以大数据监管服务平台项目为例 南京廖华

  本文关键词：大数据时代银行业监管手段的探索——以四川银监局MAST项目为例，由笔耕文化传播整理发布。

3 现有监管手段的运用现状和问题

托和股票业务，对混业经营做了一定限制，同时也不得向非银行金融机构和企业投资。但实际上随着我国金融业的跨越式发展，通过一些规避手段，金融业也实行了一定程度的混业经营。集团公司跨界控制多类型金融机构，银行业、证券业、保险业相互渗透，跨行业的金融产品逐步增多，风险也在累积，一旦发生危机，将形成连锁反应。

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大数据时代银行业监管手段的探索——以四川银监局MAST项目为例

4 大数据监管服务平台案例分析

4.1 大数据监管服务平台项目的基本情况

4.1.1银行业监管的客观需要

尚福林主席、郭利根副主席、杨家才主席助理等会领导到四川银监局调研、指导工作，要求我局在监管业务和监管模式做进一步的创新。信科部谢翀达主任、单继进副主任等部领导也多次来我局调研指导工作，要求四川银监局在监管的技术方法方面做进一步的探索。

包括王筠权局长、李明肖副局长（现西藏银监局局长）、谢涛副局长等四川银监局领导班子，信息科技监管处田耕处长、李东、吴颖，泸州银监分局袁正刚局长等四川银监局各级领导的大力参与和推动。

4.1.2定位、目标、设计理念和功能实质

监管形式越来越复杂，需要有效的信息手段。首先数据资产需要有效的统一管控：T+1最快T+0的频度；按主题、按属性、按表、按字段代码都可以掌握数据质量；开放式。其次要满足对接结构化、半结构化和非结构化数据的架构。再次需要在“私有云”和平台本体功能外围，建立与开源工具以及商业工具、模型的联动，以平台为中心形成各种专题分析和为金融机构提供的服务。

（1）定位。大数据监管服务平台作为四川银监局自主研发、拥有完全自主知识产权的监管信息系统，形成监管工具中心“数据港”的地位。

（2）目标。实现对机构单体和区域行业整体的全天候、全时态、全透明和全功能的“全息监管”，以满足大数据时代对监管有效性的要求，同时，促18

4 大数据监管服务平台案例分析

进银行信息化发展、推动银行数据治理和增强银行对行业发展及风险的感知。对机构间非敏感信息共享和风险联防进行探索。

（3)设计理念。要充分利用银行机构大数据实现对机构单体及行业整体的持续及时监测和动态随时查证，要能使各级监管人员远程实时在线和安全地使用银行海量数据进行及时有效的监管分析，要有效降低监管数据平台的资源开销和信息安全压力，要有效减轻监管部门和银行机构统计监管数据的劳动强度。同时采用开放式架构，与外围工具和模型形成有效互动。

（4）功能实质。同步提升了非现场监管和现场检查的工作效能，为监管提供更加及时、准确、完整的银行数据。同时为银行提升风险控制和经营管理水准提供大数据分析的架构和探索方向。

4.1.3构建的系统架构

（1）数据标准。以总会发布的监管数据标准化规范为基础，按照企业级数据模型设计方法，开发了满足非现场监管指标生成和交易行为查证分析需求，可直接映射银行源数据层和企业数据集中整合层的监管基础数据标准体系以及可以服务于监管分析的通用层数据标准体系。

（2）数据平台。一类为监管数据集市平台，分布式部署在各银行数据中心，可按取数规则和T+0到T+1的频度自动存取银行的源数据,以及按监管业务规则生成中间及汇总数据；另一类为监管数据中心平台（数据仓库），集中部署在银监局，远程在线拉取来自银行端监管数据集市的银行源数据，以及监测和查证等监管应用主题的分析型结果数据。或者按需整理数据，供外围第三方平台使用，分析结果共享给银行。

（3）系统功能。一是业务管理。银行源数据监控和指标、模型、报表等管理。二是监测预警。大数据监管服务平台采用“T+1”的数据采集，系统及时反映各项监测指标，如有异常则自动警示，监管人员能及时了解银行运行情况，及时发现高风险领域或者热点问题；三是监管分析功能。大数据监管服务平台既提供了指标分析、报表分析、模型分析和灵活查询等功能，方便不同层次非现场监管人员使用；四是按需专题功能扩展以及与银行交互数据的框架。

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大数据时代银行业监管手段的探索——以四川银监局MAST项目为例

4.2 大数据监管服务平台的产生背景

4.2.1.大数据时代给银行发展带来的机遇

在银行的外部，整个社会信息化带来的数据存储量呈几何式增长。据估计， 2013年世界上存储的数据已经超过1个ZB。这是什么概念？如果将之存储在只读光盘上，这些光盘可以堆成五堆，每一堆都可以伸到月球。这些海量的大数据蕴含宝藏，是银行金融创新发展的新机遇。

同样，对银行自身来说，为实现对内管理精细化和对外服务精确化，不断将信息技术应用到业务处理和经营管理流程中，其信息化发展水平逐步从会计电算化，向业务流程自动化，以及管理决策智能化演进。银行在日常的业务生产和经营管理活动中，不断产生和累计内容丰富和容量巨大的数据，既及时准确反映其业务生产情况和经营管理成果，又能为其持续发展提供科学管理决策基础。

目前，国内的全国性大型银行普遍拥有100TB（1T=1024G）的数据存量。在我省法人机构（不含新型农村金融机构）中，信息化水平相对高的银行，其数据的存量和年增量也都发展到了TB级。随着移动互联网在金融领域的不断渗透，银行数据的发展还将是一个不断加速的趋势。

以国内外银行的实践经验来看，对数据的集中整合不完整、质量控制不到位和应用分析不充分的银行，其很难在大数据时代保证其应有的核心竞争力。目前，辖内一些银行已经意识到数据的重要性，，正在开展或筹划数据工作，但仍有不少银行缺乏应有的认识。

4.2.2 大数据时代给银行监管带来的挑战

近年来，无论是银行，还是其他监管部门，都在研究和探索信息技术应用于内控或监管的方式方法。目的是跟上形式的变化，顺应时代的要求。传统的手工模式，肯定无法满足大数据时代对海量数据分析的要求。要进一步达到持续、及时、全面的风险态势感知，提高监管的前瞻性、针对性和权威性，就需要不断创新顺应时代要求的监管手段和方法。

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