小额贷款公司经营风险及监管对策研究

发布时间：2017-04-03 10:02

  本文关键词：小额贷款公司经营风险及监管对策研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：小额信贷是国际公认的最有效帮助穷人脱贫致富的手段之一。无论是发展中国家如孟加拉、印尼等国家的穷人信贷,还是发达国家如美国、日本等国家的消费信贷,都对低收入人群提供了较大帮助,一些企业和个人也因此得到了更大发展。由于缺乏人力、知识和财力,中国的小额信贷起步较晚,其发展模式也处于探索阶段。为解决中小企业和三农经济的融资难题,我国2 0 0 5年开始了小额贷款公司的试点运作。小贷公司肩负着引导民间融资阳光化、规范化的行业使命,在地方实体经济发展中发挥着重要作用。小贷公司在区域产业链、供销链、消费链、社交链等方面有着得天独厚的优势,肩负着打通小微金融服务“最后一公里”,扎根县乡基层,缩短融资链条,降低融资成本,服务区域实体,支持地方发展的使命。截止2 0 1 4年底,小额贷款公司已历经近1 0年的发展,数量上多达8 7 9 1家,其信贷规模达9 4 2 0.3 8亿,充分显示了其迅猛的发展趋势。随着我国小额贷款公司的快速扩张,也出现了很多新情况和新问题,比如老板跑路、非法集资、变相高利贷等现象时有发生。商业化的小额贷款公司在民间金融市场活跃的同时,也不得不引发一系列的思考,如小额贷款公司的身份定位,小额贷款公司能否为中小企业、个体工商户融资,小额贷款公司经营过程中的主要经营风险,监管部门如何监管等。只有完善我国小额贷款公司经营风险的政府监管,才能有效解决上述问题,保障小额贷款公司的健康持续发展,健全我国农村金融体系,规范民间资本市场,落实为中小企业和“三农”经济服务的宗旨。因此,对我国小额贷款公司政府监管问题进行深入研究具有明显的理论和现实意义。本文阐明了我国小额贷款公司的发展现状及存在问题,分析了其经营过程中存在的五大风险,即政策风险、市场风险、信用风险、合规风险和流动性风险,探明了其风险成因。同时,重点分析了我国小额贷款公司经营风险的监管现状,指出其中存在的问题,并在借鉴国外相关监管经验的基础上,提出了全面有效监管小额贷款公司经验风险的对策,以期促进我国小额贷款公司健康快速的发展。本文创新点在于站在政府的视角分析小额贷款公司经营风险,并提出切实可行的对策。
【关键词】：小额贷款公司 经营风险 监管对策
【学位授予单位】：天津商业大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.4
【目录】：

• 摘要4-5
• ABSTRACT5-9
• 第一章 导论9-15
• 1.1 研究背景和意义9-11
• 1.1.1 研究背景9-10
• 1.1.2 研究意义10-11
• 1.2 文献综述11-13
• 1.2.1 国外文献综述11
• 1.2.2 国内文献综述11-12
• 1.2.3 文献述评12-13
• 1.3 研究思路与方法13
• 1.3.1 研究思路13
• 1.3.2 研究方法13
• 1.4 主要创新点13-15
• 第二章 我国小额贷款公司的发展现状15-22
• 2.1 小额贷款公司的发展历程15-16
• 2.2 小额贷款公司的发展规模16-19
• 2.3 小额贷款公司的业务特征19-20
• 2.4 小额贷款公司的发展问题20-22
• 第三章 我国小额贷款公司的经营风险及其成因22-31
• 3.1 我国小额贷款公司的经营风险22-26
• 3.1.1 政策风险22-23
• 3.1.2 市场风险23-24
• 3.1.3 信用风险24-25
• 3.1.4 合规风险25-26
• 3.1.5 流动性风险26
• 3.2 我国小额贷款公司经营风险的成因26-31
• 3.2.1 公司治理结构不完善26-27
• 3.2.2 小贷行业竞争激烈27-28
• 3.2.3 信贷客户抗风险能力差28-29
• 3.2.4 违规经营行为经常发生29-30
• 3.2.5 资本补充途径较窄30-31
• 第四章 我国小额贷款公司经营风险的监管现状31-38
• 4.1 监管主体31-32
• 4.2 监管原则32
• 4.3 监管措施32-33
• 4.3.1 严格限制融资来源32
• 4.3.2 对利率实行管制32-33
• 4.3.3 规定市场准入资格33
• 4.3.4 违规行为查处及退出市场规定33
• 4.4 存在问题33-38
• 4.4.1 监管缺失法律依据33-34
• 4.4.2 监管体系薄弱34-35
• 4.4.3 激励型监管不足35
• 4.4.4 市场退出机制不完善35-36
• 4.4.5 市场约束体系不健全36-38
• 第五章 国外小额贷款公司的监管经验借鉴38-41
• 5.1 美国小额贷款公司的监管经验38-39
• 5.2 日本小额贷款公司的监管经验39
• 5.3 孟加拉国小额贷款公司监管经验39-40
• 5.4 印尼小额贷款公司的监管经验40-41
• 第六章 加强我国小额贷款公司经营风险监管的对策41-45
• 6.1 明确小额贷款公司的法律地位及监管主体41
• 6.2 严格准入条件和健全退出机制41-42
• 6.3 打造监管信息交流平台42
• 6.4 完善监督举报制度42-43
• 6.5 构建政府、市场和社会监管协作的“三位一体”监管机制43-45
• 第七章 总结与展望45-46
• 参考文献46-49
• 发表论文及参加科研情况说明49-50
• 致谢50-51

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