商业银行类信贷业务穿透式监管研究

发布时间：2020-12-22 17:44

　　2015年,某商业银行因一起类信贷业务违规案件遭到了监管部门的行政处罚,类信贷业务复杂冗长的交易流程开始浮出水面。近年来,我国金融行业快速发展。类信贷业务在我国野蛮生长,并迅速遍地开花,已然成为相当一部分金融机构重要的利润贡献点。其中的法律风险、信用风险、流动性风险、交叉金融风险被眼前的利益掩盖,各类风险交织并存、集中且高企,甚至有可能引发系统性风险。然而长期以来,我国金融行业监管一直实行的是由银监会、证监会、保监会分别对应银行业、证券业、保险业的分业监管模式,这种模式在当前金融行业混业经营日渐深化的趋势下显得有些力不从心,类信贷业务领域形成了监管真空。本文采用文献研究法了解穿透式监管理论的起源,从功能监管和行为监管两个角度阐释穿透式监管的内涵,引申出对商业银行类信贷业务实施穿透式监管所能实现的意义,列举国内国际范围内穿透式监管理论的实践情况。运用案例分析法、通过穿透式监管视角对商业银行类信贷业务行政处罚案例进行分析,穿透其交易结构、交易主体、业务风险和资产标的,并将案例分析结果推广运用到类信贷业务门类。列举历年监管政策措施及其效果,针对产生监管效果薄弱的原因,采用系统分析提出在现有监... 

【文章来源】：西南财经大学四川省 211工程院校 教育部直属院校

【文章页数】：69 页

【学位级别】：硕士

【部分图文】：

简化的银信合作业务流程图

图 5.3 银证合作业务流程图加上实际出资银行 E，则在整个交易结构中，委托方 A 变成帮助出资方 E 不出现在业务链条中，从而规避监管。理论于贷款金额的自有资金委托 B 成立定向资产管理计划，定投资对象为委托贷款，之后 E 再用贷款资金向 A 购买定向

金融资产交易所债权业务流程图

【参考文献】：
期刊论文
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本文编号：2932156