G银行“跨境直贷”金融产品设计

发布时间：2020-03-18 00:39

【摘要】：当前,国家进一步对外债管理方式进行了创新,境内企业从境外融入资金更加便利,借入外债的主体资质和外债资金的使用范围均得到进一步放宽。随着外债宏观审慎政策的推广,境内客户通过境外银行融资的需求将会越来越显著。跨境直贷业务,因有助于深化银企合作,帮助客户降低融资成本,而被越来越多的境内企业和银行所关注。由于国际关系环境存在多变性与不稳定性的特点,这导致了跨境融资的额度与难度处于不稳定状态,且存在风险。与此同时,国家对金融发展风险的管控与对稳定金融环境的诉求,也使得跨境融资受到多方面监管,从而融资难度增加,融资效率降低。因此,银行想要开展相关业务,这些外部环境带来的挑战亟待解决。安全、稳定、高效的跨境直贷产品不仅能够帮助客户获得资金来源,还可以提高银行的竞争力,给银行带来稳定安全的利润,从而促进银行与企业的共同发展。因此,如何科学、合理地对跨境直贷产品进行设计和创新成为了各家商业银行跨境担保融资市场竞争中需要解决的问题。本文对G银行跨境直贷产品进行了产品设计分析和推广,论证了该业务发展的必要性和意义,分析提出下一步业务发展策略和优化措施,具体步骤如下:首先提出本文的研究意义及思路;其次在前人研究的基础上分析总结,对G银行跨境直贷业务进行了产品设计分析,介绍了跨境直贷产品方案的基本概念和设计理念,详细描述了G银行跨境直贷产品的设计方案,分析其面临的市场环境和市场前景,与同类产品进行优劣势比较分析。再次,结合在A公司进行的跨境直贷产品试点,提出G银行跨境直贷业务发展的推广策略。最后,总结本文的主要贡献及研究的不足之处,并展望未来的研究方向。
【图文】：

银行,业务流程,余额,转换因子

图 3-1 G 银行风参直贷业务的业务流程九、G 银行风参直贷业务的注意事项（一）授信额度融资企业除了需要有流动资金贷款额度以外，若是外币跨境直贷，还需要为客申请外汇资金交易额度以便远期购汇，从而防止汇率波动带来的影响。（二）外债额度全口径宏观审慎政策项下企业开展跨境融资按风险加权计算余额（指已提用未余额），风险加权余额不得超过上限，即：跨境融资风险加权余额≤跨境融资风加权余额上限。具体指标情况如下表所示：表 3-1 外债额度相关指标指标解释跨境融资风险加权余额∑本外币跨境融资余额*期限风险转换因子*类别风险转换因子+∑外币跨境融资余额*汇率风险折算因子期限风险转换因子1 年（不含）以上的中长期跨境融资为 1，， 1 年（含）以下的短期跨境融资为 1.5类别风险转换因子表内融资为 1，表外融资（或有负债）暂定为 1汇率风险折算因子 0.5

境内企业,红利,境外融资,余额

了境内融资环境也呈现周期性变化；同时由于境内外融资成本相差不大，有些境外融资成本可能更低。因此在这种情况下，境内企业开始主动开辟境外融资，境外融资渠道不仅仅可以丰富企业的融资渠道，提升其资金获取能力，有利业稳定发展，还能够帮助企业积累国际市场融资经验，从而有利于其未来的国发展扩张。此外，国家“一带一路”战略的实施也促使了更多境内企业开始实施“走”战略，将其业务范围拓展到了境外。这些经营活动产生的外币资金需求也会境外融资的需求。并且，“通知”中将跨境融资政策的试点范围扩大到了基本囊括了境内除房企业和政府融资平台企业以外的全部境内机构，这从政策上促进了境内机构开外融资，拓展新的融资渠道。2016 年外债政策放宽以来，境内企业从境外融资一直成上升趋势。尤其是 20布的 9 号文中，将融资额度上限由先前的净资产 1 倍扩大至 2 倍，进一步扩大内企业全口径跨境融资的额度，从而帮助企业可以从境外融入更多的资金。可见，将会有越来越多的企业陆续试水跨境融资。
【学位授予单位】：安徽财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F832.4

【参考文献】