建行吉林市分行个人助业贷款风险管理研究

发布时间：2018-03-15 17:31

本文选题：个人助业贷款　切入点：风险监管　出处：《吉林大学》2013年硕士论文　论文类型：学位论文

【摘要】：中国建设银行个人助业贷款因其具有额度授信、支用灵活、用途广泛等特点，在吉林市分行一经推出，就受到小微企业的欢迎。近几年已逐步发展成为建行吉林市分行个人资产业务新的市场拓展渠道和业务增长点。由于个人助业贷款涉及企业生产经营活动，还款来源受市场环境和企业经营状况等不确定因素影响较大，个人助业贷款的风险管理不但需要区别以前的个人贷款风险管理，还需要随着总行、省行的各种政策变化不断地更新、完善。本文对中国建设银行吉林市分行个人助业贷款风险管理的现状进行了详细地介绍，寻找建行吉林市分行个人助业贷款风险管理方面存在的问题。通过对这些问题的分析和研究，发现其根源在于制度建设滞后、信息管理不善以及监管不到位等。全文分为四章，论文的结构如下：在第1章，介绍了中国建设银行吉林市分行个人助业贷款风险管理的研究背景、研究意义、研究方法与研究内容。由于近几年房价上升太快，国家多次出台政策控制房价，经济学家担心的房地产泡沫就像悬在银行贷款客户经理头上的一颗炸弹，不知道什么时候会爆炸。因此，必须加强建行吉林市分行个人助业贷款风险管理，尽量减少不良贷款。在第2章，分析了建行吉林市分行个人助业贷款风险管理现状以及存在的问题。建行吉林市分行的个人助业贷款余额在吉林市处于中上游水平，因其按月还息到期还本的还款方式，借款人还款压力较小，受到广大企业和私营业主的欢迎。个人助业贷款的风险管理分为贷前管理、贷中管理和贷后管理。当前建行吉林市分行的个人助业贷款在风险管理上，存在的主要问题是不良贷款难以收回、借款人的一些信息难以核实、贷款企业资金无法监管等。在第3章，主要分析了建行吉林市分行个人助业贷款风险管理问题的成因。首先是规章制度调整缓慢导致法律风险，合法债权得不到法律保护，法律变更导致之前的文件失效，或者法律文件不完备、交易对方授权不足、借款用途违法等；其次是信息管理不善导致操作风险，信息不完整或不真实，，内部控制制度不完善，职员能力差，缺乏高素质人才，缺乏对抵押品评估标准等；最后是贷款企业监管不善导致信用风险和其他风险，借款人没有足够的现金流量，不能按期偿还贷款，或者借款人有能力还款但不愿还款等。在第4章，针对建行吉林市分行个人助业贷款风险管理的各种问题，给出解决问题的对策建议。首先要不断修正规章制度以适应市场，加强贷前审查，切实改尽职调查职责；加强管理，重视贷中环节的规范性；强化资金用途管理，做好贷后管理；加强客户经理职业道德培养，提升客户经理队伍业务素质；加强合作方管理，防止违规违纪现象的发生；加大问责和处罚力度。其次应建立个人信用评估体系，同时与工商、税务、民政等部门联网共享数据。最后应健全管理体系以增强监管作用，加强内控机制建设、加大激励与惩罚力度；规范信贷操作流程、建立科学快速的信贷风险识别预警机制；监控借款人的信用指数，防范信用风险。希望通过本文，可以帮助吉林市分行及时识别、分析和评估风险，从内部控制和外部监管两个方面提出相应的解决办法和应对策略，完善风险防范体系，提高风险管理水平，力争在加强建行吉林市分行个人助业贷款业务的风险控制、大力压缩不良贷款、规范经营的同时，促进个人助业贷款业务健康快速地发展。
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【学位授予单位】：吉林大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2013
【分类号】：F832.4

【参考文献】

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