对小微企业首贷现状及制约因素的调查与思考

发布时间：2021-10-26 19:34

　　2月27日,国务院联防联控机制举行新闻发布会,强调"要提高小微企业的信用贷款、中长期贷款比例及首贷率";5月22日,李克强总理在政府工作报告中提出"鼓励银行大幅增加小微企业信用贷、首贷、无还本续贷",小微企业首贷成为当前热点。为掌握小微企业首贷情况,本文以湘潭市为例,通过实地调研和样本问卷调查,从供需两端了解小微企业首贷现状,发现当前小微企业首贷呈现融资成本下降、获批速度加快、产品创新丰富、资金满足率较高等向好特征,但小微企业自身资质问题仍然是制约首贷获批的主要原因,同时风险分担机制不健全、信息对接不畅、协同推进配套服务作用有限等因素在客观上影响小微企业贷款扩面效果。 

【文章来源】：金融经济. 2020,(08)

【文章页数】：5 页

【文章目录】：
一、小微企业首贷*融资需求特征及供需现状
    （一）样本企业基本情况及首贷需求特征
        1. 担保能力相对较弱，首次贷款前融资渠道偏保守。
        2. 信贷需求普遍旺盛，户均资金需求量相对较少。
        3. 流动性融资需求占比高，投资性融资资金缺口大。
        4. 企业融资期望值提高，高品质融资服务需求增强。
    （二）金融机构提高小微企业首贷率的具体措施
        1. 完善信贷奖惩机制，提高首贷小微企业对接率。
        2. 丰富创新信贷产品，提升短期信用产品满足率。
        3. 精简贷款审批流程，缩短首次贷款办结时长。
        4. 增强企业信息支撑，推广小微金融服务线上化。
    （三）样本企业首贷获得现状
        1. 首贷成本不断下降，平均获取时长普遍缩短。
        2. 首贷形式不断丰富，企业资金满足率较高。
        3. 首贷获得情况好转，企业融资信心有所提升。
二、小微企业首次贷款制约因素分析
    （一）小微企业自身资质问题是导致小微企业首贷未获批的主要原因
    （二）金融机构部分政策传导落实不到位、风险分担机制不健全、奖惩不对等导致小微企业贷款扩面效果不明显
    （三）信息对接不畅、协同推进配套服务作用有限仍是制约首贷的重要因素
三、对策建议
    （一）建设小微企业信用信息共享平台
    （二）细化首贷激励考核机制和服务举措
    （三）健全完善小微企业首贷增信机制


【参考文献】：
期刊论文
[1]海东市小微民营企业融资现状调查[J]. 中国人民银行海东市中心支行课题组,马渭桥,谭晶.  青海金融. 2020(01)
[2]金融支持民营及小微企业发展研究——以吉安市为例[J]. 龙建平.  金融与经济. 2019(09)
[3]民营企业融资需求的总量与结构特征[J]. 陈锋.  金融与经济. 2019(09)
[4]微观家庭视角下信贷可得性的城乡差异研究[J]. 何欣,周宇红.  西南金融. 2019(07)
[5]对中小企业融资扶持的国际比较与启示[J]. 林志伟.  福建金融. 2013(03)
[6]中小企业内源融资和间接融资现状分析[J]. 冯银波.  现代企业教育. 2007(04)



本文编号：3460082