A银行小额贷款业务风险管控研究

发布时间：2017-04-14 23:11

  本文关键词：A银行小额贷款业务风险管控研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：近些年来,伴随着中国市场经济进程的高速发展以及国家金融管理体制改革的进展,国内各类中小型企业和农村中的集约化经营农户对小额贷款业务的需求越来越强烈。小额贷款业务可以适应中小型企业和集约化经营农户对其经营活动中流动资金的需要,让他们摆脱由于运作资金短缺所导致的经营困境和落后的生产模式,为他们提高经营效率或扩大生产规模提供了良好的资金支持,进而带动了区域社会经济的可持续发展,促进了本区域就业形势的稳定和增长,有助于合谐社会关系的构建。A银行作为菏泽地区的城市商业银行,多年来在业务经营活动中坚持“服务当地经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场经营理念,主动按照本地区中小企业和集约化经营农户对于资金需求“短、频、快”的信贷需求特点,并在国家不断鼓励小额信贷走向正规化之路的背景下,调整本银行的工作重点,带动了A银行小额贷款业务快速发展,使得小额贷款业务逐渐成为A银行的信贷支柱产品,目前,A银行对中小企业和集约化经营农户的贷款总额占其贷款总额的80%。但在持续发展过程中,A银行如何在日益激烈的金融市场竞争中脱颖而出,打造A银行小额贷款的核心竞争力,控制A银行小额贷款项目所面临的现实风险,降低经营小额贷款业务可能面临的潜在资金损失,是目前A银行急需解决的问题。本文为此探讨A银行对于中小型企业和集约化经营农户小额贷款业务的风险管控问题,通过调研了解A银行目前小额贷款业务风险管控流程的实施现状,并在参考国内外相关银行风险控制研究理论与实践中银行风险管控规章制度的基础上,以对中小型企业和集约化经营农户小额贷款业务项目风险管控为切入点,采用金融学、信息经济学、组织行为学和市场营销学中的4P分析方法等相关的理论和方法进行了分析探讨,将A银行小额贷款业务风险归纳为5大类：即信用风险、操作风险、流动性风险、市场风险和法律风险；据此,针对上述潜在的业务风险发生的原因和形成漏洞的过程,相应提出了A银行小额贷款业务风险管控的具体措施和改进方案。并对改进方案实施后的效果进行评测,期望对改善A银行小额贷款业务风险管控工作具有参考价值。
【关键词】：A银行 中小企业 农户 小额贷款业务 业务风险管控
【学位授予单位】：陕西师范大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.4
【目录】：

• 摘要3-4
• Abstract4-8
• 第一章 绪论8-18
• 1.1 研究背景与意义9-16
• 1.1.1 国内商业银行金融业务经营环境简述9-10
• 1.1.2 国内外小额贷款业务发展背景与发展动态10-13
• 1.1.3 国内外小额贷款业务发展模式综述13-16
• 1.1.4 研究意义16
• 1.2 研究内容和研究方法16-17
• 1.2.1 研究内容16-17
• 1.2.2 研究方法17
• 1.3 研讨框架和创新点17-18
• 第二章 银行经营风险管控理论综述18-23
• 2.1 银行经营风险管控的相关理论18-19
• 2.2 小额贷款业务风险理论和文献综述19-21
• 2.2.1 信息不对称理论19-20
• 2.2.2 委托代理理论20
• 2.2.3 信号传递理论20
• 2.2.4 信息甄别理论20-21
• 2.2.5 基于社会资本的联保理论21
• 2.3 小额贷款业务风险管控的相关研究文献要点综述21-23
• 第三章 A银行小额贷款业务现状分析23-32
• 3.1 区域经济发展与金融产品供求状况23-24
• 3.2 A银行经营业务发展状况与面临的挑战24-28
• 3.2.1 突破自身制约,争取发展空间24-25
• 3.2.2 外资银行的进入与挑战25-27
• 3.2.3 A银行面临着国内大型国有银行/其他股份制银行的不断挤压27-28
• 3.3 A银行小额贷款业务发展现状和潜在的风险28-32
• 第四章 A银行小额贷款业务风险管控问题研讨32-39
• 4.1 信用风险管控32-33
• 4.2 市场风险管控33
• 4.3 操作风险管控33-34
• 4.4 流动性风险管控34-35
• 4.5 法律风险管控35-36
• 4.6 A银行小额贷款业务风险管控策略36-39
• 4.6.1 买断信用评级产品36-37
• 4.6.2 试行信用放款模式37-39
• 第五章 改进方案的实施效果评价与尚待解决的问题39-41
• 5.1 改进方案的实施效果评估39-40
• 5.2 尚待解决的问题40-41
• 参考文献41-43
• 致谢43-44
• 攻读学位期间的研究成果44

【参考文献】

中国硕士学位论文全文数据库 前1条

1 万克俭;农村中小金融机构全面风险管理体系构建研究[D];南京农业大学;2012年

  本文关键词：A银行小额贷款业务风险管控研究，，由笔耕文化传播整理发布。

本文编号：307074