农行农户小额贷款的可持续性发展研究

发布时间：2017-04-21 08:08

  本文关键词：农行农户小额贷款的可持续性发展研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：众所周知,中国是一个农业大国,农村地区的金融市场较为薄弱,“三农”问题一直是政府、社会以及学术界关注的热点。截止至2015年,中央一号文件已连续13年重点强调“三农”问题,旨在发展普惠金融,建设农村金融体系,促进农村经济发展。这足以见得政府相当重视“三农”问题。农村居民一般没有固定的收入来源,资产积累薄弱,同时存在较大资金需求。农户小额贷款作为服务三农的特色业务,恰好帮助低收入农民缓解了融资困难。中国农业银行作为国家所有的商业银行之一,自2007年改制后,被国家赋予了服务“三农”的政策要求。中国农业银行在充分借鉴同业实践经验基础上,于2007年开始推出“农户小额贷款”服务,该业务充分体现了中国农业银行旨在服务“三农”,针对低收入农民发放小额贷款。小额贷款的兴起不但缓解了农民融资困难问题,而且还优化了农行的资产信贷结构,扩充了农行服务种类。农户小额贷款业务在历经7年的发展后,至2015年5月累积投放额达到6500亿,取得了显著成绩,但是在营销、担保、管理、盈利以及风险方面仍存在一些问题。在此背景下,探究农户小额贷款如何实现可持续性发展具有重要现实意义。本文采用了文献研究法、案例研究法和宏观与微观分析相结合的方法,在大量整理和归纳国内外文献的基础上,以中国农业银行为例,并结合自己所在XX农行,对该行农户小额贷款在发展历程、业务开展的内外部条件、业务可持续发展中面临的挑战以及业务可持续发展的能力上进行了全面、深度的剖析,并提出相应建议,寻找能够实现业务可持续的最佳方式。本文研究内容结构如下:第一章是绪论部分,详细叙述了小额贷款的选题背景,同时整理和归纳了国内外相关文献资料;第二章主要界定了农户小额贷款的基本概念以及目前已有的理论基础;第三章叙述了农户小额贷款业务在国内外的发展历程以及同业的实践经验对农行的借鉴意义;第四章深入探究了农户小额贷款业务是否具有可持续发展的能力,分别从营销服务、贷款担保、组织管理能力、业务盈利能力以及风险管理能力进行展开;第五部分针对文中探讨的问题提出相应的建议,对可能适合农行的业务模式进行探讨,为实践活动提供借鉴。
【关键词】：农户小额贷款 农业银行 可持续发展
【学位授予单位】：山东财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.43
【目录】：

• 摘要5-6
• Abstract6-11
• 第1章 绪论11-20
• 1.1 选题背景与研究意义11-12
• 1.1.1 选题背景11
• 1.1.2 研究意义11-12
• 1.2 文献综述12-16
• 1.2.1 国外研究综述12-13
• 1.2.2 国内研究综述13-16
• 1.2.3 总体评价16
• 1.3 研究方法和文章结构安排16-18
• 1.3.1 研究方法16-17
• 1.3.2 研究内容17-18
• 1.4 创新点与不足18-20
• 1.4.1 创新点18
• 1.4.2 不足18-20
• 第2章 农户小额贷款的理论基础20-24
• 2.1 农户小额贷款概述20-21
• 2.1.1 农户小额贷款的概念20
• 2.1.2 农户对贷款的需求分类20-21
• 2.1.3 农户小额贷款的特点和难点21
• 2.2 农户小额贷款的相关理论21-23
• 2.2.1 农村金融理论21-22
• 2.2.2 信息不对称理论22
• 2.2.3 可持续发展理论22-23
• 2.3 本章小结23-24
• 第3章 农户小额贷款业务的经验借鉴24-32
• 3.1 农户小额贷款在国外的发展24-26
• 3.1.1 国外小额信贷产生的历史背景24
• 3.1.2 国外小额信贷的发展阶段24-25
• 3.1.3 国外典型的小额信贷模式25-26
• 3.2 农户小额贷款在我国的发展26-29
• 3.2.1 我国农户小额贷款的发展阶段26-27
• 3.2.2 我国农户小额贷款的主要模式27-29
• 3.3 同业实践对农行开展农户小额贷款的启示29-31
• 3.3.1 商业化运作是农户小额贷款的发展方向29
• 3.3.2 市场化利率是可持续发展的重要条件29-30
• 3.3.3 多样化担保方式是降低风险的重要途径30
• 3.3.4 有效的内控机制是可持续发展的制度保障30-31
• 3.3.5 政府的支持对可持续发展意义重大31
• 3.4 前期小额信贷实践对农行的启示31
• 3.5 本章小结31-32
• 第4章 农业银行农户小额贷款可持续发展能力分析32-45
• 4.1 农业银行农户小额贷款方式概述32-34
• 4.1.1 农户小额贷款的发展历程32-33
• 4.1.3 农业银行农户小额贷款的基本要素33-34
• 4.2 农户小额贷款可持续发展面临的挑战34
• 4.3 农业银行农户小额贷款可持续发展能力分析34-41
• 4.3.1 农业银行开展农户小额贷款的外部环境34-36
• 4.3.2 农业银行开展农户小额贷款的内部条件36
• 4.3.3 营销服务模式的可持续性分析36-38
• 4.3.4 贷款担保模式的可持续性分析38-39
• 4.3.5 组织管理能力的可持续性分析39-40
• 4.3.6 业务盈利能力的可持续性分析40
• 4.3.7 风险管理能力的可持续性分析40-41
• 4.4 农业银行XX市分行可持续发展能力分析41-44
• 4.4.1 XX市分行基本情况概述41-42
• 4.4.2 XX市分行小额贷款业务开展情况42
• 4.4.3 XX市分行小额贷款可持续发展面临的宏观环境42-43
• 4.4.4 XX市分行面临的机遇43
• 4.4.5 XX市分行小额贷款面临的挑战43-44
• 4.5 本章小结44-45
• 第5章 对农行开展农户小额贷款业务的建议45-49
• 5.1 加强宣传，营造有利的外部环境45
• 5.2 精细管理，推动营销经营模式转型45-46
• 5.3 因地制宜，，继续探索担保方式创新46
• 5.4 强化基础，提供有力的组织管理保障46-47
• 5.5 灵活定价，适度拓展业务盈利空间47
• 5.6 严守底线，提升风险管理能力47-48
• 5.7 本章小结48-49
• 参考文献49-51
• 致谢51

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