北京银行投贷联动业务案例分析

发布时间：2021-08-06 07:25

　　“融资难、融资贵”既是小微企业面临的一个难题,也是初创期和成长期的科技型企业所面临的一个难题。“大众创业、万众创新”对于推动中国经济发展的活力有着重要作用,是推动中国经济发展的新引擎。而商业银行应该如何帮助科技型中小企业丰富融资渠道、降低融资成本,同时应对金融脱媒和银行业创新转型,已经是金融供给侧结构性改革研究的课题之一。在此背景下,“投贷联动”被视为新时期的经济孵化器。2015年,银监会表示“正在推动商业银行投贷联动机制研究”;同年,国务院提出“选择符合条件的商业银行探索试点投贷联动模式”（1）。2016年《政府工作报告》再次强调,将推动商业银行逐步试点探索投贷联动模式,以削减科技型中小企业的信贷成本,在合理控制银行信贷风险的基础上,大力培育创新创业空间。根据投贷联动试点的指导意见,试点银行可以设立投资功能子公司,也可以设立科技金融专营机构,还可以新设或者改造部分分（支）行,以开展投贷联动业务（2）。目前,试点地区和试点银行已按要求报送投贷联动方案,国务院将依据有关法律法规进行批复,以此开展投贷联动业务。当前,社会融资多元化与股权化趋势日益明显,传统的银行间接融资模式已难以满足企业的... 

【文章来源】：西南财经大学四川省 211工程院校 教育部直属院校

【文章页数】：57 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
abstract
1.引 言
    1.1 研究背景及意义
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意义
    1.2 投贷联动文献综述
        1.2.1 投贷联动的理论基础
        1.2.2 投贷联动的运作模式
        1.2.3 投贷联动的效益评价
        1.2.4 投贷联动的风险控制
    1.3 研究内容和方法
        1.3.1 研究内容
        1.3.2 研究方法
    1.4 论文的创新与不足
2.案例介绍
    2.1 我国商业银行投贷联动的发展现状
        2.1.1 我国商业银行投贷联动的业务概况
        2.1.2 我国商业银行投贷联动的主要模式
        2.1.3 我国商业银行投贷联动存在的问题
    2.2 北京银行及其投贷联动业务概况
        2.2.1 北京银行概况
        2.2.2 北京银行投贷联动业务概况
    2.3 本章小结
3.案例分析
    3.1 客户发现与选择分析
    3.2 业务模式分析
        3.2.1 联动相关主体
        3.2.2 认股权模式
        3.2.3 股权直投模式
        3.2.4 投资子公司模式
    3.3 产品设计分析
        3.3.1 信贷产品
        3.3.2 股权方案
    3.4 风险及风险控制分析
        3.4.1 信用杆杠风险
        3.4.2 法律合规风险
        3.4.3 市场估值风险
        3.4.4 风险控制
    3.5 本章小结
4.案例启示与建议
    4.1 微观层面
        4.1.1 建立具有差异化的价值评估与风险评估体系
        4.1.2 积极开展知识产权贷款授信业务
        4.1.3 加快建设投资子公司和科技专营机构
        4.1.4 积极搭建投贷联动共享机制
    4.2 宏观层面
        4.2.1 完善投贷联动风险补偿机制
        4.2.2 完善知识产权相关法律及流通体系
总结
参考文献
致谢


【参考文献】：
期刊论文
[1]缓解科创中小微企业融资难的新模式:投贷联动[J]. 肖兰华,徐信艳.  财会月刊. 2017(02)
[2]国内商业银行投贷联动的模式特征分析及展业研究[J]. 缪锦春.  四川理工学院学报(社会科学版). 2016(06)
[3]基于层次分析法的投贷联动风险评价模型[J]. 胡月娇.  金融经济. 2016(24)
[4]投贷联动运作模式国内外比较研究[J]. 米晓文.  浙江金融. 2016(10)
[5]我国投贷联动运作模式、障碍及对策研究[J]. 刘澈,马珂.  西南金融. 2016(09)
[6]银行投贷联动模式及发展战略研究——以武汉市为例[J]. 黄冠群.  科技创业月刊. 2016(12)
[7]科技型中小企业信贷风险评价指标体系研究——基于投贷联动模式的实证分析[J]. 孙黎康,张目.  科技创业月刊. 2016(11)
[8]投贷联动试点的业务模式特征和风险[J]. 郑金宇,金涛,沈润涛.  银行家. 2016(06)
[9]银行投贷联动的兴起[J]. 王新华,邱晓赟.  银行家. 2016(06)
[10]基于供给侧改革的投贷联动机制研究[J]. 张惠.  湖北经济学院学报. 2016(02)



本文编号：3325347