金融脱媒对我国上市商业银行盈利能力的影响研究

发布时间：2017-03-24 03:12

  本文关键词：金融脱媒对我国上市商业银行盈利能力的影响研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：自上世纪八十年代国有银行股份制改革试点开始,我国商业银行经历了政府注资、引进境内外战略投资者、合并重组、公开发行上市等一系列深刻而巨大的变革,逐步形成了现代商业银行的管理机制,乘着国民经济高速发展的春风,我国商业银行尤其是上市商业银行的盈利水平节节攀升,不断刷新在全球银行业竞争评比中的排名。然而,随着资本市场的发展和繁荣,企业部门和居民储户等的投融资观念发生了巨大变化,我国出现了金融脱媒的现象。在金融脱媒的压力之下,我国上市商业银行能否继续保持高速增长的态势以及如何进一步提升其在未来竞争中的盈利能力是有待深入研究的重要课题。本文在回顾金融脱媒和商业银行盈利能力的相关文献资料的基础之上,提炼出金融中介理论、金融脱媒理论以及商业银行盈利能力理论等作为本文的理论支撑,随后详细分析了我国金融脱媒的发展现状以及我国上市商业银行的盈利现状,并从理论上梳理了影响我国上市商业银行盈利能力的宏观和微观因素作为实证研究的基础。在实证研究部分,选取我国主要的16家上市商业银行2004年至2013年的相关财务报表数据作为样本,以平均总资产回报率作为盈利能力的评价指标,以股票和债券融资规模占社会总融资规模的比重作为金融脱媒程度的替代性指标,宏观上考虑GDP、通货膨胀率的影响因素,微观上从商业银行的管理和运营、风险防范与控制、收入来源和业务结构等角度选取资产规模、成本收入比、资本充足率、不良贷款率、存款增长率以及手续费及佣金净收入占比作为控制变量,构建了我国上市商业银行盈利能力的评价模型。面板数据的回归检验结果显示,目前我国的金融脱媒对商业银行的盈利能力具有正向影响作用,这一方面是由于我国金融脱媒的程度尚且较轻,另一方面在于我国商业银行采取了较为积极的应对金融脱媒的措施。实证结果还表明,成本收入比、不良贷款率、手续费及佣金净收入占比等对盈利能力具有显著影响,因此,提高营运效率、提升资产质量、拓展中间业务收入等对于提升我国上市商业银行盈利能力至关重要。文章最后给出了应对金融脱媒加深趋势、提高我国上市商业银行盈利能力的对策建议。
【关键词】：金融脱媒 金融中介 上市商业银行 盈利能力
【学位授予单位】：广东财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F830.42;F832.33
【目录】：

• 摘要4-5
• ABSRTACT5-9
• 1 绪论9-15
• 1.1 研究背景及意义9-11
• 1.2 研究内容与框架11-13
• 1.2.1 研究内容11-12
• 1.2.2 研究框架12-13
• 1.3 研究方法13
• 1.4 研究的创新点13-15
• 2 国内外相关研究回顾15-24
• 2.1 金融脱媒相关研究回顾15-18
• 2.1.1 国外金融脱媒理论研究回顾15-17
• 2.1.2 国内金融脱媒理论研究回顾17-18
• 2.2 商业银行盈利能力相关研究回顾18-24
• 2.2.1 国外商业银行盈利能力研究回顾19-22
• 2.2.2 国内商业银行盈利能力研究回顾22-24
• 3 相关理论基础24-39
• 3.1 金融中介理论24-29
• 3.1.1 传统的金融中介理论：机构观点24-28
• 3.1.2 现代的金融中介理论：功能观点28-29
• 3.2 金融脱媒理论29-34
• 3.2.1 金融脱媒的内涵与特点30-32
• 3.2.2 金融脱媒现象的产生原因32-33
• 3.2.3 金融脱媒对商业银行未来发展的影响33-34
• 3.3 银行盈利能力理论34-39
• 3.3.1 核心竞争力理论34-36
• 3.3.2 规模经济理论36-37
• 3.3.3 金融创新理论37-39
• 4 金融脱媒下我国上市商业银行的盈利现状分析39-54
• 4.1 我国金融脱媒现状39-44
• 4.1.1 我国金融脱媒的表现与特征40-43
• 4.1.2 金融脱媒下的挑战与机遇43-44
• 4.2 我国上市商业银行的盈利现状44-49
• 4.2.1 我国商业银行的上市历程简述44-45
• 4.2.2 我国上市商业银行的盈利现状分析45-49
• 4.3 我国上市商业银行盈利能力的影响因素分析49-54
• 4.3.1 影响商业银行盈利能力的宏观经济因素49-50
• 4.3.2 影响商业银行盈利能力的银行内部微观因素50-54
• 5 金融脱媒下我国上市商业银行盈利能力评价模型的实证分析54-67
• 5.1 变量选取与样本选择54-60
• 5.1.1 变量的选取54-58
• 5.1.2 样本的选择58-60
• 5.2 实证模型的构建与计量方法的选取60-62
• 5.2.1 实证模型的构建60
• 5.2.2 计量方法的选取60-62
• 5.3 实证结果与分析62-67
• 6 研究的结论、建议及展望67-73
• 6.1 研究结论67-68
• 6.2 对策建议68-71
• 6.2.1 坚持金融创新，大力发展中间业务68-69
• 6.2.2 合理控制规模增长，优化资产结构69
• 6.2.3 重视资产质量，严控不良风险69-70
• 6.2.4 优化成本结构，提升营运效率70-71
• 6.3 研究不足与展望71-73
• 参考文献73-77
• 附录77-83
• 后记83-84
• 致谢84

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前7条

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6 刘玲玲;李西新;;中国商业银行成本效率的实证分析[J];清华大学学报(自然科学版);2006年09期

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中国硕士学位论文全文数据库 前3条

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2 屈新;中国商业银行盈利能力影响因素实证研究[D];西南财经大学;2007年

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本文编号：265007