C银行小企业信用评价体系优化研究

发布时间：2017-04-16 18:22

  本文关键词：C银行小企业信用评价体系优化研究，，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：小企业在促进经济增长、增加就业、科技创新及社会和谐稳定等方面具有不可替代的作用。目前在在利率市场化、金融脱媒化大趋势下,在国家宏观经济政策的积极倡导下,商业银行通过积极的产品创新,打造适合小企业发展的信贷模式及信贷品种,小企业信贷业务规模稳步增长,但是,小企业信贷风险突出,商业银行在业务发展的同时必须加强风险管控。小企业评级作为小企业信贷准入的第一关卡,对无论对商业银行还是小企业本身都意义重大。C银行是一家大型国有股份制商业银行,一方面,近几年来改行小企业信贷业务发展迅猛,但由于业务拓展观念及管控体制问题,小企业信贷风险日益突出,为降低银行信贷风险,促进信贷资源的合理配置及有效利用,小企业评级体系有待进一步完善;另一方面,目前同业竞争激烈,C银行系统评定标准趋紧,在宏观经济调整、行业不景气的大背景情况下,不利于C行存量优质信贷客户的可持续营销,有可能造成客户忠诚度降低,削弱C银行的市场竞争力。本文在综合国内外研究理论成果的基础上发现,目前对小企业信用评价工作中小企业的界定问题、小企业的特点、小企业信用评价指标如何选择、评价模型如何建立及权重比例如何设置方面研究较多。但是经过对C银行现有的小企业信用评价体系研究后发现,一些影响小企业信用等级的重要行为,如反映小企业资金结算及流动性的账户行为、企业及业主是否涉诉或违约等重大事项,并未有效纳入评价体系,这极大影响了现有小企业信用评价体系的有效性。另外目前学者们对如何检验商业银行小企业评价体系有效性的研究也颇为不足。因此本文在分析优化C银行小企业评价体系的过程中除了对传统的定性及定量指标进行优化分析外,特别分析了小企业账户行为、特例事项、风险限额及评价有效性检验等方面的内容,最终系统地建立了更适合C银行的小企业信用评价体系,具有一定的理论研究及实际应用价值。
【关键词】：小企业 信用评价 银行
【学位授予单位】：山东财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.4;F276.3
【目录】：

• 摘要6-7
• Abstract7-12
• 第一章 绪论12-15
• 1.1 选题背景12
• 1.2 理论意义12-13
• 1.3 实际应用价值13-14
• 1.3.1 商业银行角度13
• 1.3.2 小企业角度13-14
• 1.3.3 社会信用交易机制建立角度14
• 1.4 研究思路14
• 1.5 研究方法14-15
• 第二章 小企业信用评价研究综述15-23
• 2.1 小企业信用评价概念界定15-17
• 2.1.1 客户信用评价的定义15
• 2.1.2 C银行小企业客户的界定15-17
• 2.2 小企业信用评价研究现状17-21
• 2.2.1 小企业界定17
• 2.2.2 小企业特点17-18
• 2.2.3 评级指标的选择18-19
• 2.2.4 评价模型及权重的设定19-20
• 2.2.5 小企业信用等级的划分20-21
• 2.3 小企业信用评价工作中存在的问题21
• 2.4 小企业信用评价的作用和意义21-22
• 2.5 本章小结22-23
• 第三章C银行小企业信用评价指标分析优化23-38
• 3.1 C银行小企业定性评价指标分析及优化23-30
• 3.1.1 定性评价指标23-24
• 3.1.2 存在问题24
• 3.1.3 定性评价指标的优化24-30
• 3.2 C行小企业定量评价指标分析及优化30-32
• 3.2.1 定量评价指标30-31
• 3.2.2 存在问题31
• 3.2.3 定量评价指标的优化31-32
• 3.3 关注小企业在C银行的账户行为32-35
• 3.3.1 账户行为评价的概念32
• 3.3.2 关注小企业在C银行账户行为的意义32-33
• 3.3.3 C银行小企业账户行为指标的选择33-35
• 3.4 关注小企业特例事项35-37
• 3.4.1 特例事项评价的概念35
• 3.4.2 特例事项评价的目的35-36
• 3.4.3 C银行应关注的小企业特例事项36-37
• 3.5 本章小结37-38
• 第四章C银行评价模型解构38-50
• 4.1 违约风险38-41
• 4.1.1 信用等级划分的核心指标38
• 4.1.2 等级符号及风险特征描述38-39
• 4.1.3 违约数据39-40
• 4.1.4 客户违约的表现40-41
• 4.2 评级模型41-44
• 4.2.1 模型建立的基础41-42
• 4.2.2 模型的建立42
• 4.2.3 衡量评级模型的表现42-44
• 4.3 信用等级的综合评价44-45
• 4.3.1 初始评级44-45
• 4.3.2 系统评级45
• 4.3.3 最终评级45
• 4.4 小企业客户风险限额45-48
• 4.4.1 风险限额的概念45-46
• 4.4.2 小企业客户风险限额的确定46-48
• 4.5 评级推翻48-49
• 4.5.1 评级推翻的概念48
• 4.5.2 向上推翻系统评级的原因48
• 4.5.3 向下推翻系统评级的原因48
• 4.5.4 评级推翻的原则48-49
• 4.6 本章小结49-50
• 第五章 评价体系应用效果检测50-54
• 5.1 建立评价检测指标体系的必要性50
• 5.2 检测指标的内容50-53
• 5.3 本章小结53-54
• 参考文献54-56
• 致谢56

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