中小企业融资困境、民间借贷困境与制度改革

摘要：随着市场经济体制在我国的逐步确立，多种形式的经济体制为实现我国经济的长足发展提供了重要的环境保障。国民经济发展速度与水平日益提升，不断的促使我国经济发展朝着更高更快的方向发展。但是，，同时，应当注意的是我国的中小企业发展面临难题，中小企业在资金链条中显现出能力不足的情况，融资困难、民间借贷能力弱势目前我国影响中小企业发展的十分重要的一个难题，也是长期出现在我国投资领域中的一种十分显著的特征。本文针对中小企业融资困境、民间借贷困境与制度改革方面的问题进行浅析。

关键词：中小企业  民间借贷  双重困境  制度改革

现代社会中出现的民间借贷区别于传统意义上的那种借贷方式，而是一种为了适应我国社会主义市场经济发展的现代民间借贷。这种民间借贷曾经为我国一些地方的发展提供了十分有利的条件与环境，如温州、内蒙古的鄂尔多斯等第都曾因为民间借贷的兴起而促进了当地的经济发展。但是，应当有所注意，民间借贷在发展的过程中还存在着诸多问题，这些问题往往会酿成极为严重的后果。出现民间借贷问题的原因是多方面的，但是归结起来主要有两个方面的表现。一方面，中小企业在进行融资的过程中有大量的资金需要无法得到满足；另外一个方面则是民间资本积累到了一定的程度，得不到很好的利用，因而形成了具有民间借贷意味的非正规的资金借贷方式。而这种借贷方式因缺乏监管与规范，容易出现问题。

一、造成中小企业融资困难及民间借贷的现状

融资难的问题长期存在于我国中小企业发展过程中，同时也是世界经济发展背景下，各国中小企业的自身发展过程中。因此，解决中小企业的融资困难情况，不仅能改善我国经济的发展环境、金融环境。同时，也将对世界经济的进一步发展产生最为重要的作用。从理论上看，出现融资困难的主要依据是我国的金融机构与中小企业之间的信息不对称造成的。这种不对称的情况出现，又主要是由于我国金融行业的发展主要将大中型企业作为主要的业务群体，导致了中小企业在发展中就显现出融资能力不足的情况。这中间出现脱节的主要原因在于中小企业在自身融资的过程中，很难有鲜明的“硬信息”的传递，因此，企业也就无法得到正规渠道的资金。而非正规渠道的金融则能够利用人缘以及地缘的优势，获得中小企业的“软信息”，从而在融资关系中取得信息优势。

二、造成阻碍我国中小企业发展双重困境的根源

现阶段，我国中小企业在融资的过程中，仍然表现出融资难，以及民间借贷风险大等问题。一般性的认识主要是认为出现这种民间借贷快速发展起来的主要原因应当是随着2010年以后，我国实行的货币政策促进了其发展。但是，这种货币政策并不能对中小企业的融资以及民间借贷产生决定性的影响。究其原因，造成这种双重困境的因素主要还在于两个方面。

其一，融资困难长期存在。这种现象的发生并不是某项货币政策的出台而产生的，而是长期存在于中小企业发展过程中的。其二，民间借贷的地下运行渠道，这种处于暗中操作的灰色融资方式，使用缺乏正规的管理与监督，其秩序的不稳定性与不确定性是造成融资与借贷苦难的又一大重要因素。

（一）造成融资与民间借贷的困境的直接原因

金融领域中的金融抑制一直都是妨碍我国金融经济行业发展的沉重枷锁，更是导致我国中小企业在发展的过程中融资困难与民间借贷困难的最为直接的动因。而从其表现形式上看，主要包含双重内容：

其一，主观的降低资金价格，进行资金利率管制；其二，限制金融市场准入，提高进入标准。这样就从根本上抑制了金融市场的全面、整体、多元意义上的发展。

首先，就利率管制的问题进行分析，它本身就是对融投资的一种制约，尽管目前这种管制的范围有所放宽，促进了金融市场的进一步发展。但是，早已出现扭曲的金融市场，已经不能准确的体现资金供求关系，失真的金融资金使用情况，很可能造成我国金融行业的更大损失。

其次，除了人为进行利率管制之外，太高金融市场的准入标准，通过这种方式进行金融抑制，严重不利于中小企业的发展。这种方式造成了国有大型企业以及国有银行之间形成融投资的垄断，严重阻碍了我国经济的发展。

（二）制度性缺失的根本性动因

上述中的利率管制以及金融市场的准入抑制作为金融制度不单单只对中小企业甚至我国的金融积极发展产生负面影响，其主要目的还在于降低金融风险，以及防止金融领域出现“因小失大”的现象发生。归根结底，这都是由我国的基本经济制度决定的。国有经济作为公有制经济，金融抑制在很大程度上可以很好的促进其发展，因此，进行这种金融制度的设定也就是自然而然的事情了。由此可见，中小企业发展中存在的双重困境并存是具有深层次的根源的。认清这一点，才能在未来的发展中开动脑筋，积极探索企业发展的新道路。

结语：

综上所述，民间借贷一直都是以地下运行的方式进行的，对这种形式的借贷缺少有力度的监管，借贷市场秩序十分混乱。借贷的资金链条也十分薄弱，一旦任何一个环节出现问题，容易造成整个借贷关系出现崩溃。本文对民间借贷与中小企业之间的关系进行了深入的分析与探讨，就两者对我国金融经济的发展产生的重要影响展开剖析。提出通过打破管制加强对投资融资的制约，以及有效的防止金融市场准入壁垒对融资等的妨害。从而更好的实现经济发展。

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