杨凌示范区农户农地经营权抵押贷款风险评估

发布时间：2020-08-21 14:11

【摘要】：我国存在农民收入过低,农户融资较难,农村金融改革相对滞后等一系列问题,而农地经营权抵押融资则是解决这些棘手问题,促进我国经济发展的重要途径之一。农地经营权抵押融资是适应现阶段农村经济发展的趋势的,它增强了农村的资金利用率,给农户带来了多种融资渠道和史无前例的生产生活上的便利。近几年来,此项业务取得了极大发展。然而作为一种新兴的金融产品,农地经营权抵押贷款在发展过程中的风险不断凸显,所以,从风险视角出发研究农地经营权抵押融资,尽快完善农地抵押风险评估和补偿机制是非常必要的。鉴于目前国内大多数关于农地经营权风险类型的研究都是基于农村金融机构的视角进行分析,农户层面的风险分析较为缺乏。因此,本文从农户视角出发,结合实证分析,充分考虑农民的想法,对农地经营权抵押贷款进行风险识别、风险评估,并不断完善相关风险防范机制,降低农户农地抵押的运行风险,对我国农村产权抵押融资工作的顺利开展有着重要的理论和现实意义。本文第一章在查阅文献资料的基础上,阐述研究的相关背景、目的、意义、文献综述,并确定本文的研究思路、方法,提出论文的可能创新之处;第二章对农地承包权、农地经营权、农地经营权抵押、风险、贷款风险管理等概念进行了界定,阐述了三权分置理论、土地产权理论、风险管理理论、综合评估理论等相关理论;第三章在对杨凌示范区调研情况和调研数据进行描述性统计分析的基础上进行风险分析识别,通过一定方法确定了农地评估机构专业化程度、普法宣传力度等16个风险因素,并采用因子分析法对257份调查问卷提取公共因子,并分别将其命名;第四章对风险评价指标体系设立原则进行详细阐述,为筛选指标做好理论铺垫,从农户视角确定土地经营权抵押融资风险评价体系,构建模糊层次综合评价模型;第五章依据实践调研数据采用模糊层次(F-AHP)综合评价法对农地经营权抵押贷款风险进行实证综合评估,并分析评价结果;第六章从风险评估角度出发,以农地经营权抵押融资风险最小化为目标,建立相对有效的风险防范体系。通过风险识别分析与评估结果,最终得出以下结论:(1)农户的资金需求较高,贷款意愿较为强烈,但对农地经营权抵押贷款认知程度低,对其风险关注意识不强,并且普遍认为其风险情况较为严重;(2)根据因子分析法对农地经营权风险因素进行分析,提取出六个风险公共因子,分别是自身还贷风险、农地评估风险、法律法规风险、市场风险、生计风险以及自然风险;(3)根据层次分析法得出农地经营权抵押贷款风险指标权重排序为:法律法规风险生计风险自然风险自身还贷风险农地评估风险市场风险;(4)目前我国农户农地经营权抵押风险等级偏高,尤其是法律法规风险和生计风险的风险等级偏高,农地评估风险和市场风险相对较低;(5)导致农地经营权抵押贷款整体风险偏大的主要原因可能是:病虫害和自然灾害难以应对,社会保障制度的不甚完善,农地贷款比例管理缺乏严格要求,家庭融资渠道的欠缺,农村家庭总资产少,农地评估机构的不健全以及农地评估人员的不专业,普法宣传力度的不到位,贷款利率波动程度较大。基于以上结论,提出风险防范的政策建议:(1)合理规避风险。健全法律法规,提供法律保障;加大政府宣传力度,提升农户风险意识;(2)尽量减小风险。提高文化素质,培育职业农民;完善抵押评估制度,提升估值准确性;深化农村社会保障制度改革,弱化土地保障功能;合理确定贷款额度、调整利率水平与利率期限;(3)有效转移风险。完善农业生产保险机制,发挥保险风险缓释功能;建立风险预警与损失补偿机制,最大程度降低风险。
【学位授予单位】：西北农林科技大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F321.1;F832.43

【参考文献】