利率市场化进程中我国商业银行盈利模式转变研究
发布时间：2017-09-17 08:27
本文关键词：利率市场化进程中我国商业银行盈利模式转变研究
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【摘要】：从银监会的统计数据可以看出,到2014年末,我国银行业的资产额达到了172.3万亿元,同比增长了13.88%,负债额达到了160万亿元,同比增长了13.36%。净利润为1.56万亿元,同比增长了9.65%;从2008年到2013年这5年间,每年的净利润增速则是30.56%、14.58%、34.53%、36.32%、19.00%和14.52%。这一系列数据暗示着我国银行业利润的增速在逐年降低,且已跌入个位数了;随着我国利率市场化步骤的加快、银行业竞争的加剧等等,我国银行业将很难再实现超过20%的净利润增速的战绩。因此改变盈利模式,增加非利息收入占比,大力发展成本低,风险小,收益高的创新型中间业务来增加营业利润是当前商业银行的首要任务。文章首先就有关利率市场化对商业银行盈利模式影响的国内外研究做了简要介绍,接着分析了当前我国商业银行盈利模式现状,并从数据分析中得出相应结果和发现问题;文章以16家银行的30个季度数据为样本组,第一步研究净利息收入等对银行盈利能力的影响,得出中间业务收入对营业利润的贡献度大于净利息收入。为深层次地了解中间业务对我国商业银行盈利水平的影响,以利率市场化程度、营业成本、不良贷款率等作为解释变量建立面板模型进行探讨,分别比较分析国有大型银行、股份制银行、城市商业银行三种不同类型银行的中间业务对盈利水平影响的差异,得到的结论是中间业务占比的提高可以显著的提升银行的盈利水平。我国商业银行一定程度上还是靠利息收入获得营业利润,中间业务占比较低、创新型的中间业务偏少、各家银行的发展存在一定的差距;中间业务收入的增加能够使银行营业收入大幅增加。然后对美、德、日在利率市场化背景下的商业银行盈利模式转变进行了阐述,并从中总结出一些经验,以便为我国的商业银行盈利模式成功转变提供借鉴。最后的建议是当前我国商业银行应依据各自特点和优势,走有差别的转变之路;转变经营理念,强化以利润为中心;加强经营风险的管控;加大人力和技术的投入;加强信息建设,打造智能银行;强化资源配置和成本管理。
【关键词】：利率市场化 商业银行 盈利模式 利息净收入 中间业务收入
【学位授予单位】：安徽财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.33;F830.42
【目录】：
- 摘要4-5
- ABSTRACT5-11
- 第一章 绪论11-21
- 第一节 研究背景及意义11-12
- 一、研究背景11-12
- 二、研究意义12
- 第二节 国内外文献综述12-16
- 一、利率市场化12-13
- 二、商业银行盈利模式类型13-14
- 三、商业银行盈利模式现状14
- 四、利率市场化对商业银行的影响14-15
- 五、商业银行盈利模式的转型研究15-16
- 六、文献综述的评论16
- 第三节 利率市场化与商业银行盈利模式相关理论16-18
- 一、金融抑制论和金融深化论16-17
- 二、利差盈利理论17
- 三、金融创新理论17-18
- 四、超货币供给理论18
- 第四节 本文的研究内容和研究框架18-20
- 一、研究内容18-19
- 二、研究框架19-20
- 第五节 本文的研究方法和可能的创新点20-21
- 一、本文的研究方法20
- 二、可能的创新点20-21
- 第二章 我国商业银行盈利模式的现状及存在的问题21-40
- 第一节 我国利率市场化进程及商业银行的发展21-26
- 一、利率市场化进程的回顾21-22
- 二、我国商业银行的发展22-25
- 三、我国商业银行的构成25-26
- 第二节 利率市场化对我国商业银行盈利模式的影响26-30
- 一、商业银行盈利模式的种类26
- 二、利率市场化给商业银行带来的挑战26-29
- 三、利率市场化给商业银行创造的机会29-30
- 第三节 我国商业银行盈利模式的现状30-37
- 一、我国商业银行的收入来源30
- 二、我国商业银行利息净收入及业务结构分析30-33
- 三、我国商业银行非利息收入及业务结构分析33-35
- 四、我国商业银行中间业务35-37
- 第四节 我国商业银行盈利模式存在的问题37-40
- 一、利息净收入占比高且来源单一37
- 二、中间业务比例失衡，缺乏创新37
- 三、重视规模发展，轻视效益增长37-38
- 四、新型盈利业务创新性不足，有待进一步改善38
- 五、中间业务占比重偏低,提升空间巨大38
- 六、中间业务在各银行之间发展相当不平衡38-39
- 七、银行业不良贷款率增加，经营风险有所暴露39-40
- 第三章 我国商业银行盈利模式转变实证研究40-51
- 第一节 银行盈利模式与营业利润的实证分析40-43
- 一、样本选取40
- 二、变量的选取40-41
- 三、模型的设定41
- 四、研究假设41
- 五、回归分析41-43
- 第二节 我国商业银行盈利水平的实证分析43-50
- 一、样本的选取及数据来源43
- 二、变量选取43-46
- 四、研究假设46
- 五、描述性统计分析46-48
- 六、回归结果与分析48-50
- 第三节 本章的结论50-51
- 第四章 利率市场化与商业银行盈利模式演变的V锛示榧捌羰，
本文编号：868358
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