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民间借贷风险性与货币政策分析

发布时间:2018-01-07 15:18

  本文关键词:民间借贷风险性与货币政策分析 出处:《山东大学》2017年硕士论文 论文类型:学位论文


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【摘要】:随着我国经济的不断发展,民间借贷日渐活跃,随着借贷规模的不断扩大,民间借贷风险频发。由于民间借贷具有隐蔽性的特点,民间借贷风险多以民间借贷纠纷的形式表现出来,从2008年开始,民间借贷纠纷案件开始大幅上升,成为民事诉讼中的第二位,这反映了民间借贷风险高发的问题没有从根本上解决。民间借贷不受国家金融行政主管机关监管,同时资金多数来源于民间的自有或闲散资金,一旦民间借贷肆意发展,不利于金融市场的稳定,也不利于我国经济的平稳快速发展。因此研究我国的民间借贷具有重要意义。本文对民间借贷概念的界定以法律界定为基础,结合国内外学者的观点看法,将民间借贷定义为自然人、法人、其他组织之间,不经过正规金融机构,以营利为目的,以货币转移为主要形式,到期还款付息的借贷行为。本文探讨的民间借贷活动不包括非法吸收公众存款、非法集资等违法犯罪的经济活动。民间借贷是我国经济发展的必然产物,对我国金融体系的发展具有重要的补充和完善作用,国内外学者多从法律、监管等多角度对民间借贷的成因进行分析,但对民间借贷风险的宏观成因和量化分析较少涉及。中央银行通过货币政策工具,调节市场货币供给量,调整市场利率,影响民间的资本投资状况,从而调节经济运行。市场利率、货币供给量发生变化,势必会影响民间借贷风险状况,因此本文利用民间借贷风险指标和货币政策工具指数模型的方式,从货币政策的角度对民间借贷的风险与货币政策进行分析,量化分析货币政策对民间借贷风险性的影响程度,从而从货币政策的角度提出防控民间借贷风险的方法。本文以2007年~2016年为研究窗口期,根据从中国裁判文书网上收集了 2007年1月-2016年12月共计10年(120月)的1293个民间借贷纠纷案例,从中挖掘了民间借贷风险数据,选取了涉案人数、借贷金额、借款利率三个因子来表示风险影响范围、风险影响程度、信用风险大小,通过因子分析法,测算民间借贷风险性指数。为量化分析民间借贷的风险与货币政策之间关系,本文选取存款准备金政策、再贴现政策、公开市场业务、信贷调控政策,并对四个货币政策工具进行量化。然后,构建民间借贷风险指标和货币政策工具指数的模型,并进行实证检验,分析货币政策对民间借贷风险的影响。实证检验结果表明货币政策实施对民间借贷风险有影响,不同的货币政策工具有不同程度的影响,存款准备金政策对民间借贷风险影响最大,需审慎使用,信贷调控和公开市场业务对民间借贷风险上影响次之,再贴现政策对民间借贷风险影响最弱。
[Abstract]:With the continuous development of our economy, private lending is becoming more and more active, with the continuous expansion of the scale of lending, private lending risks occur frequently. Since 2008, the private loan dispute cases began to rise significantly, becoming the second in civil litigation. This reflects that the problem of high risk of private lending has not been fundamentally resolved. Private lending is not regulated by the national financial administrative authorities, and most of the funds come from private or idle funds. Once the private lending wanton development, is not conducive to the stability of the financial market. It is also not conducive to the steady and rapid development of our economy. Therefore, it is of great significance to study the concept of folk lending in China. This paper defines the concept of folk lending on the basis of legal definition, combined with the views of domestic and foreign scholars. Private lending is defined as natural persons, legal persons, other organizations, not through formal financial institutions, for profit purposes, money transfer as the main form. The private lending activities discussed in this paper do not include the illegal absorption of public deposits, illegal fund-raising and other illegal economic activities. Private lending is an inevitable product of the economic development of our country. The development of our financial system has an important role to complement and improve, domestic and foreign scholars from the legal, regulatory and other perspectives to analyze the causes of private lending. But the macro causes and quantitative analysis of private lending risk are seldom involved. Through monetary policy tools, the central bank adjusts the amount of money supply, adjusts the market interest rate, and affects the private capital investment. In order to adjust the economic operation, market interest rates, money supply changes, will inevitably affect the private lending risk situation, so this paper uses private lending risk indicators and monetary policy tool index model. From the perspective of monetary policy, this paper analyzes the risk of private lending and monetary policy, quantitative analysis of the impact of monetary policy on the risk of private lending. From the point of view of monetary policy, this paper puts forward the methods of preventing and controlling the risk of private lending. This paper takes 2007 ~ 2016 as the research window period. According to the online collection of 1293 cases of non-government loan disputes from January 2007 to December 2016, a total of 10 years (120 months). From the excavation of private lending risk data, selected involved in the number of people, loan amount, loan interest rate to indicate the scope of risk impact, risk impact, credit risk size, through factor analysis. In order to quantitatively analyze the relationship between the risk of private lending and monetary policy, this paper selects deposit reserve policy, rediscount policy, open market business, credit regulation policy. And the four monetary policy instruments are quantified. Then, the model of non-government lending risk index and monetary policy tool index is constructed, and the empirical test is carried out. The empirical results show that the implementation of monetary policy has an impact on private lending risk, different monetary policy instruments have different degrees of impact. The policy of deposit reserve has the greatest influence on the risk of private lending and needs to be used prudently. Credit regulation and open market business have the second influence on the risk of private lending, and the policy of rediscount has the weakest impact on the risk of private lending.
【学位授予单位】:山东大学
【学位级别】:硕士
【学位授予年份】:2017
【分类号】:F832.4;F822.0

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本文编号:1393122

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