S银行N分行中小企业信贷业务操作风险管理研究

发布时间：2020-12-24 04:52

　　近年来,中小企业已成为我国经济发展不可缺少的一部分,为优质的中小企业客户提升金融服务已成为许多商业银行的战略性任务。于是,商业银行的中小企业融资业务增速迅猛,由于中小企业的特性和普遍的市场经济环境压力,信用风险凸显的同时伴随着更为严重的操作风险。国内各大商业银行在操作风险防范管理中能力欠缺,于是出现了大量因操作风险管控不到位,而不断出现的中小企业逾期贷款及不良资产处置不善的案例。这样的恶性循环,使得中小企业融资更加困难。怎样把操作风险管理有效科学地落到实处,已经成为理论学者、银行界以及监管部门最为关注且亟待解决的问题。在此背景下,本文通过对操作风险等理论概念的整理、归纳,简要的介绍了国内外操作风险研究的相关理论,重点结合S银行N分行的中小企业信贷业务发展现状、部门架构以及风控流程等操作环节现状,对其进行分析评估,找出操作风险管理中存在的问题及产生原因。通过进一步剖析,认为S银行N分行部门架构、人员因素、激励约束机制不到位、风险评价方法不完善是其问题成因所在。最后,从调整组织架构、提升人员素质、完善激励约束机制、改进评级和评价体系几方面提出完善对策。本文研究结合了中小企业贷款业务发展中出... 

【文章来源】：南京师范大学江苏省 211工程院校

【文章页数】：62 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
Abstract
第一章 绪论
    1.1 研究背景
        1.1.1 国内外宏观背景
        1.1.2 行业背景
    1.2 研究的目的和意义
        1.2.1 研究的目的
        1.2.2 研究的意义
    1.3 研究的内容
    1.4 研究的方法和技术路线
        1.4.1 研究的方法
        1.4.2 研究的技术路线
    1.5 本文的创新之处
第二章 国内外理论综述和相关理论基础
    2.1 操作风险概述
        2.1.1 操作风险的概念
        2.1.2 操作风险的分类
        2.1.3 操作风险的特征
    2.2 国内外相关文献理论综述
        2.2.1 国外相关文献理论综述
        2.2.2 国内相关文献理论综述
    2.3 相关理论综述
        2.3.1 信息不对称理论
        2.3.2 内部控制理论
        2.3.3 商业银行管理理论
        2.3.4 信贷风险管理理论
第三章 S银行N分行中小企业信贷业务的操作风险表现
    3.1 S银行N分行信贷业务概况
        3.1.1 信贷业务概况
        3.1.2 信贷管理组织及流程
    3.2 S银行N分行中小企业信贷流程中的操作风险表现
        3.2.1 贷前环节
        3.2.2 贷中环节
        3.2.3 贷后环节
    3.3 S银行N分行中小企业信贷业务存在的问题
        3.3.1 存在的问题
        3.3.2 操作风险引发的实际案例
第四章 S银行N分行中小企业信贷业务操作风险成因分析
    4.1 组织架构及风控流程存在缺陷
        4.1.1 组织架构缺陷
        4.1.2 风控流程缺陷
    4.2 员工专业能力及防范意识薄弱
        4.2.1 道德风险因素
        4.2.2 员工专业能力不足
        4.2.3 风险防控意识薄弱
    4.3 激励和约束机制不合理
        4.3.1 激励机制不合理
        4.3.2 约束机制不合理
    4.4 风险评价方法不科学
        4.4.1 信用评级模型评价问题
        4.4.2 贷款资金测算不准确
第五章 S银行N分行中小企业信贷业务操作风险控制措施
    5.1 组织架构及风控流程完善
        5.1.1 全面推进风险管理
        5.1.2 完善组织架构和风控流程
        5.1.3 实施前后可能的变化
    5.2 加强员工队伍建设
        5.2.1 加强思想品德教育提高业务水平
        5.2.2 加强岗位责任意识强化岗位风险管理
        5.2.3 实施前后可能的变化
    5.3 改善激励和约束机制
        5.3.1 完善分行各管理部门的激励和约束机制
        5.3.2 完善分行各业务部门的激励和约束机制
        5.3.3 完善分行员工个人的激励和约束机制
        5.3.4 实施前后可能的变化
    5.4 改进中小企业评级和评价体系
        5.4.1 建立中小企业专用评级模型
        5.4.2 资金测算应贯彻于贷款全过程
        5.4.3 实施前后可能的变化
第六章 研究结论及展望
    6.1 研究结论
    6.2 研究展望
参考文献
致谢


【参考文献】：
期刊论文
[1]商业银行新型全面风险管理理念探究和导入思路建议[J]. 缪锦春.  湖南人文科技学院学报. 2017(03)
[2]论如何做好小微企业信贷风险管控[J]. 陈芳.  科技经济导刊. 2017(13)
[3]不良贷款率影响因素的实证分析——基于2005—2014年省级面板数据[J]. 邹克,蔡晓春.  金融理论与实践. 2017(02)
[4]我国中小企业信用违约风险识别的实证研究[J]. 王千红,张敏.  上海经济. 2017(01)
[5]论我国中小企业信用体系的建设与完善[J]. 刘文宇.  东北师大学报(哲学社会科学版). 2015(03)
[6]基于违约模型内部评级法对信用风险管理的有效性研究[J]. 韩斌,张颖雪.  金融理论与实践. 2015(03)
[7]论商业银行全面风险管理体系的构建[J]. 薄天怡.  商场现代化. 2015(03)
[8]基于Logit模型的中小企业信贷风险实证分析[J]. 张金贵,侯宇.  会计之友. 2014(30)
[9]商业银行中小企业贷款信用风险管理研究[J]. 李天慈,李映照.  南方金融. 2014(09)
[10]基于AHP分析法的中小企业融资能力评价体系构建[J]. 刘尧飞.  企业经济. 2014(03)

硕士论文
[1]X银行中小企业信贷操作风险管理中存在的问题及对策研究[D]. 杨怡梅.宁夏大学 2017
[2]NB银行信贷业务操作风险防范研究[D]. 庄华.苏州大学 2015
[3]浦发银行中小企业信贷业务操作风险控制研究[D]. 曾文惠.湖南大学 2014
[4]我国中小商业银行操作风险管理实证分析[D]. 李湘玲.湖南师范大学 2012
[5]我国商业银行的操作风险计量与实证分析[D]. 王晓梅.哈尔滨工业大学 2010
[6]基于新巴塞尔资本协议的商业银行操作风险管理系统设计[D]. 刘晗.西南财经大学 2005



本文编号：2935018