建行济宁分行中小企业贷款信用风险管理研究

发布时间：2017-04-30 09:14

  本文关键词：建行济宁分行中小企业贷款信用风险管理研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：中小企业做为我国国民经济平稳、快速发展的基石,在经济增长、技术创新、再就业等方面的重要作用日益明显。中小企业一直是我国经济发展的推动力,特别是近几年以来,中小企业为国民提供了大量的就业岗位,创造的财富也愈来愈多,其发展也逐步受到国家的重视和扶持。与此同时,我国中小企业的融资难也成为了大家关注的焦点。中小企业“船小好调头、机制灵活”的特点,也造就了其不确定因素太多,中小企业的信用风险也成为了其融资的拦路虎。在这种大背景之下,科学、有效、合理的对中小企业贷款信用风险管理,便成为了商业银行中小企业金融服务的重点,也是难点。本文对商业银行中小企业贷款信用风险管理进行了全面而系统的分析研究,以点带面的对济宁建行中小企业信用风险管理进行了研究探讨,提供了理论依据及防控对策。在现有的市场经济环境下,我国中小企业信用风险存在变化快、控制难的情况,这给商业银行造成了更多的不可控风险。笔者以建设银行济宁分行中小企业贷款流程为例,用具体的案例列举出5C模型在实际工作中的重要性,及其分析结果的准确有效性。依据SWOT模型,分析了济宁建行中小企业贷款信用风险管理存在的优劣势,和将要面临的机会与威胁,探讨了中小企业信用风险的成因,通过具体的案例研究分析,发现信用风险管理的问题,探讨中小企业贷款再融资、贷款期限调整等济宁建行中小企业信用风险管理的改进措施及加强风险防范对策。尽管中小企业信用风险发生的比例及金额呈上升的发展趋势,但商业银行还是应根据中小企业的特点,大胆创新产品及业务流程,通过风险管理有效防控中小企业信用风险的发生,最终解决中小企业融资难的问题。
【关键词】：中小企业 贷款 信用风险管理
【学位授予单位】：山东财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.4;F276.3
【目录】：

• 摘要5-6
• Abstract6-10
• 第1章 绪论10-21
• 1.1 研究背景及意义10-12
• 1.1.1 研究背景10
• 1.1.2 研究意义10-12
• 1.2 文献综述12-17
• 1.2.1 国外研究综述12-13
• 1.2.2 国内研究综述13-16
• 1.2.3 评述16-17
• 1.3 研究内容与框架17-18
• 1.4 研究方法与技术路线18-19
• 1.4.1 研究方法18-19
• 1.4.2 技术路线19
• 1.5 创新之处19-21
• 第2章 建行济宁分行中小企业信贷业务分析21-32
• 2.1 中小企业概念及特点21
• 2.2 济宁地区中小企业现状21-22
• 2.3 济宁地区中小企业信贷业务现状22-23
• 2.4 建设银行中小企业认定标准及其信贷业务产品特点23-27
• 2.4.1 建设银行中小企业划分23-26
• 2.4.2 建设银行中小企业信贷业务产品特点26-27
• 2.5 建设银行济宁分行中小企业信贷业务基本情况27-29
• 2.6 建行银行济宁分行中小企业贷款的一般流程29-31
• 2.7 建设银行济宁分行中小企业信贷业务存在的问题31-32
• 第3章 建行济宁分行中小企业信用风险管理32-42
• 3.1 商业银行信贷风险概述32-34
• 3.1.1 商业银行信贷风险类型32-33
• 3.1.2 信用风险和信用风险管理33-34
• 3.2 济宁建行中小企业信用风险成因34-35
• 3.2.1 客观原因方面34-35
• 3.2.2 主观原因方面35
• 3.3 济宁建行中小企业贷款评分卡业务的 5C模型35-39
• 3.3.1 建立模型36
• 3.3.2 选取指标36
• 3.3.3 模型的设计36-38
• 3.3.4 5C模型的实例检验38-39
• 3.4 建设银行济宁分行中小企业信用风险管理的SWOT分析39-42
• 3.4.1 中小企业信用风险管理的优势（S）39-40
• 3.4.2 中小企业信用风险管理的劣势（W）40
• 3.4.3 中小企业信用风险管理面临的机会（O）40-41
• 3.4.4 中小企业信用风险管理面临的威胁（T）41-42
• 第4章 济宁建行中小企业信用风险管理的改进及对策42-51
• 4.1 适时改进中小企业信贷政策42-47
• 4.1.1 再融资42-44
• 4.1.2 贷款期限调整44-45
• 4.1.3 变更借款人45-46
• 4.1.4 贷款承接表外授信业务46
• 4.1.5 合同期限内还款计划调整46-47
• 4.1.6 办理四类再融资业务的信贷客户应遵循的基本原则47
• 4.2 建立健全高效的信用风险防范体系47-51
• 4.2.1 加强早期预警监控，细化贷前调查47-48
• 4.2.2 加强内部管理机制，做足贷中审查48-49
• 4.2.3 加强月度走访机制，完善贷后管理49
• 4.2.4 加强信息系统建设, 加强责任认定49-51
• 第5章 研究结论与展望51-52
• 5.1 研究结论51
• 5.2 展望51-52
• 参考文献52-55
• 致谢55

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