方法
        1.4.2 跨学科的研究方法
        1.4.3 比较分析方法
        1.4.4 问卷调查方法
    1.5 研究创新点
2 中国富裕阶层的定性定量评析
    2.1 富裕阶层的界定与划分
        2.1.1 国外富裕阶层的界定
        2.1.2 国内富裕阶层划分的实践
    2.2 中国富裕阶层的划分
        2.2.1 恩格尔系数分类法
        2.2.2 社会阶层指数法
    2.3 本章小结
3 中国富裕阶层产生背景与特征
    3.1 中国富裕阶层产生的经济基础
        3.1.1 国民经济的快速发展
        3.1.2 经济体制改革的推动
        3.1.3 民营经济的迅速发展
        3.1.4 信息经济、新经济环境下知识向财富的转化
        3.1.5 资本市场的快速发展
    3.2 中国富裕阶层产生的政治环境
        3.2.1 转型时期的中国社会及其变迁是富裕阶层产生的社会历史条件
        3.2.2 我国社会政治经济结构以及相应体制的变化是富裕阶层产生的根本原因
        3.2.3 我国社会阶级结构的变化是社会富裕阶层产生的直接原因
    3.3 中国富裕阶层产生的文化背景
        3.3.1 文化心理与高收入阶层的收支结构
    3.4 中国富裕阶层的特征分析
        3.4.1 在我国社会的政治生活中,富裕阶层的影响日益扩大
        3.4.2 我国富裕阶层年龄分布、性别比例及地区分布结构
        3.4.3 我国富裕阶层所处的行业结构、职业结构及受教育的程度
        3.4.4 中国富裕阶层财富集中度高,且富裕人士和高净值人士的增速加快
        3.4.5 富裕阶层的金融消费者行为特征变化
    3.5 中外富裕阶层比较分析
        3.5.1 对财富及财富管理的态度。国外:比较保守,奉行奉献精神;国内:开拓,创新,仍需树立理性消费观念。
        3.5.2 对财富管理的方式。国外,习惯委托理财(财富管理化方向);国内,自主决策,相信自己。以中美两国为例(见表3-4)
        3.5.3 国外财富,财富总量很大,而且以继承为主;国内财富,财富增长规模日益增大,自主创业积累为主。
    3.6 本章小结
4 中国富裕阶层金融行为的思想基础、价值取向和风险偏好
    4.1 富裕阶层金融行为分析的思想基础
        4.1.1 理论基础
        4.1.2 思想基础
    4.2 富裕阶层金融行为的价值取向
        4.2.1 理性人假设
        4.2.2 有限理性
        4.2.3 多元化价值
    4.3 富裕阶层金融行为的风险偏好特征
        4.3.1 预期效用理论中决策者
        4.3.2 前景理论中决策者
        4.3.3 富裕阶层中决策者
    4.4 富裕阶层金融行为的个性特征
        4.4.1 对私密性和安全性要求严格
        4.4.2 金融服务需求个性化
        4.4.3 投资目标及范围广阔
    4.5 本章小结
5 影响中国富裕阶层金融行为的因素分析
    5.1 经济增长因素
    5.2 分配制度改革因素
    5.3 金融市场发达程度因素
    5.4 利率与货币供给增长率因素
    5.5 信贷约束强弱因素
    5.6 社保体系的完善与否
    5.7 遗产继承制度
    5.8 其他因素
    5.9 本章小结
6 中国富裕阶层金融行为影响因素的实证研究
    6.1 问卷设计与研究方法
        6.1.1 问卷设计
        6.1.2 数据收集
        6.1.3 研究方法
    6.2 信度和效度分析
        6.2.1 信度
        6.2.2 效度
    6.3 因子分析
        6.3.1 指标筛选
        6.3.2 KMO和Bartlett球形检验
        6.3.3 主成分因子
    6.4 回归分析
        6.4.1 基本假设
        6.4.2 模型
        6.4.3 实证分析结论及解释
    6.5 本章小结
7. 财富管理:金融服务创新的一般分析
    7.1 财富管理业务的内涵及其运营特征
        7.1.1 财富管理业务的定义
        7.1.2 财富管理业务的客户定位
        7.1.3 财富管理业务的主要经营机构
        7.1.4 财富管理业务的业务体系
    7.2 西方国家财富管理业务
        7.2.1 瑞士模式财富管理业务情况
        7.2.2 英美模式财富管理业务情况
        7.2.3 全能银行财富管理业务发展战略
    7.3 中国财富管理市场
    7.4 本章小结
8 中国银行业财富管理业务发展的趋势展望和模式选择
    8.1 中国银行业财富管理业务发展的基本驱动力
        8.1.1 经济持续快速发展
        8.1.2 资产价格上升
        8.1.3 金融机构业务转型的压力
        8.1.4 富裕人群财富管理意识增强
    8.2 中国银行业财富管理业务发展的基本实践
    8.3 中国银行业财富管理业务发展的趋势展望
        8.3.1 市场环境分析
        8.3.2 市场竞争分析
        8.3.3 盈利能力分析
        8.3.4 风险因素分析
    8.4 中国银行业财富管理业务发展的模式选择
        8.4.1 综合性银行模式
        8.4.2 战略合作模式
    8.5 本章小结
9 研究结论及政策建议
    9.1 研究结论
    9.2 政策建议
        9.2.1 健全相关法律法规体系
        9.2.2 完善金融市场体系
        9.2.3 放松外汇管制,规范境外投资
        9.2.4 完善金融基础设施
        9.2.5 加强金融监管
    9.3 进一步研究展望
        9.3.1 财富管理的本土化
        9.3.2 财富管理的内部控制和外部监管
附件
参考文献
在读期间科研成果目录


【参考文献】：
期刊论文
[1]关于我国商业银行开展私人银行业务的分析[J]. 陶勇.  北方经济. 2009(02)
[2]商业银行私人银行业务监管研究[J]. 郑荣年,陆磊.  经济纵横. 2008(08)
[3]我国商业银行发展私人银行业务研究[J]. 杭州金融研修学院课题组,盛婉珍,姜秋林.  金融论坛. 2008(06)
[4]商业银行财富管理发展战略的SWOT分析[J]. 赵笑泳.  新疆金融. 2008(05)
[5]工商银行私人银行业务研究[J]. 中国工商银行深圳喜年支行课题组,蒋博,张雅维.  金融论坛. 2008(04)
[6]对我国商业银行发展私人银行业务的探讨[J]. 赵鹏.  金融论坛. 2007(12)
[7]中国私人银行业务发展研究[J]. 王元龙,罗军,康承东.  学术研究. 2007(11)
[8]我国商业银行财富管理业务发展策略研究[J]. 施峥嵘.  新金融. 2007(11)
[9]当代国际私人银行业发展趋势分析[J]. 王志军.  国际金融研究. 2007(11)
[10]私人银行业务有效运营的着力点分析[J]. 王勇,王忠.  济南金融. 2007(07)

硕士论文
[1]我国商业银行财富管理业务探析[D]. 倪玉鹃.中央财经大学 2005



本文编号：3512760