大数据在HNS农信社信贷管理中的应用问题研究

发布时间：2020-03-20 23:50

【摘要】：随着互联网、云计算技术的成熟,特别是移动互联技术的发展,大数据正逐步应用于我们的生活并促进社会发展。大数据正成为塑造国家竞争力的战略制高点的动力之一。在当前日益激烈的行业竞争环境下,国内各银行机构积极响应市场变化、优化服务质量、细化管理决策,以求在新环境下通过科技驱动、提升业务价值,赢得竞争优势。作为全省最大的金融机构,HNS农村信用社为适应国家经济、金融政策要求,同时也是自身改革发展需要,必须进行业务创新与转型,目前部分市县联社率先进行了信贷业务创新,利用当地政府大数据平台和智慧城市建设,进行基于大数据的信贷业务的尝试,但存在诸多问题:从体制方面来说,农信社实行省联社与县级联社两级法人管理模式制约业务的创新;从管理方面来说,省联社与银行监管部门对县级联社管理监管存在部分重叠,易产生矛盾;从技术方面来说,项目数据整合度不高,未与省联社IT系统充分对接等问题,导致各地自建的基于大数据的信贷系统质量不高、体验差。本文针对现有的相关研究资料,通过调查统计HNS农信社当前基于大数据的信贷现状,对其存在客户体验差、产品单一、成本高、推广难等问题进行分析,结合国内外大数据信贷研究理论,并借鉴先进银行优秀经验,提出下一步要利用国家政策对HNS农信社体制进行创新改革,利用国家大数据战略整合数据资源,规划构建全省统一的大数据平台,利用“三农”政策进行产品创新等对策。为在多法人管理体制下进行基于大数据的信贷系统建设与推广提出了新的思路,在多重管理下进行业务创新方面进行的新尝试,具有一定创新性。
【图文】：

信贷系统

一旦数据能够完全互联互通，将为各种业务应用的建设提供了可靠的数据和信息基础。农信社需要积极行动起来，主动参与到地方政府的大数据平台的建设当中去，掌握第一手信息资料，为自己的大数据信贷平台作为数据源准备。5.3 规划构建全省统一的大数据平台河南农信将在各地试点的大数据信贷基础上，搭建全省统一的大数据信贷平台，使该项业务在全省具备条件的地方推广使用，助力全省农信业务转型和经营管理决策。一方面数据将更加全面。利用省联社的平台对各方获取数据时更加方便快捷，省联社可以获取政府数据、省联社内部系统数据、人行征信数据等多方数据，这些数据交叉验证，对客户信息进行筛选和甄别更完整、真实。另一方面与省联社已建设完成的 IT 系统如：信贷管理系统、手机银行 APP,客户关系管理系统等实时对接，全省统一标识，统一接入，减少人工操作，提高时效性，增加客户体验。全省统一的大数据信贷平台，将实现贷前客户识别，贷中通过大数据评分审批，贷后风险预测与催收一体的创新平台。

信贷流程,客户

40图 11 大数据信贷流程主要包括前中后台三个部分 16 项操作，其中前台操作包括客户注册、授信申请以及客户数据、黑名单数据、征集数据的采集，具体包括（1）客户注册。客户下载手机 APP 自助注册，通过活体检测技术、OCR 识别技术、身份证联网核查交叉验证客户身份真实性。（2）授信申请。客户通过手机 APP 自助申请，填写必要申请信息提交申请，数据流通过市政府专线进入大数据平台系统。（3）客户信息采集。客户提交申请后，后台服务实时扫描需要采集信息的客户，主要采集互联网大数据、政府部门社会化数据和本行金融数据。（4）黑名单数据采集。扫描已采集完毕且未生成模型指标的客户信息，，将风险客户写入系统黑名单。（5）人行征信报告采集。客户相关信息采集完毕后，进入征信报告采集服务，
【学位授予单位】：河南财经政法大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F832.2;F832.4

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