P2P网贷借款人的信用评价研究

发布时间：2017-04-05 19:13

  本文关键词：P2P网贷借款人的信用评价研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：网贷,又称P2P网络借款。P2P是英文peer to peer的缩写,意即“个人对个人”。P2P网贷是一种互联网高速发展背景下出现的全新的借贷模式,指个人通过网贷平台相互借贷,借款方和放款方在P2P网贷平台上快速完成交易的借贷模式。它与股权众筹、第三方支付、O2O(online to offline)等共同开创了互联网金融2.0时代。最近几年,P2P网贷在我国获得了快速的发展。截止到2014年底,已有包括拍拍贷、人人贷、有利网、宜信、陆金所等近千家网络信贷平台出现,其发展速度令人始料不及。这种无抵押、无担保、快速简洁的互联网金融服务模式,提供了其他传统的金融机构无法提供的服务,满足了特定人群的需求,解决了很多个人和小微企业贷款难和融资难的困境,还能帮助债权投资人获得较高的投资收益,展现出巨大的市场潜力。但在满足需求的同时,这种网络信贷业务,也产生了许多相应的问题。根据有关数据显示,截至2014年年底,出现问题的P2P网贷平台已达47家,很多平台出现倒闭和跑路现象,P2P网贷作为新兴事物,其前途表现出了一定的未知性和风险性。在P2P网贷的商业流程中,针对借款人信用的评价是整个网贷项目信用评级的基础和重要组成部分。为此,本文对国内外部分网贷平台的运营进行了分析,在比较借鉴国内外个人信用评价方法的基础上,结合国内P2P网贷的特点,建立了相应的借款人信用评价指标体系,并根据指标体系建立相应的BP神经网络模型,然后利用遗传算法对模型进行优化。该模型可以对需要网络贷款的借款人进行信用评价,有助于改进和优化P2P网贷平台的借款人信用评价结果,对平台的运营和管理起到一定的降低风险的作用,从而在一定程度上促进P2P网贷的健康发展。本文利用五家国内具有代表性的P2P网贷平台上的相关数据,对该模型的正确性和实用性进行了验证,结果表明经过优化的BP神经网络模型相对于未经优化的模型具有更好的收敛性和预测能力,得到的输出结果更加准确,能更好地用来对借款人的信用进行评价,从而能够对P2P网贷平台的运营风险有一个更好的把控。
【关键词】：P2P网贷 信用评价 BP神经网络
【学位授予单位】：五邑大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F724.6;F832.4
【目录】：

• 摘要4-6
• ABSTRACT6-10
• 第一章 绪论10-16
• 1.1 课题来源10
• 1.2 研究背景10-11
• 1.3 研究内容和方法11-12
• 1.4 研究意义12-13
• 1.5 论文框架13-14
• 1.6 可能的创新点14-16
• 第二章 文献综述16-24
• 2.1 P2P网贷研究现状16-17
• 2.1.1 国内研究现状16-17
• 2.1.2 国外研究现状17
• 2.2 信用评价方法研究现状17-20
• 2.3 P2P网贷的风险分析20-21
• 2.4 P2P网贷优缺点分析21-23
• 2.4.1 网贷的优点21-22
• 2.4.2 网贷的缺点22-23
• 2.5 本章小结23-24
• 第三章 信用指标体系的构建24-30
• 3.1 指标体系的构建原则24-25
• 3.2 新的指标体系的构建方法25-27
• 3.3 信用评价指标选取27-29
• 3.4 本章小结29-30
• 第四章 模型的构建30-40
• 4.1.BP神经网络30-33
• 4.1.1 BP神经网络简介30
• 4.1.2 工作流程30-31
• 4.1.3 BP神经网络的优点31-32
• 4.1.4 BP神经网络的缺点32-33
• 4.2 遗传算法33-35
• 4.2.1 遗传算法简介33
• 4.2.2 遗传算法的运算33-34
• 4.2.3 遗传算法流程图34-35
• 4.3 遗传算法优化BP神经网络35-36
• 4.4 构建BP神经网络模型36-37
• 4.4.1 网络层数的确定36
• 4.4.2 输入层的设计36-37
• 4.4.3.隐含层的设计37
• 4.4.4.输出层的设计37
• 4.5 算法流程图37-39
• 4.6 本章小结39-40
• 第五章 模型应用40-52
• 5.1 MATLAB软件简介40
• 5.2 数据来源40-45
• 5.3 训练运行结果分析45-46
• 5.4 实验组对比分析46-51
• 5.4.1 训练速度对比46-48
• 5.4.2 准确度对比48-51
• 5.4.3 跟踪验证51
• 5.5 本章总结51-52
• 第六章 总结与展望52-55
• 6.1 总结52-53
• 6.2 展望53-55
• 参考文献55-59
• 攻读硕士学位期间已发表或录用的论文59-60
• 致谢60

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前2条

1 焦瑾璞;;中国小额信贷的任务和发展愿景[J];中国金融;2010年09期

2 潘广恩;;小额贷款公司可持续发展机制的研究[J];浙江金融;2009年04期

中国硕士学位论文全文数据库 前2条

1 王璇;遗传算法的改进及其应用研究[D];华北电力大学（北京）;2010年

2 丁婕;我国P2P网络借贷平台及借款人行为研究[D];西南财经大学;2012年

  本文关键词：P2P网贷借款人的信用评价研究，由笔耕文化传播整理发布。

，

本文编号：287546