中国农业银行X分行法人客户信贷风险管理研究

发布时间：2017-06-28 04:02

  本文关键词：中国农业银行X分行法人客户信贷风险管理研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：在国家经济下行、利率市场化的过程中,我国商业银行面临着巨大压力。央行自2014年11月启动降息以来,不到一年时间已连续降息6次,利率市场化进程不断推进,银行利润空间不断缩减。与此同时,我国商业银行不良贷款率持续上升。截止至2015年四季度,全国商业银行不良贷款达到1.27万亿元,不良贷款率达1.67%。不良贷款的加速暴露,给我国商业银行带来尤为明显的是净利润增速疲乏。如此宏观经济环境,对于我国商业银行来说充满着机遇与挑战。本文首先回顾国内外对商业银行风险管理方面的研究成果,阐述了风险管理理论,选取全面风险管理理论为本文的理论基础。理论联系实际,采用案例分析法,选取首个不良贷款率突破2%的中国农业银行作为样本。X分行作为中国农业银行的一级分行不良率逐年攀升,法人贷款尤为突出,2015年法人贷款不良率高达2.87%,控制法人贷款不良率迫在眉睫。本文通过收集中国农业银行X分行法人客户信贷结构、业务、流程等方面的数据,详细介绍了X分行的基本情况,分析了X分行法人客户信贷管理系统群、业务流程、贷前调查、贷后管理等实施过程,结合中国银行、建设银行、工商银行、交通银行的数据,从不良贷款、不良贷款率等指标分析了农业银行X分行风险水平,同时从全面风险管理八要素的角度总结X分行存在的问题,分析其产生的原因,最后本文从内部环境、目标设定、风险识别与评估、控制活动、监督等方面提出了改善X分行风险管理制度的对策建议。本文的研究结果不仅有助于完善中国农业银行X分行法人客户信贷风险管理制度,同样对整个农业银行法人客户信贷业务风险控制起到有效作用,而且有助于商业银行提高风险管理水平,有效控制风险。
【关键词】：中国农业银行 法人客户 信贷风险 风险管理
【学位授予单位】：湘潭大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.4
【目录】：

• 摘要4-5
• Abstract5-9
• 第一章 导论9-18
• 1.1 研究背景及意义9-11
• 1.2 文献综述11-15
• 1.2.1 国外文献综述11-13
• 1.2.2 国内文献综述13-14
• 1.2.3 文献述评14-15
• 1.3 研究思路、基本框架及其主要内容15-17
• 1.3.1 研究思路15
• 1.3.2 基本框架15-16
• 1.3.3 研究内容16-17
• 1.4 创新之处17-18
• 第二章 相关理论概述18-22
• 2.1 法人客户信贷风险管理18-19
• 2.1.1 法人客户信贷业务18
• 2.1.2 法人客户信贷风险18-19
• 2.2 信贷风险管理理论19-22
• 2.2.1 资产管理理论19
• 2.2.2 负债管理理论19
• 2.2.3 资产负债管理理论19
• 2.2.4 全面风险管理理论19-22
• 第三章 中国农业银行X分行法人客户信贷风险管理现状22-34
• 3.1 中国农业银行X分行法人客户信贷业务概况22-28
• 3.1.1 基本情况22-23
• 3.1.2 信贷管理系统群23-24
• 3.1.3 业务流程24-26
• 3.1.4 贷前调查26-27
• 3.1.5 贷后管理27-28
• 3.2 中国农业银行X分行法人客户信贷风险管理分析28-34
• 3.2.1 不良贷款率分析28-31
• 3.2.2 不良贷款分析31-34
• 第四章 中国农业银行X分行法人客户信贷风险管理存在问题及原因分析34-43
• 4.1 中国农业银行X分行法人客户信贷风险管理存在问题34-38
• 4.1.1 内部环境失效34
• 4.1.2 目标设定不合理34-35
• 4.1.3 风险识别与评估流于形式35-36
• 4.1.4 风险应对及控制活动缺失36-37
• 4.1.5 贷后监管松懈37-38
• 4.2 中国农业银行X分行法人客户信贷风险管理存在问题的原因分析38-43
• 4.2.1 内部原因分析38-41
• 4.2.2 外部原因分析41-43
• 第五章 提高中国农业银行X分行法人客户信贷风险管理水平的对策43-48
• 5.1 加强内部环境建设，培育风险管理文化43-44
• 5.2 合理设定管理目标，优化客户信贷结构44
• 5.3 健全风险评估体系，落实尽职调查程序44-45
• 5.4 持续改进控制活动，合理规划信贷流程45-46
• 5.5 完善监控评价机制，，加强贷中贷后管理46-47
• 5.6 积极应对信贷风险，合理制定化解方案47-48
• 结论48-50
• 参考文献50-52
• 致谢52

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前10条

1 张昕;;我国商业银行公司信贷风险管理的行业思维[J];现代经济信息;2014年03期

2 伍铁林;;商业银行信贷业务风险控制研究[J];中小企业管理与科技(上旬刊);2014年01期

3 任健;;我国商业银行信贷风险管理的思考与研究[J];金融经济;2012年18期

4 李冠麟;;我国商业银行信贷风险管理研究[J];北方经贸;2011年04期

5 钱诗曼;;“花旗危机”对我国商业银行内部控制的启示[J];会计之友(上旬刊);2010年05期

6 孙建林;;关注后信贷期的风险化解[J];银行家;2010年03期

7 张合金;贺潇颍;;试论新形势下商业银行的信贷风险防范——基于企业融资结构和企业税负的视角[J];金融论坛;2010年01期

8 张斯文;;内控建设和信贷退出视角的商业银行信贷风险管理探讨[J];大众商务;2009年18期

9 张茂荣;韩健;;论改善商业银行信贷风险管理的必然性和可行性[J];经济研究导刊;2008年19期

10 韩镇;詹原瑞;刘久彪;;我国中小商业银行风险管理策略研究[J];电子科技大学学报(社科版);2008年04期

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本文编号：492384