福建莆田建设银行中小企业信贷风险防控研究

发布时间：2017-10-18 17:02

  本文关键词：福建莆田建设银行中小企业信贷风险防控研究

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【摘要】：随着中国社会经济的向前发展和改革开放进程的不断推进,数量众多、机制灵活的中小企业在国家经济社会中发挥着日益凸显的作用,已成为国民经济的重要支柱之一金融是经济的核心,银行则是金融的核心。在我国国民经济的转型升级和产业结构持续调整,互联网金融的迅猛发展和利率市场化进程的不断推进的背景下,国内商业银行同业竞争日益加剧,中小企业贷款业务无疑已成为国内商业银行拓展业务的新市场、新增长点。但是,由于较多中小企业存在财务管理制度还不够健全、经营管理水平有待提高、资金实力还不够雄厚、市场竞争力较弱等不足和缺陷,尤其是在经济形势复杂和经济形势下行的情况下,中小企业的信贷风险隐患更加值得关注。能否有效发展中小企业信贷业务、保证资金安全回流,是值得我们深入研究的课题。福建是我国的民营经济大省,其经济结构中中小企业占比较高。莆田市是福重要的沿海城市之一,中小企业众多,产业涵盖广。基于此背景,本文在对相关理论和文献进行梳理的基础上,对福建省莆田市中小企业发展现状与特点进行分析,研究中小企业信贷风险的成因与特点,分析了福建莆田建设银行在中小企业信贷风险管理制度、经验及其存在的一些问题与不足,并就如何加强银行业中小企业信贷风险防控提出了相应的建议,以期为商业银行提供中小企业信贷风险管理思路和方法,促进中小企业和商业银行健康发展。
【关键词】：中小企业 信贷风险 防控
【学位授予单位】：福建农林大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.4;F276.3
【目录】：

• 中文摘要7-8
• Abstract8-10
• 1 导论10-17
• 1.1 研究背景10-12
• 1.2 研究文献综述12-15
• 1.2.1 中小企业信贷融资理论综述12-14
• 1.2.2 中小企业信贷风险研究综述14-15
• 1.3 研究方法及论文结构15-16
• 1.3.1 研究方法15-16
• 1.3.2 论文结构16
• 1.4 拟解决的关键问题16-17
• 2 中小企业特征与中小企业信贷风险17-22
• 2.1 中小企业的界定与划分标准17-18
• 2.2 中小企业的特点18-20
• 2.2.1 行业齐全,点多面广18
• 2.2.2 机制灵活,适应性强18-19
• 2.2.3 吸纳劳动力就业的主渠道19
• 2.2.4 技术创新活力强19
• 2.2.5 制度不健全,抗风险能力弱19-20
• 2.3 信贷风险概述20
• 2.4 信贷风险类型20-22
• 2.4.1 信用风险20-21
• 2.4.2 市场风险21
• 2.4.3 操作风险21
• 2.4.4 其他风险21-22
• 3 莆田市中小企业发展现状及信贷风险特点分析22-28
• 3.1 莆田市中小企业发展现状及特点22-25
• 3.1.1 莆田市中小企业发展现状22-24
• 3.1.2 莆田市中小企业发展特点24-25
• 3.2 莆田市中小企业信贷风险特点分析25-28
• 3.2.1 内部经营问题产生的风险25-26
• 3.2.2 外部市场问题产生的风险26-27
• 3.2.3 中小企业民间借贷占比比较高27-28
• 4 莆田建行中小企业信贷风险管理的案例分析28-39
• 4.1 建行中小企业信贷业务发展基本状况分析28-30
• 4.1.1 客户基础持续壮大28-29
• 4.1.2 贷款投放稳步增长29
• 4.1.3 信贷产品市场认同度逐步提高29-30
• 4.1.4 渠道建设有序推进30
• 4.2 莆田建行中小企业信贷业务的发展分析30-31
• 4.3 莆田建行中小企业信贷风险控制31-34
• 4.3.1 精准定位客户31-32
• 4.3.2 制定和运用适应中小企业信用评级管理体系32-33
• 4.3.3 实行中小企业信贷风险的全员和全过程管控33-34
• 4.3.4 增强信贷人员的业务及综合素质34
• 4.3.5 建立银行信贷信息交流机制和运用法律手段34
• 4.4 中小企业信贷风险管理存在的问题和不足34-39
• 4.4.1 信贷风险管理体系不完善35-36
• 4.4.2 风险管理能力亟待提高36
• 4.4.3 缺乏先进的管理方法36-37
• 4.4.4 贷后监管落实不到位37-39
• 5 加强莆田建行中小企业信贷风险防控的对策建议39-48
• 5.1 完善内控体系,提高制度执行力39-40
• 5.1.1 提高银行员工的执业水平39
• 5.1.2 完善内控体系39
• 5.1.3 完善奖惩制度39-40
• 5.1.4 创新服务功能40
• 5.2 加强监测,提升民间借贷风险识别能力40-42
• 5.2.1 观察中小企业业主的个人行为40-41
• 5.2.2 与客户进行有效沟通41
• 5.2.3 积极开展外部间接调查41
• 5.2.4 分析中小企业融资情况41-42
• 5.3 强化贷前调查,提升风险识别能力42
• 5.4 加强贷款审查,提升风险防范能力42-43
• 5.4.1 提升贷前审查质量42-43
• 5.4.2 加强信贷队伍建设43
• 5.5 狠抓贷后管理,提升风险缓释能力43-45
• 5.5.1 贷后检查是降低信贷风险的重要举措44
• 5.5.2 探索服务外包机制44-45
• 5.5.3 建立风险预警监测机制45
• 5.5.4 客户分类及风险客户管理45
• 5.6 推进制度创新,提升风险管理能力45-48
• 5.6.1 银行信贷机构的创新设置46
• 5.6.2 加强业务和技术创新46-48
• 6 基本结论48-49
• 参考文献49-51
• 附录51-53
• 致谢53

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本文编号：1056087